Tengo un 401k de un antiguo empleador. Esto contiene contribuciones antes y después de impuestos. ¿Necesito abrir una IRA tradicional y una IRA Roth para que las distribuciones se transfieran correctamente? Parece posible abrir una IRA tradicional y reinvertir todo en eso, pero necesitaría hacer un seguimiento. De ninguna manera puedo hacer un seguimiento durante 25 años o más.
Gracias.
Las contribuciones regulares antes y después de impuestos van a la IRA tradicional. La contribución "después de impuestos" no es una contribución Roth. Es similar a una contribución IRA tradicional no deducible. Roth 401k solo se puede transferir a una cuenta designada "Roth" (otro Roth 401k o Roth IRA). La igualación del empleador es siempre una contribución regular antes de impuestos.
Si tiene una parte después de impuestos que no es Roth, lo que puede hacer es transferir la parte no deducible (después de impuestos) a una cuenta Roth IRA de inmediato. Tenga en cuenta que puede haber algunos problemas con los impuestos cuando haga esto si ya tiene un saldo de IRA después de impuestos. Ver mi artículo sobre la escapatoria de Roth IRA .
Debe verificar con sus proveedores de IRA y 401k si puede transferir directamente de 401k después de impuestos a Roth IRA para evitar estos problemas.
Sus saldos tradicionales (antes de impuestos junto con después de impuestos/no deducibles, si los tiene) y Roth siempre se deben rastrear por separado. Por lo tanto, debe abrir una IRA tradicional y una IRA Roth. No puede combinar estos saldos.
roth-401ketiqueta, me pregunto si se refería a Roth 401k cuando dijo "contribuciones después de impuestos"
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usuario16372
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