Problemas de refinanciamiento de préstamos hipotecarios sobre costos y reembolsos

Mi esposa y yo compramos nuestra casa hace unos 4 años y medio, poco antes de que el mercado de la vivienda colapsara. No teníamos mucho dinero, así que jugamos a lo seguro y nos metimos en una casa que la mayoría llamaría modesta, en el mejor de los casos. Desafortunadamente, las tasas de interés alcanzaron su punto máximo cuando entramos en nuestra casa, por lo que nos quedamos con una tasa del 8%.

Nos gustaría refinanciar nuestro préstamo hipotecario ahora ya que las tasas son muy bajas. Así que fui y hablé con una cooperativa de ahorro y crédito hace unas semanas y descubrí que refinanciar con ellos costaría alrededor de $ 5 a $ 6k en tarifas.

Pregunta #1: ¿Es esta una cantidad inusual para pagar por refinanciar un préstamo hipotecario?

Sin embargo, a mi esposa y a mí nos encantaría mudarnos a una casa más nueva, ya que estamos mejor establecidos y ganamos más que cuando compramos nuestra casa por primera vez, lo que me lleva a mi segunda pregunta:

Pregunta n.° 2: ¿No vale la pena refinanciar si podría mudarse en el próximo año o dos?

El verdadero truco de todo el problema es que las casas simplemente no se venden donde vivimos. Incluso en nuestro rango de precios, que es bajo en comparación con la mayor parte de la ciudad, se están vendiendo pocas casas. Lo mantuvimos en el mercado durante unos 3 o 4 meses y tuvimos muy poco interés.

Respuestas (3)

¿Es esta una cantidad inusual para pagar por refinanciar un préstamo hipotecario?

Sí, diría que parece bastante alto. Aunque las cooperativas de ahorro y crédito suelen tener buenas ofertas, compararía un poco.

¿No vale la pena refinanciar si usted podría mudarse en el próximo año o dos?

Totalmente no vale la pena si te mudarás en un año o dos. Sin embargo, debe pensar de manera realista en cuánto podría vender su casa. Si lo compró hace 4 años, es probable que haya bajado significativamente de valor (dependiendo de su ubicación). ¿Está preparado para tomar una pérdida significativa para vender? De lo contrario, es posible que se vea obligado a aguantar durante 3 a 5 años o más.

Sin saber el tamaño de la hipoteca, $5-6k en honorarios puede ser un buen negocio. Sin embargo, Eric tiene toda la razón: probablemente no valdrá la pena si te mudas pronto. Simplemente encuentre su punto de "equilibrio" calculando cuántos meses le tomará a las diferencias de pago superar el dinero que termina gastando en tarifas.
Gracias por responder a esa primera pregunta. Con respecto a la segunda pregunta, nuestra casa no se ha hundido, pero tampoco ha subido mucho. Desafortunadamente, tuve que gastar alrededor de $ 3 a $ 4k en el mantenimiento de la casa (alfombra nueva, encimeras nuevas, pisos de cocina nuevos), lo que tampoco ha aumentado el valor. Siendo realistas, si quisiéramos vender, probablemente tendríamos que pagarlo por lo que lo compramos, y luego perdería todo el dinero que pagué para cerrar el préstamo. Por otro lado, las ventas cortas que se están llevando a cabo en este momento son espectaculares, por lo que uno podría obtener una buena casa a bajo precio.
@Jagd: no se olvide de esa comisión de agente inmobiliario del 6-7% también (a menos que planee venderse a sí mismo)
@Eric - De hecho. Nuestro agente inmobiliario quería el 6%. Si hubiéramos vendido nuestra casa, su agencia habría ganado más dinero con la venta que nosotros. Esa fue en gran parte la razón por la que lo saqué del mercado. Creo que muchos vendedores de casas se están dando cuenta de lo que hicimos, por lo tanto, la asombrosa cantidad de casas vendidas por propietario. En mi opinión, demasiadas personas tienen su mano en el bote (los agentes y todo), y no hacen nada más que inflar los precios de las viviendas porque la mayoría de las personas transfieren las comisiones a sus préstamos hipotecarios.
@Jagd: no pague el 6%, solicite una mejor tarifa. Lo hice en dos casas que vendí y obtuve un 1% mejor que la tasa inicial cada vez. Y compare precios, hable con 2-4 agentes.
@bstpierre - ¡Sí, el 6% es horrible! Sospecho que vamos a volver a poner nuestra casa en venta por nuestra cuenta en unos meses, y veremos cómo va a partir de ahí.

  1. Compare un poco. Probablemente puedas hacerlo mejor que $ 5k.

  2. Consulte esta calculadora para decidir si su período de liquidación ocurrirá antes de que piense que se mudará. Si está al 8% ahora, puede llegar antes de lo que piensa, especialmente si puede reducir el costo estimado de cierre y aún así obtener una buena tasa.

Si esos $6k incluyen puntos para reducir la tarifa, podría ser una buena oferta, según el costo total de la casa y las tarifas involucradas. Si se trata de honorarios administrativos y legales puros, parece bastante alto. He comprado varias casas en mi tiempo y creo que nunca pagué más de $ 2000. Refinancié mi casa actual hace uno o dos años, con el mismo banco, y los costos totales de cierre fueron de $500.

Dicho esto, no sé dónde vives, el costo de la casa, etc. Puede ser que eso sea normal en tu área y tus circunstancias. Pero me daría una vuelta antes de aceptarlo.

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