Tengo casi 20 años y soy un contribuyente soltero en EE. UU. Mi empleador actual y mi futuro empleador (julio de 2017) ofrecen planes Roth 401k del mismo proveedor (Fidelity). Estoy decidiendo entre a)transferir el Roth 401k actual a una Roth IRA yb)transferir al Roth 401k del nuevo empleador. No tengo una cuenta IRA tradicional o Roth en este momento. Mis ingresos están a punto de duplicarse y superarán los límites de ingresos de la cuenta IRA Roth para 2017.
Pregunta tonta primero, si transfiero el Roth 401k existente a Roth IRA, ¿me permitirá poner $18k completos en el nuevo Roth 401k del nuevo empleador?
¿Cómo se gravarán las contribuciones del empleador (ya que el IRS exige que sean antes de impuestos) en los escenarios ayb? Si transfiero las contribuciones del empleador a una cuenta IRA tradicional, ¿aún debo impuestos sobre ella? ¿Cuál es la mejor estrategia aquí?
Si las contribuciones de mi empleador son menos de $5500, ¿puedo transferirlas a una IRA tradicional e inmediatamente transferirlas a una IRA Roth? ¿Cuáles son las implicaciones de impuestos?
He leído que las contribuciones de Roth IRA se pueden retirar sin multas y libres de impuestos, ¿se aplica lo mismo para Roth 401k?
Tengo la intención de financiar mi cuenta Roth 401k con hasta $40000 al año hasta que ahorre para el pago inicial de una casa, con el plan de dejar que el interés compuesto trabaje para mí con un capital más grande. Luego retirar solo mis aportes para el pago inicial. ¿Hay algún problema que esté pasando por alto con este enfoque? ¿Hay algún impuesto incurrido aquí? EDITAR: Me refiero a la Contribución 401k después de impuestos como se menciona en http://www.madfientist.com/after-tax-contributions/ . ¿Solo es aplicable al 401k tradicional? Entonces, ¿no sería prudente hacerlo, ya que no podría retirar mis aportes sin penalización? Por ejemplo, $ 18k en Roth 401k, 5k contribución del empleador y 17k en contribución después de impuestos a 401k tradicional.
si transfiero el Roth 401k existente a Roth IRA, ¿me permitirá poner 18k completos en el nuevo Roth 401k del nuevo empleador?
No. El límite de contribución por un año es de $18k para todos los planes de jubilación de los empleados . Entonces, dado que ya alcanzó el máximo de sus contribuciones con el primer 401(k), no podrá contribuir al 401(k) del nuevo empleador.
¿Cómo se gravarán las contribuciones del empleador (ya que el IRS exige que sean antes de impuestos) en los escenarios ayb? Si transfiero las contribuciones del empleador a una cuenta IRA tradicional, ¿aún debo impuestos sobre ella?
Las contribuciones del empleador a un Roth 401(k) se tratan prácticamente igual que un 401(k) tradicional, lo que significa que no se pueden retirar sin multas ni impuestos.
Si las contribuciones de mi empleador son inferiores a 5500, ¿puedo transferirlas a una IRA tradicional e inmediatamente transferirlas a una IRA Roth? ¿Cuáles son las implicaciones de impuestos?
Puede transferir las contribuciones de su empleador directamente a una cuenta IRA Roth (no creo que sea necesario transferir primero a una cuenta IRA tradicional). Adeudará impuestos sobre la reinversión a su tasa impositiva marginal.
He leído que las contribuciones de Roth IRA se pueden retirar sin multas ni impuestos, ¿se aplica lo mismo para Roth 401k?
Sí
Transferiría su antiguo 401(k) a cuentas IRA (convirtiendo las contribuciones del empleador en una cuenta Roth si puede pagar el impuesto en efectivo). Eso le dará mucha más flexibilidad en sus inversiones, ya que los planes 401(k) suelen tener un conjunto muy limitado de inversiones entre las que puede elegir.
Las reinversiones son diferentes a las contribuciones .
Puede reinvertir cualquier monto con la frecuencia que desee en cada año, ya que básicamente es solo una transferencia a una cuenta equivalente ("retiro ya gravado"). No afectan a los límites de cotización.
Las contribuciones a 401k ROTH están limitadas por año calendario y no importa a través de qué empleador se realicen.
Las contribuciones a las cuentas IRA ROTH son las mismas; no importa cuántos tengas y a cuáles aportes, el monto total anual está limitado por año calendario.
Sus preguntas de seguimiento mezclan un poco las cosas: Roth ya es dinero gravado, no Roth es dinero aún no gravado. Las reglas son diferentes para ambos.
En total hay cuatro 'sabores' diferentes :
401k e IRA , con Roth y no Roth cada uno:
401k y 401k-Roth son ambos con un empleador, usted y su empleador pueden contribuir , y hay límites de contribución anuales;
Las cuentas IRA tradicionales y Roth-IRA siempre son personales (fuera de un empleador), solo usted puede contribuir y existen (otros) límites de contribución anual.
Puede hacer transferencias (ilimitadas) de cada versión 401k a la versión IRA respectiva;
y puede hacer Conversiones (ilimitadas) de no Roth a Roth (deberá impuestos sobre el monto).
Tenga en cuenta los diferentes términos para las diversas actividades.
Esto da como resultado multitud de posibilidades y límites, es un poco complicado; considera que lo básico.
stanley
Durvaasaa