Implicaciones fiscales al retirar un 401(k) o una IRA mientras reside en la India

Situación hipotética.

Digamos que soy un ciudadano indio que vive en India (y tengo algunos ingresos). Y retiro dinero de mi 401(k) o IRA. Si es un 401(k) o IRA tradicional, entiendo que estaré pagando impuestos en los EE. UU. ¿Tendría que pagar impuestos en la India por los retiros de 401(k) o IRA?

Entiendo que existe un Acuerdo para Evitar la Doble Imposición entre India y EE. UU. ¿No está muy seguro de lo que eso especifica con respecto a los retiros 401(k) o IRA?

Respuestas (2)

En primer lugar, dependiendo del tipo de IRA, es posible que no tenga que pagar impuestos sobre los retiros en los EE. UU. en absoluto. Si está retirando su capital de una cuenta IRA Roth, entonces no debe impuestos. Solo cuando retira las ganancias paga impuestos sobre ellas.

Tiene dos opciones para los retiros: Retiro de suma global: si realiza un retiro de suma global, deberá impuestos a los EE. UU. (30% para extranjeros no residentes en los EE. UU.), y de acuerdo con DTAA; Artículo 23, presentará sus impuestos en la India declarando los ingresos de su retiro de IRA o 401 (k) y reclamará crédito sobre los impuestos que pagó a los EE. UU.

Retiro de pensión mensual: también puede recibir pagos de pensión mensuales y solo pagará impuestos en el país en el que es residente. Esto está de acuerdo con DTAA, Artículo 20. Luego, deberá presentar la documentación necesaria a su pagador en los EE. UU. para que no retenga ningún impuesto en los EE. UU.

Solo como una nota al margen, podría ser mejor mantener el dinero donde está y dejar que crezca o transferirlo a una cuenta IRA Roth si actualmente se encuentra en una categoría impositiva más baja para obtener el máximo ahorro de su principio.

Aquí hay un enlace con información más detallada de lo que le proporcioné: http://articles.economictimes.indiatimes.com/2012-01-25/news/30663129_1_taxable-income-nri-401k-plan

Bueno, si los retiros de Roth IRA (pensión mensual) van a ser gravados en India después de la jubilación, ¿no es mejor una IRA antes de impuestos? ¿No le debería impuestos a los EE. UU. y solo tendría que pagar impuestos en la India? ¿Me estoy perdiendo de algo?

Consulte en CA para obtener información específica sobre su caso. En general, cualquier ingreso obtenido en el extranjero se puede traer a la India libre de impuestos dentro de los 7 años. Para obtener más detalles, consulte http://www.nritaxservices.com/ret_indn.htm

Esto parece diferente de la respuesta a continuación y de lo que se menciona aquí: articles.economictimes.indiatimes.com/2012-01-25/news/…
@AayushKumar La diferencia clave es el momento. El artículo habla de retirarse a los 59 años. Mi respuesta es recuperar el dinero en un plazo de 7 años. La respuesta difiere de un caso a otro y, por lo tanto, consulte a un CA>
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