En mi experiencia con la inversión en cuentas IRA, parece que simplemente les dices a las personas en las que te quieres jubilar (inserta la cantidad de años), les dices qué tan arriesgado estás dispuesto a correr con tu dinero y luego tiran tu dinero donde sea. ellos quieren.
Sí, quiero ganar dinero con mis inversiones, pero también quiero poder opinar un poco más sobre dónde se invierte mi dinero. Por ejemplo, me gustaría evitar que mi dinero vaya a grandes empresas como Amazon, Google, Apple, Facebook, etc. e invertir más en empresas que se centren en cosas como la sostenibilidad, la energía verde y similares. Eso no quiere decir que quiera poder elegir empresas específicas, sino solo empresas con objetivos más afines.
¿Solo estoy mirando cuentas IRA Roth a través de las compañías de inversión equivocadas? ¿Existen otras sociedades de inversión que ofrezcan este tipo de opciones?
Parece que tiene cuentas IRA con un asesor financiero/de inversiones adjunto. Algunas empresas se especializan en esto y en realidad no ofrecen cuentas IRA que usted mismo pueda administrar (fácilmente). Estos pueden variar desde sombríos (invierten por la máxima comisión) hasta útiles (usted les dice cuánto falta para la jubilación y ellos hacen el resto). Independientemente, es su dinero, por lo que debería poder ver cómo se invierte y cambiarlo como desee.
Si desea eliminar el asesor de inversiones, abra una IRA que no tenga un asesor adjunto. Cualquiera de los corredores de inversión más grandes como Schwab, Vanguard, E*Trade, Fidelity y muchos otros ofrecen esto.
No hay nada en una IRA o Roth IRA que lo limite a invertir solo en fondos mutuos o ETF.
Puede usarlo para invertir en las empresas que elija. Puede invertirlo en bonos o fondos de bonos.
La mecánica para hacerlo depende de la compañía de inversión que esté utilizando. Los costos y límites son fijados por sus reglas. La cantidad de dinero nuevo que puede agregar cada año está establecida por la ley fiscal federal de EE. UU.
es más fácil mencionar las cosas en las que no puedes invertir :
¿Qué tipos de inversiones puedo hacer con mi IRA?
La ley no permite que los fondos de la IRA se inviertan en seguros de vida o artículos de colección.
Si invierte su IRA en coleccionables, la cantidad invertida se considera distribuida en el año invertido y es posible que deba pagar un impuesto adicional del 10% sobre las distribuciones anticipadas.
Estos son algunos ejemplos de coleccionables:
- ilustraciones,
- alfombras,
- Antigüedades,
- Metales - con excepciones para ciertos tipos de lingotes,
- gemas,
- sellos,
- Monedas - (pero hay excepciones para ciertas monedas),
- Bebidas alcohólicas, y
- Ciertos otros bienes muebles tangibles.
Consulte la Publicación 590-A, Contributions to Individual Retirement Arrangements (IRA), para obtener más información sobre coleccionables.
Los fideicomisarios de IRA pueden imponer restricciones adicionales a las inversiones. Por ejemplo, debido a las cargas administrativas, muchos fideicomisarios de IRA no permiten que los propietarios de IRA inviertan los fondos de IRA en bienes raíces. La ley IRA no prohíbe invertir en bienes raíces, pero los fideicomisarios no están obligados a ofrecer bienes raíces como una opción.
Una IRA es simplemente una cuenta de inversión con una bandera de estado cambiada de "cuenta imponible" a "IRA" o "IRA Roth". Esto le da el estado fiscal de una IRA y restringe ciertas transacciones, por ejemplo, distribuciones cuando es menor de 59 años y medio.
Como tal, es algo simple para casi cualquier persona que ofrezca cuentas de inversión ofrecer una versión IRA de esas cuentas.
Parece que su configuración actual es una agencia de corretaje de servicio muy completo, donde solo les trae dinero y luego hacen magia negra extraña con la inversión, y le brindan informes mensuales que generalmente dicen cómo el dinero vale más que el mes pasado, y usted di "hurra". Por lo general, los servicios de estas empresas son "gratuitos".
Lo que realmente sucede entre bastidores es que lo están invirtiendo inteligentemente para acumular para sí mismos una gran parte de su crecimiento. En el papel, parece que tuviste todo el crecimiento, pero en realidad, están desviando una gran parte de tu crecimiento en gastos y tarifas.
A estas empresas también les gusta vender productos financieros extremadamente complejos que son difíciles de entender incluso para personas como yo. Eso es a propósito, para ocultar más gastos y tarifas, y para hacer que su crecimiento parezca mejor de lo que es.
El crecimiento real es simple. Si elige interesarse en el tema, podría comprender lo suficiente como para invertir con más éxito de lo que están haciendo.
Mi regla es simple: un producto que no entiendes es un producto que no compras.
