Canadá permite a los inversionistas usar sus fondos de jubilación (RRSP) como parte de un préstamo para ellos mismos, que puede financiar la compra de una casa. ¿Cuándo tiene sentido aprovechar esto?
Un préstamo RRSP es más beneficioso cuando el desempeño de sus inversiones alternativas (¿fondos mutuos?) es peor que la tasa de su préstamo.
Por ejemplo, suponga que tiene $100K en un RRSP. Usted retira $50K en un préstamo para su hipoteca y mantiene los $50K restantes invertidos en fondos mutuos.
Si el mercado (y sus fondos mutuos) pierden un 10 % más que en 1 año, su RRSP tendrá $45 000 en fondos mutuos. El préstamo hipotecario de $50,000 ahora vale más de $50,000 porque ha realizado pagos de capital e intereses en su RRSP.
Cuando el mercado está bajando, un préstamo contra su RRSP "pagará" mejor que las inversiones. Esencialmente, usted está vendiendo alto y comprando bajo.
Desafortunadamente, puede ser difícil predecir el mercado lo suficientemente bien como para cronometrarlo bien.
No hay almuerzo gratis. Puede ganar en el lado del préstamo al obtener una tasa más baja o incluso la aprobación cuando un banco puede rechazarlo. Pero en el RRSP está renunciando a un rendimiento potencialmente mayor. Por otro lado, es un retorno seguro y garantizado. En los EE. UU., si deja la empresa, el préstamo vence o los fondos deben salir de la cuenta, no sé si es similar para usted.
alex b
blueberryfields