Actualmente tengo una combinación de fondos de Vanguard repartidos en cuentas imponibles y no imponibles.
Algunos asesores afirman que es mejor arriesgarse en las cuentas sujetas a impuestos al colocar bonos en la IRA. Otros han dicho exactamente lo contrario.
¿Cuáles son algunos de los pros y los contras de invertir en fondos indexados más agresivos en un Roth?
Creo que puede estar sacando una conclusión equivocada acerca de por qué puso qué tipo de inversión en una cuenta sujeta a impuestos frente a una cuenta con ventajas fiscales. No se trata tanto del riesgo, sino del tipo de retorno.
Si está invirtiendo tanto en cuentas con ventajas fiscales como sujetas a impuestos, puede beneficiarse poniendo más inversiones ineficientes en impuestos dentro de sus cuentas con ventajas fiscales.
Algunos tipos de activos agresivos, como los bienes raíces, pueden arrojar una gran cantidad de ingresos imponibles. Si su asignación de activos requiere invertir en bienes raíces, mantenerlos en un 401k o IRA puede permitir que una mayor parte de su dinero permanezca invertida, en lugar de tener que usarla para pagar impuestos. Y si tiene una cuenta IRA Roth, la obtiene libre de impuestos.
Pero los bonos, un activo decididamente no agresivo, también arrojan una gran cantidad de ingresos imponibles. Puede mantenerlos en una cuenta con ventajas fiscales y no pagar impuestos sobre los ingresos hasta que los retire de la cuenta (o libre de impuestos en el caso de una cuenta Roth).
Un fondo de acciones agresivo que se espera que proporcione principalmente rendimientos a través de la apreciación del precio funcionaría bien en una cuenta imponible porque es probable que haya pocas consecuencias fiscales para usted hasta que se venda.
Chris W. Rea