Si comencé una Roth IRA en 2011, pero comencé a contribuir a una Roth 401k y alcancé el umbral de MAGI para contribuciones adicionales en 2012 a mi Roth IRA, ¿podré eventualmente mover mi 401k Roth a mi cuenta Roth IRA si eventualmente me voy? ¿mi empleador? Si empiezo a contribuir a una IRA tradicional, ¿existen restricciones para convertirla en una IRA Roth?
Soy joven y no entiendo el impacto de alcanzar el umbral MAGI y cómo afectará mis futuras inversiones y mi Roth IRA actual.
Gracias.
Si tiene un Roth 401(k), esos fondos, como ya se pagaron los impuestos, pueden transferirse a un Roth IRA cuando se vaya.
Las contribuciones regulares al 401(k) pueden transferirse a una cuenta IRA estándar, ya que se gravarán cuando se retiren.
Alcanzar el umbral MAGI no afecta sus cuentas de ninguna otra manera que no sea la elegibilidad para contribuir a una cuenta IRA Roth o la elegibilidad para deducir las contribuciones a una cuenta IRA tradicional de sus impuestos.
Convertir un tradicional a un Roth más tarde ya no está sujeto a límites de ingresos, pero sí paga impuestos sobre el saldo convertido (no sobre todos los saldos como se indicó en otro cartel). Existen métodos para reducir el saldo imponible en el momento de la transferencia mediante el uso de propiedad corporativa compleja y demás, pero son complejos, propensos a errores y no han sido bien probados en los tribunales. A menos que su saldo sea considerable, me mantendría alejado y solo prestaría atención a si cree que sus impuestos sobre la renta serán más altos cuando se jubile o ahora, y use eso para tomar la decisión y pagar los impuestos si convierte.
No debe pensar en los límites de ingresos para las cuentas IRA Roth como algo que le impide depositar dinero en una cuenta IRA Roth. Puede contribuir a una IRA tradicional (no deducible) y luego convertirla inmediatamente en una IRA Roth (la llamada IRA Roth "de puerta trasera"). No hay límites de ingresos. Y (suponiendo que no haya tenido ninguna cuenta IRA deducible anterior) no hay impuestos, por lo que es idéntica a una contribución IRA Roth normal.
Al convertir una IRA tradicional a una Roth, todas las IRA se consideran al calcular el impuesto adeudado sobre cualquier depósito o crecimiento antes de impuestos. Para aquellos que aún no tienen una IRA, un depósito y una conversión inmediata no tienen consecuencias fiscales. Pero, si es joven y tiene ingresos tan altos, debería considerar el 401(k) estándar. Al menos por una parte de sus ahorros. Ir 100% Roth no tiene sentido, con la rara excepción de que cuando tiene una pensión le va muy bien y se jubila en la misma categoría impositiva que cuando trabajaba.
marcos
usuario102008