Tengo una hipoteca que fija a 10 años al 2,75%. el saldo restante es de aproximadamente 70k y los pagos mensuales son de $1135. Lo compré en 2015 y lo pagaré en 2025. Tengo alrededor de $45,000 ahorrados y podría ahorrar $25,000 dentro de un año. Mi cuenta de ahorros es un mercado monetario y no gano mucho con los intereses.
¿No estoy seguro si debo buscar pagar la hipoteca, hacer sobrepagos cada mes o simplemente continuar poniendo mi dinero en mi cuenta de ahorros?
gracias por cualquier consejo
**** Actualización *** Tengo un par de cuentas de ahorro. Cuenta principal: la tasa de dividendo de 45k es del 0,45 % y la tasa de interés anual es del 0,45 % (no estoy seguro de lo que significan) Otra cuenta de ahorros: $7k Y estoy pagando en un trabajo 401k
En promedio, ahorro 2.5-3k al mes de mi cheque de pago que se ingresa en mi cuenta de ahorros principal. No tiene ningún otro préstamo u otra deuda que pagar.
Hay muchas preguntas abiertas sobre si este es su único dinero accesible o si tiene otros fondos de emergencia, y si tiene algún ahorro para la jubilación y cuándo piensa jubilarse, pero dejando todo esto de lado:
Actualmente paga el 2,65 % de la hipoteca y gana menos con los ahorros (tal vez el 1 o el 1,5 %). Así que poner los ahorros en la hipoteca hace la diferencia, lo cual es un buen negocio.
Sin embargo, debe reflejar esto con su aversión al riesgo y sus objetivos a largo plazo, y considerar posibles ofertas aún mejores.
Por ejemplo, podría poner los ahorros en inversiones de mayor riesgo/mayor ganancia (supongamos fondos indexados) y hacer un 6 - 10% por año en promedio. Eso obviamente es mucho más.
¿Por qué no querrías hacer eso? Invertir así es un plan a largo plazo . Si este es su único fondo de ahorro/emergencia, o si necesita el dinero dentro de los próximos cinco años, no debe hacerlo; podría atraparlo en una mala situación de mercado, y luego podría ser una pérdida severa. Si está seguro de que no lo necesitará durante al menos cinco, si no diez años, inviértalo y conserve la hipoteca, superará fácilmente su tasa de interés. Si tiene aversión al riesgo y no puede dormir con sus ahorros haciendo bucles mientras mira, ese tampoco es un plan para usted.
Hay muchas cosas a considerar, y su situación personal es relevante para la decisión. Considere todas las opciones y asegúrese de tener siempre un fondo de emergencia restante. Tampoco es blanco y negro, hay opciones entre sus dos propuestas: pague algo y guarde algo para emergencias.
Si fuera yo, invertiría todos mis ahorros en pagar la hipoteca. También obtendría un HELOC y un LOC personal para usar como mi fondo de emergencia si aún no tuviera uno. Personalmente, no me gusta pagar intereses sobre préstamos cuando tengo efectivo en el banco para cubrirlos.
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