El pilar de la inversión de jubilación de bricolaje son los fondos mutuos. Un fondo mutuo es simplemente una canasta de acciones. Supongamos que creo un fondo mutuo llamado AGMAF. 1 acción de AGMAF se cotiza a $ 500 y contiene $ 100 de Apple, $ 100 de Google, $ 100 de Microsoft, Amazon y Facebook cada uno.
Eso sí, el próximo año todas crecieron un 20% menos Apple que creció un 60% y Amazon que perdió un 20%. Así que ahora las acciones de los componentes valen $160, $120, $120, $80 y $120. Total $600. Eso significa que 1 acción de AGMAF vale $600 ahora.
¿Consíguelo?
Excepto que mi tiempo no es gratis . Mi personal y yo necesitamos que nos paguen nuestros salarios. Así que deducimos lo que se llama un índice de gastos del fondo, en este caso es 0.25% (1/4 de 1%) ya que administrar 5 acciones tecnológicas es bastante fácil. Eso es $1.50. Entonces, después de deducir esa proporción de gastos, 1 acción de AGMAF vale $ 598.50.
El año pasado fue de $500, por lo que ganó un 19,75%.
El índice de gastos se cobra incluso si el fondo pierde dinero. Es una pérdida garantizada para usted, pero el 0,25 % no está mal.
Normalmente, "qué acciones están en un fondo mutuo" es manejado por un genio en la selección de acciones, un "Rain Man" (o más exactamente, "Rain Monkey") de la selección de acciones. Esta persona recibe un gran salario de un millón de dólares, y el índice de gastos del fondo refleja eso: con un índice de gastos típicamente del 1,5% al año.
Sin embargo, todo el mercado generalmente aumenta por sí solo, a medida que la economía se fortalece. Entonces, literalmente, podría pegar una lista de todas las acciones en la pared y hacer que un mono le arroje caca , y el mono también ganaría dinero. No se trata realmente de superar el cero, el mono puede hacerlo, se trata de superar el promedio del mercado, también conocido como índice . Un número infinito de monos promediarán exactamente el índice de mercado: si están eligiendo acciones del S&P 500, los monos lo harán exactamente tan bien como el índice S&P 500.
Para vencer eso, necesita un selector de acciones Rain Man para eso. ¿BIEN?
Excepto que el mono trabaja para los plátanos. El selector de acciones tiene un salario ENORME que proviene de las ganancias. ¿Puede el fondo administrado vencer al índice/monkey por más de su índice de gastos típico del 1,5% ? La ciencia demuestra que no pueden , excepto teniendo suerte, como los monos.
Entonces, resulta que la forma más poderosa de comprar acciones es la más simple: comprarlas todas, de la manera más rentable posible. Esto se denomina "fondo mutuo indexado" y los mejores tienen índices de gastos tan bajos como 0.04%.
Mi propia cartera está dominada por VTI, un fondo mutuo que intenta comprar y mantener todas las acciones que cotizan en bolsa. Técnicamente, es un fondo cotizado en bolsa , que es un fondo mutuo (VTSMX de hecho) empaquetado para negociar como una acción en sí misma, en tiempo real.
Tienen fondos mutuos para todo. La mayoría de ellos sirven a la causa de ganar dinero para los gerentes, pero algunos persiguen causas sociales.
Así que puedes mirar los fondos mutuos socialmente conscientes. Tienen un objetivo declarado del fondo, y están investigando y manteniéndose al día con las últimas novedades. Nuevamente, tendrán la molesta relación de gastos que minará las ganancias, pero, por 1.5% al año, posiblemente no podría hacer la investigación que ellos hacen.
O bien, cualquier cuenta de corretaje competente le permitirá comprar acciones individuales. Así que podrías haber amontonado Gamestop si hubieras visto una razón para hacerlo.
Hay dos aspectos en tu pregunta:
Eso no quiere decir que quiera poder elegir empresas específicas, sino solo empresas con objetivos más afines.
Lo que está buscando es algo llamado inversión socialmente consciente o socialmente responsable . Hay fondos mutuos que eligen específicamente acciones para invertir que son "responsables" o "sostenibles". Por supuesto, muchas personas definen esos términos de diferentes maneras, por lo que debe investigar un poco, pero si encuentra un fondo mutuo tradicional o ETF que se alinea con sus puntos de vista, ciertamente puede invertir en eso dentro de una IRA.
En mi experiencia con la inversión en cuentas IRA, parece que simplemente les dices a las personas en las que te quieres jubilar (inserta la cantidad de años), les dices qué tan arriesgado estás dispuesto a correr con tu dinero y luego tiran tu dinero donde sea. ellos quieren.
Después de decidir en qué quiere invertir, puede decidir cómo configurar una IRA. Si ha elegido un fondo mutuo tradicional (no ETF), normalmente configura una cuenta IRA directamente con la compañía de fondos mutuos. Póngase en contacto con ellos para configurarlo.
Si está buscando un ETF (fondo cotizado en bolsa), entonces lo que quiere es establecer una IRA con una firma de corretaje. Luego podrá realizar pedidos para comprar y vender cualquier acción individual o ETF que desee dentro de la IRA.
bta
jamesqf
RonJohn