¿Pagar la deuda con RRSP, o refinanciar y transferir a Hipoteca?

Unos pocos años de una combinación de subempleo y tratar de mantener a flote un negocio tambaleante me ha dejado (a nosotros) con una deuda de 50k en una línea de crédito y una tarjeta de crédito. Estamos recuperando 5k del impuesto sobre la renta, pero eso todavía nos deja con 45k de deuda.

Por fin ahora estoy de vuelta trabajando a tiempo completo con un salario decente, pero nos quedamos con esta deuda. ¿Pagamos la deuda con nuestros RRSP (soy consciente de las implicaciones fiscales de esto) y comenzamos desde cero? nivel pero nos deja suficiente cada mes para empezar a ahorrar?

Obviamente, estamos limitando nuestros productos de crédito y eliminando la posibilidad de que esto vuelva a suceder. Realmente quiero saber nuestra mejor opción para un nuevo comienzo.

¿Ofrece el empleador alguna coincidencia con el RRSP similar al 401(k) de EE. UU.?
No. Creo que el nuevo sí, pero aún no está configurado.

Respuestas (1)

Personalmente, consideraría consolidar su deuda a una tasa de interés más baja refinanciando su hipoteca. Dejaría cualquier fondo de jubilación en paz a menos que fuera absolutamente necesario tocarlo sin otras vías disponibles.

Sin embargo, una vez que haya consolidado su deuda en la hipoteca, pagaría más del monto mínimo para que no tarde demasiado en pagarla. Pondría alrededor del 50% del flujo de efectivo liberado en los pagos, de esa manera pagará más deudas más rápido y tendrá un flujo de efectivo adicional para ayudar a su presupuesto mensual.

Otro buen punto sería revisar su presupuesto mensual para ver si hay algún gasto que pueda reducir o eliminar.

+1 Cuando comencé a escribir (una respuesta también), vi aparecer la respuesta de Victor. La refinanciación para pagar las tarjetas de crédito no es un consejo popular. "Está convirtiendo una deuda a corto plazo en una deuda a largo plazo garantizada por su casa". Correcto, pero nuestro consejo es hacer esto en lugar de tirar a la basura sus ahorros para la jubilación. Las tarifas son lo suficientemente bajas como para que los $50K sean $238/mes durante 30 años. Estoy de acuerdo en que debe pagar más por la hipoteca para reducirla a donde comenzó tan rápido como pueda.
@JoeTaxpayer Mayormente de acuerdo; pero cabe señalar que la OP está en Canadá, donde no existe una hipoteca de tasa fija a 30 años. Los términos y tarifas aquí serán diferentes, aunque las tarifas también son bajas, históricamente hablando.
@ChrisW.Rea: lo mismo aquí en Australia, el período más largo para tasas fijas es de 10 años, la mayoría opta por tasas variables o tasas fijas de período corto de entre 1 y 3 años. Pero aun así, esto sería mejor que pagar una tasa de interés más alta en otras deudas (siempre y cuando no continúe pagando la cantidad mínima de la hipoteca).
Gracias por esto. Sentirse más positivo acerca de nuestro futuro financiero.
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