Estoy abriendo mi cuenta Roth IRA.
Mi pregunta es: ¿Con qué frecuencia debo ajustar mi cartera? Sé que esto depende de una variedad de factores: tengo 23 años, planeo jubilarme cuando tenga 60 años (o al menos retirarme de este fondo en ese momento). Así que mi fecha de jubilación "objetivo" es ~2057.
En este momento, debido a mi edad, estoy invirtiendo únicamente en ETF (VTI, VOO, VT).
Conozco la vieja regla empírica: resta tu edad de 100 y esa es la cantidad que deberías invertir en acciones.
Con la longevidad de la vida humana, y solo puedo imaginar que esto aumentará sustancialmente en mi vida, estoy considerando la 'nueva' regla general: resta tu edad de ~120 y eso es lo que deberías ser. invertir en acciones.
De acuerdo con esta lógica, debería tener aproximadamente el 97 % de mi dinero en acciones, pero creo que es seguro hacer todo el 100 % por comodidad.
¿Con qué frecuencia debo ajustar esto? No planeo reajustar mi cartera en un 1% anual. ¿Debería estar haciendo esto cada 5 años? 10? Esta pregunta puede ser ambigua y varía según el inversionista, pero estoy tratando de maximizar mi cartera y en qué momento puede ser mejor ajustarme.
Creo que hay dos preguntas diferentes aquí: 1) ¿Qué es una buena asignación de activos y cómo debería cambiar con el tiempo? 2) Cómo reequilibrar una cartera para que coincida con la asignación de activos deseada
Hay libros enteros escritos sobre la asignación de activos. Una división entre acciones y bonos es la asignación más simple, pero también puede dividir las acciones en, por ejemplo, EE. UU. e internacionales, empresas grandes y pequeñas (gran capitalización y pequeña capitalización), agregar bienes raíces a través de REIT y otros componentes.
Mi opinión es que todo el mundo debería tener una pequeña asignación de bonos (5%-10%). (Ha habido estudios que muestran que esto, cuando se combina con el reequilibrio periódico, reduce la volatilidad (fluctuaciones en el valor de su cartera) mientras tiene un impacto mínimo en los rendimientos (el aumento o disminución en el valor de su cartera)). Este porcentaje probablemente no necesite cambiar hasta que esté mucho más cerca de la jubilación (10-15 años).
El reequilibrio es una forma de vender caro y comprar barato. La idea básica es que durante un período de tiempo algunas de sus inversiones funcionarán mejor que otras. [Aparte, si no lo hacen, es mejor que elija solo uno, ya que no gana nada al tener múltiples inversiones que siempre suben y bajan juntas.] Al vender algunos de los activos de mayor rendimiento y comprar los de menor rendimiento. -realizar los que te estás preparando para beneficiarte cuando cambian de lugar.
Hay dos formas de hacer este reequilibrio. Primero, puede vender algunos activos y comprar otros. Si está invirtiendo en una cuenta con ventajas fiscales (IRA, 401k o similar), esto no generará ninguna ganancia por la que tenga que pagar impuestos y es posible que no incurra en tarifas de transacción del corredor. Si está invirtiendo en una cuenta sin beneficios fiscales, esto puede ser un gasto significativo.
La segunda forma es simplemente ajustar las compras futuras. Entonces, si ha invertido más en acciones que su asignación objetivo, compre más bonos en su próxima compra para volver a equilibrar las cosas. Esto evita cualquiera de los costos descritos anteriormente.
keshlam
DuqueLuke
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