La cantidad que tengo en ahorros RRSP es exactamente igual a la cantidad que tengo en la deuda de la línea de crédito con garantía hipotecaria (significativa, pero aparte de la hipoteca de la casa, mi familia no tiene otra deuda).
Sé que si cobrara los RRSP, pagaría impuestos, pero dado que acabo de cambiar de carrera y ahora tengo ingresos mucho más bajos, estoy tentado a cobrar mis RRSP para cubrir la mayor parte de mi HELOC, por lo que ya no es cerniéndose sobre mí. De lo contrario, podría llevarme una eternidad pagarlo.
No, no lo hagas. Las matemáticas básicas muestran esto... a medida que pague su HELOC, pagará menos y menos intereses, eventualmente lo pagará. Mire cuánto valdrá su RRSP incluso usando una tasa de rendimiento baja durante los próximos 20 o 30 años. Es probable que muestre que realmente le costaría MUCHO más si cobrara.
¡Absolutamente no! Además de lo que dijo la persona anterior a mí, que es correcto, también pagarás impuestos sobre cualquier cosa que saques de tu RRSP... se te agregará a tus ingresos... ¡no lo hagas!
Use su línea de crédito (LOC) para comprar más inversiones (no RRSP). De esa manera, todos los intereses de su LOC utilizados para comprar esas inversiones se vuelven deducibles de impuestos. Luego use el dinero de su declaración de impuestos para pagar la LOC.
Nat_Rea