¿Se puede deshacer un retiro de 401k desacertado?

Un amigo mío compró una casa el año pasado después de alquilarla por un tiempo. Ella tiene aproximadamente 60 años de edad. Al considerar cómo financiar la compra, consideró dos opciones:

  • Sacar una hipoteca para comprar y renovar la casa con un pago inicial modesto
  • Tomando un retiro de su cuenta de jubilación (creo que es un 401k) y usándolo para comprar la casa y renovarla

Dudaba en tomar la primera opción debido a un historial de crédito menos que ideal y al deseo de no estar atada a otro pago mensual durante la jubilación (suponiendo que la hipoteca tendría un plazo de más de 15 años). Así que optó por la segunda opción y realizó un retiro de su jubilación por aproximadamente la mitad de sus ahorros totales (calculo que se distribuyeron alrededor de $60,000).

Dejando de lado si eso en sí mismo fue una buena decisión, esta primavera se dio cuenta de que debe impuestos sobre la renta por la gran distribución y no lo había planeado. Por lo tanto, solo reunir el dinero para pagar los impuestos sobre la renta que ahora debe para el año fiscal 2019 será una verdadera dificultad.

¿Tiene alguna buena opción aquí? Si tuviera una máquina del tiempo, regresaría y alentaría encarecidamente la opción estándar de hipoteca de vivienda en su lugar; ahora estaría en una posición mucho mejor si lo hubiera hecho. ¿Hay alguna forma de “deshacer” la distribución, por ejemplo, si pudiera hipotecar la casa ahora? Sospecho que una vez que se toma la distribución, el daño ya está hecho, pero quería hacer la pregunta aquí para ver si ella tiene algún buen camino a seguir.

Solo tiene 60 días para pagar cualquier retiro, por lo que el daño aquí está hecho. Creo que el único recurso es un HELOC y pagar los impuestos o vender la casa. Quienquiera que le haya permitido hacer el retiro debería haberle informado sobre las implicaciones fiscales, pero por lo general se sabe que no se pueden retirar grandes sumas de dinero de un 401K sin pagar impuestos. En lugar de un retiro, debería haber hecho un préstamo 401k.
¿Está jubilada o sigue trabajando?
@CharlesFox Ella todavía está trabajando, afortunadamente.
Espero que "aproximadamente 60" signifique que tenía al menos 59,5 años en el momento del retiro, o al menos al final del año si puede cambiar la fecha, ya que de lo contrario hay una multa adicional del 10 % por retiro anticipado .
@dave_thompson_085: Afortunadamente, ese fue el caso.

Respuestas (2)

Otra opción para financiar el pago de impuestos quizás podría ser hacer un retiro adicional de 401k; no es ideal ya que además acelera el impuesto adeudado, pero quizás mejor que otras opciones como vender la casa en sí. Alternativamente, puede ser posible comunicarse con el IRS para establecer un plan de pago de los impuestos adeudados que se pueden incluir en un presupuesto para los próximos años.

Para una persona que no es rica (Fed), el impuesto sobre $ 60k es de aproximadamente $ 13k, tal vez menos dependiendo de otros ingresos y deducciones. Para cualquier deuda tributaria inferior a $ 50k, usted califica automáticamente para un acuerdo de pago a plazos de hasta 6 años (si lo hace ahora), y puede configurarlo en el sitio web del IRS (lo que reduce la tarifa de instalación). Usted paga intereses básicamente en el mercado corto del Tesoro (actualmente insignificante) más el 3 %, más la mitad de la multa normal por incumplimiento de pago, que es otro 3 %, pero aún así es menos que casi cualquier préstamo sin garantía que pueda obtener, aunque tal vez no sea un HELOC.

Dependiendo de su nivel de ingresos, es posible que pueda hacer una contribución deducible a una IRA tradicional para 2019. Esto puede compensar parcialmente la gran distribución tomada.

Sin conocer su situación completa, es imposible saber si es una buena idea.

OP dice que no sabe cómo va a conseguir suficiente dinero para pagar los impuestos. ¿No requeriría esto que se le ocurriera aún más?
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