¿Qué fracción de una cartera debe comprender el préstamo P2P?

Según lo que entiendo, tradicionalmente se supone que debemos poner el 70% del dinero en acciones y el 30% en bonos (según la edad individual, tengo 33 años en este momento).

He estado experimentando con los préstamos P2P y la inversión robótica y creo que hay un espacio para ambos dentro de nuestro plan financiero. Aquí está mi desglose

20 % p2p - (He estado obteniendo un rendimiento del 8-9 % al año de Lending Club) 20 % Bonos (rendimiento mínimo) 20 % RoboInvesting (frente a la riqueza: alrededor del 5 % de rendimiento en 6 meses) 40 % acciones basadas en investigación personal en buenas condiciones empresas a largo plazo

¿Te parece bien el 20% en p2p y el 20% en robo?

¿A qué tipo de cartera, por ejemplo, fondo de jubilación o dinero necesitará acceder antes (y si es así, cuándo?) ¿Está invirtiendo en una cuenta con ventajas fiscales o no? Mas detalle.
¡Esta pregunta es muy subjetiva! Como todas las inversiones, asigne tanto como su cartera desee mientras mantiene un nivel de riesgo aceptable. Tenga en cuenta que los préstamos P2P son básicamente créditos de alto rendimiento. No hay una respuesta correcta para esto.
@Chris es una cuenta después de impuestos para que se pueda acceder al dinero cuando sea necesario
Incluso si aceptamos la premisa de que existe una estrategia de inversión ideal que se puede aplicar de forma general, lo que @vonMises impugna correctamente, probablemente sería difícil asignar los préstamos P2P en su conjunto a una sola categoría de inversión dentro de dicha estrategia. Una búsqueda superficial revela tasas de incumplimiento muy variables entre el 2 % y el 36 %, en gran parte correlacionadas con la evaluación de riesgo del par pero que aún varían según la plataforma.
Yo no juntaría la inversión p2p y la robo-inversión: después de todo, la robo-inversión es solo una forma conveniente de invertir en acciones y bonos en la proporción que elija. Dividiría los "bonos" en "bonos seguros" y "bonos riesgosos/basura". Puede decidir cuánto riesgo quiere asumir en bonos... entonces llamaría a LendingClub una inversión equivalente a los bonos basura (solo está invirtiendo en bonos basura personales , en lugar de bonos basura corporativos/muni).

Respuestas (5)

Es complicado. Realmente, no hay una respuesta sólida para su pregunta. La tolerancia al riesgo y el horizonte de tiempo de todos serán diferentes. Aquellos que pueden asumir más riesgos pueden tomar préstamos CG de menor grado en Lending Club. Aquellos con menor tolerancia al riesgo deben enfatizar As y Bs.

O sáltate esto por completo. Probablemente sea mejor considerarlo como caridad, esperando perder dinero, en lugar de cualquier tipo de inversión.

Los préstamos P2P son básicamente un producto de deuda con un riesgo (mucho) mayor, dudo que haya alguna regulación o respaldo del gobierno. El dinero prestado a los prestatarios no está garantizado ni titulizado.

Tener el 20% de su cartera en préstamos P2P me parece muy agresivo. Cuando tengamos otra recesión, muchos de esos préstamos serán incobrables y la desaparición de una gran parte del 20 % de su cartera podría doler bastante. No entraría en esto con más de la suma que está dispuesto a perder y no estar demasiado molesto.

Actualmente estoy corriendo 12%. Esto incluye cuentas IRA, 401k, HSA y de impuestos. Mi LC no es un impuesto protegido. La participación solía ser de alrededor del 25%, pero he estado ahorrando mucho más en 401k/HSA de manera muy agresiva.

Mis rendimientos actuales de NAT en LC son del 14,3 %, pero no ha madurado ni un solo préstamo, me estoy acercando a mi primer año completo y he tenido 3 incumplimientos en préstamos de 150~. Mi % en todos los grados: A-0 B-6 C-30 D-31 E-20 F-12 G-1 También para tener en cuenta, utilizo un filtro muy y solo elijo las "mejores" notas en función de mis propias pruebas personales. .

Mi promedio de 5 años para acciones y demás es de alrededor del 11 %, y YTD es del 14 %. Que coincide con mi tasa de LC. No estoy seguro de cuál dolerá más durante los próximos mercados bajistas, LC o inversiones a largo plazo. Sólo el tiempo dirá.

Supongo que planeo mantener mi LC entre el 10 y el 15 % de mis inversiones totales. Veré cómo va a medida que pasa el tiempo y mi cuenta se vuelve más sazonada.

Depende del nivel de riesgo en el proveedor p2p específico. He mirado a LendInvest que asegura préstamos contra la propiedad. Puede seleccionar préstamos en función de la relación préstamo-valor, etc. Incluso si ocurre una recesión, si el LTV es de alrededor del 50%, tendría que ser una recesión bastante terrible para que pierda dinero una vez que se recupere, aunque habrá un retraso mientras espera que ocurra la recuperación. Por lo tanto, consideraría este riesgo menor que otras opciones p2p, por lo que estaría dispuesto a invertir más dinero en él.

Al final del día, como han dicho otros, no hay una respuesta objetiva. Este es solo un factor a considerar que no creo que se haya señalado todavía en esta discusión.

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