Mi padre está jubilado (66 años) y gana $35K entre su pensión y el Seguro Social. También tiene una cuenta IRA tradicional con $60,000 de la que actualmente no se está retirando. Mi madre trabaja actualmente (60 años) y gana $ 100K. Ella tiene una cuenta IRA tradicional con $50K de la que actualmente no está retirando dinero. Actualmente declaran impuestos Casados que presentan declaración conjunta.
Mi madre planea jubilarse a los 65 años. Sus beneficios de Seguro Social estimados al momento de jubilarse serían alrededor de $26K.
Suponiendo que sus cuentas IRA permanezcan más o menos iguales al momento de la jubilación, ¿tiene sentido posponer la solicitud del Seguro Social y, en su lugar, retirarse de la cuenta IRA hasta la parte superior del límite impositivo del 12 % en ese momento? Si entiendo correctamente, esto les permitiría liquidar sus cuentas IRA en el transcurso de 2,5 años al 12 % o menos de impuestos y obtener los beneficios de posponer el Seguro Social.
Yo echaría un vistazo a este sitio web. Le dará las estrategias óptimas sobre cuándo tomar la seguridad social y por qué son óptimas. Hay servicios pagos similares que podrían funcionar mejor, pero un foro que visito con frecuencia jura por el sitio anterior.
La clave en esta situación son los gastos. Con tan poco ahorro para la jubilación, administrar esos gastos será la clave del éxito o trabajar mucho más allá de la edad de jubilación deseada.
A mí me parece que viven con 135 000 al año (100 000 mamá + 35 000 papá) y han ahorrado muy poco. ¿Cómo van a vivir de 61K en la jubilación? Según lo programado, el dinero que han ahorrado les durará alrededor de 2 años.
¿Tu mamá tiene un 401K? Si es así, puede aumentar considerablemente sus ahorros para la jubilación y probablemente sea elegible para ahorrar 31 000 por año (19 000 401 000, 6 000 para ponerse al día, 6 000 IRA sobre 50). Eso aumentará su IRA a alrededor de 250k sin crecimiento. Incluso simplemente haciendo una IRA, puede agregar 30K en ese período de tiempo.
Realmente necesitan reducir gastos y ahorrar más. Quizás papá debería volver al trabajo.
JTP - Pide disculpas a Mónica