¿Cuáles son las ventajas de transferir un Roth 401(k) a un Roth IRA?

La jubilación de algunos empleadores permite transferir Roth 401(k) a una Roth IRA; de lo contrario, esto se puede hacer al dejar el trabajo.

Roth IRA tiene al menos 3 ventajas en comparación con Roth 401(k):

  1. No se requieren distribuciones con una Roth IRA, mientras que las distribuciones deben comenzar a los 72 años con una Roth 401(k).
  2. Uno puede  retirar las contribuciones de Roth IRA  en cualquier momento, a diferencia de Roth 401 (k). Con un Roth 401(k), los retiros libres de impuestos y multas antes de los 59 años y medio generalmente se limitan a préstamos y excepciones específicas.
  3. Más opciones de inversión, a menos que Roth 401(k) ofrezca una opción de corretaje autodirigido (SDBO) .

¿Cuáles son las otras ventajas de transferir un Roth 401(k) a un Roth IRA?

Notas:

No estoy seguro, pero no lo creo, los fondos de transferencia Roth 401(k) califican para distribuciones libres de multas para las contribuciones de Roth IRA. Creo que se aplicaría la regla de los 5 años.
@quid: La parte de las contribuciones del Roth 401(k) que se reinvierte se considerará contribuciones en Roth IRA. Las contribuciones en Roth IRA se pueden retirar en cualquier momento sin impuestos ni multas, independientemente de la edad de la persona o de cuánto tiempo haya tenido una Roth IRA.
¿Está usted seguro de eso? Porque esa es la parte en la que no estoy al 100%. ¿E importa la fuente de la contribución, es decir, la contribución del empleado frente a la contribución del empleador?
@quid: Sí, consulte 26 CFR 1.408A-10 .A-3. Creo que los empleadores no pueden contribuir a un Roth 401(k), por ejemplo, solo pueden igualar las contribuciones de Roth 401(k) contribuyendo a un 401(k) tradicional.
Dulce, gracias por la info!

Respuestas (1)

Otras dos ventajas importantes de hacer esto:

  1. Tarifas más bajas. Los planes 401(k) suelen tener tarifas administrativas además de cualquier proporción de gastos para las opciones de inversión que ofrece el plan. Muchos proveedores de cuentas IRA Roth no cobran tarifas de administración por una cuenta IRA Roth y, además de una variedad más amplia de opciones de inversión, es posible que pueda encontrar opciones con índices de gastos más bajos (*).
  2. Conveniencia. Si ya tiene una cuenta IRA Roth, transferir su 401(k) significará que tendrá que administrar una cuenta en lugar de dos. Esto también significa que no tiene que estar al tanto ni estar en contacto con la compañía que administró su 401(k).

(*) Si bien algunos 401(k) pueden ofrecer opciones de inversión con índices de gastos bastante altos, algunos pueden ofrecer opciones de inversión de clase institucional con índices de gastos más bajos que los disponibles para inversores minoristas, por lo que no es una garantía de que las opciones de inversión estén disponibles a través de una cuenta IRA Roth. proveedor tendrá índices de gastos más bajos.

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