Mi comprensión (potencialmente defectuosa) de las cuentas IRA Roth es que puede sacar contribuciones en cualquier momento sin penalización. Así que si pones $5,000 y se duplica en un año a $10,000, luego vendes algunas acciones y retiras $5,000 (o menos) de la cuenta, entonces puedo usar esos $5,000 para cualquier cosa y no tengo que pagar impuestos. (excepto los impuestos que pagué antes de ponerlo en la IRA). Los otros $ 5,000 son ganancias, y tendría que pagar impuestos sobre ellos si se retiraran antes de los 59.5 años (con excepciones).
¿Cómo se ve afectado esto por las reinversiones del 401(k)? ¿El dinero de la transferencia también se trata como una contribución con respecto a las multas que (no) tendría que pagar si lo retirara antes de la edad de jubilación? ¿O tal vez solo la cantidad del 401(k) que se aportó de mi cheque de pago, sin ganancias?
(Todavía no tengo dinero en un 401(k), estoy buscando comenzar a contribuir a un Roth 401(k))
Solo la cantidad aportada al Roth 401k que transfirió, no las conversiones de 401k regular/IRA tradicional (para aquellos que tienen un límite de período de tenencia de 5 años desde la conversión), las ganancias en él o el aporte equivalente del empleador (ninguno de estos puede ser retirado sin penalización como un retiro no calificado).
Sin embargo, sugeriría no retirarse de la cuenta Roth IRA a menos que esté durmiendo en un banco en un parque y pidiéndole a extraños un trozo de pan. Esta es la mejor inversión para la jubilación que puede hacer mientras se encuentra en los tramos impositivos más bajos, y retirarla reduciría drásticamente sus ingresos de jubilación libres de impuestos.
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