Viabilidad futura de Roths

Es imposible saber cómo serán los impuestos futuros, por lo que hay algo que decir a favor del uso de ambos (es decir, que aumenta su flexibilidad para sacar de uno u otro dependiendo de su situación fiscal y necesidades financieras en la jubilación). Cuando se encuentre en tramos impositivos más altos, probablemente debería tomar la deducción ahora, y cuando se encuentre en tramos más bajos, omita la deducción a favor de beneficios futuros.

Hay algunas opciones fiscales que serían particularmente perjudiciales para las cuentas Roth, una sería poner un límite de tamaño o una derogación total de los beneficios fiscales. Otra sería reemplazar por completo los impuestos sobre la renta con impuestos sobre el consumo, haciendo lo mismo que una derogación total. Cualquiera de estas opciones es políticamente arriesgada, por lo que, a menos que se produzca un colapso fiscal importante, apostaría por pequeños retoques en torno al statu quo.

Lo más probable es que su pregunta se cierre como "especulativa".

Creo que lo mejor que puedes hacer es planificar como si las reglas se mantuvieran como están, pero prepárate para cualquier cambio. Por ejemplo, si las cuentas Roth tuvieran RMD, ¿cambiaría su plan? Esperemos que no, el RMD suele ser menos de lo que gastaría de todos modos, pero incluso en años posteriores, siga manteniendo los fondos adicionales invertidos. ¿Los retiros Roth generarán impuestos sobre los beneficios del Seguro Social? Probablemente. Porque en este momento, la mayor laguna de Roth es esa función de no activación. ¿Votará el Congreso para gravar directamente a Roth? No si desean conservar sus puestos de trabajo.

Estoy un poco preocupado por su exceso de peso hacia el sabor de Roth. Dependiendo de su edad y nivel, probablemente deba invertir algo de dinero antes de impuestos. Pero sin más detalles es difícil de decir.