¿Permitirá una Roth 401k reinvertir en una Roth IRA que el dinero quede libre de multas al retirarlo?

Soy consciente de que un Roth 401k y un Roth IRA se financian con montos después de impuestos, y no se incurre en impuestos al momento del retiro. Sin embargo, me he topado con algunos artículos que establecen que solo se incurre en una multa del 10% por retiro anticipado sobre las ganancias dentro de la cuenta y no sobre las contribuciones. Esencialmente, las contribuciones se pueden retirar sin penalización en una cuenta IRA Roth. ¿Es posible configurar una cuenta Roth 401k, maximizarla, aprovechar las contribuciones del empleador y, al cambiar de trabajo, hacer que se transfiera a una cuenta IRA Roth donde, debo decidir retirarme antes, sin incurrir en multas?

Respuestas (1)

Sí, es posible. Varias cosas para recordar:

  1. El retiro sin penalización es solo para contribuciones.
  2. La coincidencia de empleados va al tradicional (no Roth) 401k
  3. Retirar de sus contribuciones para la jubilación paralizará significativamente sus ahorros para la jubilación debido al efecto compuesto de las ganancias faltantes.

Esencialmente, estás planeando pegarte un tiro en el pie y, si bien es posible, no se recomienda.

También vale la pena recordar que la reinversión de Roth IRA probablemente comenzará con un nuevo reloj de 5 años, incluso si la Roth 401k que se reinvierte existe desde hace más de 5 años.
¿Estoy en lo correcto al suponer que un Roth 401k no puede recibir coincidencias de empleados?
@DarkKunai99 la coincidencia del empleador siempre va a la cuenta 401k tradicional, independientemente de dónde vaya la contribución del empleado.
@DilipSarwate, ¿se aplica el reloj de 5 años a las contribuciones o solo a las ganancias?
¿Permitirá una Roth 401k reinvertir en una Roth IRA que el dinero quede libre de multas al retirarlo?
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