Estoy usando mejoras y aporté $5500 a una IRA tradicional de 2015. Esta es la primera vez que abro una IRA. Si convierto esta contribución de 2015 en una Roth IRA ahora mismo (porque no puedo contribuir directamente), ¿cómo haría una contribución a esa Roth IRA para 2016?
Estoy confundido acerca de cómo funciona esto...
1) ¿Solo podría convertir una vez de una IRA tradicional a una IRA Roth y luego nunca podría contribuir a esa IRA Roth nuevamente?
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2) ¿Abriría una nueva IRA tradicional para mi contribución de 2016 y la convertiría en una Roth IRA separada, de modo que ahora tendría dos Roth IRA?
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3) ¿Abriría una nueva IRA tradicional para mi contribución de 2016 y la convertiría directamente en la RothIRA original para tener solo una Roth IRA?
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4) En el primer caso, ¿transferiría el ira Roth de 2016 al ira Roth de 2015 de inmediato?
¿Alguna aclaración sería genial si me puede ayudar a aclarar cómo me va este año tras año si quiero contribuir al roth usando la estrategia de puerta trasera roth ira?
Número 3. Cree una nueva cuenta IRA tradicional cada año. Llévelo a su IRA Roth original cada año.
Los detalles de cómo sucede esto realmente dependen de cómo su proveedor de IRA quiera hacer las cosas. Es posible que le hagan convertirlo en una nueva Roth IRA cada año y luego mover el dinero de ese Roth a su Roth 2015, por ejemplo. Su proveedor le dará los formularios y le dirá exactamente cómo hacerlo. En efecto, será el #3.
Llámalos. Ellos le darán la respuesta definitiva y detallada de inmediato.
Ya sea que tenga una cuenta o muchas cuentas, no hace ninguna diferencia desde una perspectiva fiscal. Puede depositar dinero en la misma cuenta IRA tradicional o abrir una nueva; puede depositar dinero en la misma cuenta Roth IRA o abrir una nueva; no hace ninguna diferencia. Todo el dinero de las cuentas IRA tradicionales se cuenta en conjunto, y todo el dinero en las cuentas IRA Roth se cuenta en conjunto. Si tiene una cuenta existente, no hay razón por la que no pueda contribuir nuevamente. Probablemente sea más fácil para la administración de cuentas si reutiliza las cuentas existentes si todavía están abiertas; si la cuenta estaba "cerrada" cuando realizó la conversión antes, tal vez deba iniciar una nueva; de nuevo, esto no hace ninguna diferencia.
Puede hacer la estrategia de contribución de puerta trasera Roth IRA tantos años como desee. En algún momento antes de la fecha límite de contribución para cada año, haría una contribución para ese año a la IRA tradicional (la cuenta no importa), y luego en algún momento después de eso (idealmente poco después; no hay fecha límite), usted convertiría esa cantidad a Roth IRA. Dado que en este momento puede contribuir tanto en 2015 como en 2016, puede, si lo desea, hacer contribuciones de IRA tradicional de 2015 y 2016 ahora y luego convertir la cantidad combinada. O bien, puede esperar un poco antes de hacer las contribuciones de 2016. Básicamente, es lo mismo que decidir cuándo contribuir directamente a la cuenta IRA Roth (si fuera elegible); simplemente elegiría un tiempo antes de la fecha límite de contribución de cada año para hacerlo;
craig w