Aporté $5,500 a una IRA tradicional durante el año fiscal 2014. Mi contador no tomó la deducción de la IRA tradicional, aparentemente yo no era elegible para ella. Mi nuevo contador me dice que convierta esa contribución de 2014 en una ROTH-IRA, pero mi custodio me dice que tendré que pagar ingresos por esa conversión. Sin embargo, no obtuve ningún beneficio de la deducción inicial durante 2014. ¿Puede alguien darme alguna idea sobre mis opciones?
El dinero en una IRA que tiene contribuciones deducibles y no deducibles se denomina base mixta . Cualquier retiro, incluida una conversión, debe tomarse proporcionalmente de cada categoría (después del año fiscal en que se contribuyó, de todos modos).
Por lo tanto, si tiene $ 55,000 en su IRA, de los cuales $ 5,500 fueron aportados como deducibles y $ 49,500 como deducibles o ganancias, entonces deberá pagar impuestos sobre el 90% de cualquier conversión Roth, independientemente de cuánto esté convirtiendo. .
Los términos de búsqueda para este tema son "Aislamiento de la base IRA", como este artículo .
El formulario que completaría es el Formulario 8606 ; incluye instrucciones para completarlo.
En su caso, probablemente tendría $5500 en la línea 5, a menos que haya hecho otras contribuciones no deducibles a su IRA.
Su custodio le está diciendo que es posible que tenga que pagar impuestos sobre la renta por esa conversión.
Debe adjuntar el formulario 8606 a su declaración de impuestos para calcular eso. Si tiene otro saldo en su cuenta IRA por el que obtuvo una deducción, es posible que deba prorratear.
José
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