¿Es una mala idea tener dinero antes de impuestos y Roth en un 401k?

Al leer este artículo , parece extremadamente difícil "separar" las partes antes de impuestos y Roth de los 401(k)s; siempre debe moverlas juntas. Pero moverlos juntos a menudo no es eficiente; por ejemplo, traspasarlos a ambos a una IRA tradicional le dará la base para la base de Roth, pero la base en una IRA tradicional no es muy eficiente ya que sus ganancias están sujetas a impuestos; transferirlos a ambos a una cuenta Roth IRA causará un impuesto de conversión en la parte antes de impuestos, lo que quizás no desee.

Por otro lado, si solo tuviera uno u otro, sería fácil de manejar: un 401 (k) completamente libre de impuestos se puede transferir a un IRA tradicional sin pérdida de eficiencia; un 401(k) completamente Roth puede transferirse a una cuenta IRA Roth sin ningún impuesto.

Dado esto, ¿es una mala idea tener contribuciones antes de impuestos y Roth en un 401(k)?

Considere: Si bien es posible terminar con un 401(k) 100% antes de impuestos, terminar con un 401(k) completamente Roth es difícil o incluso imposible para algunos. Considere: las contribuciones Roth solo fueron posibles a principios de 2006. Además, todas las contribuciones del empleador a un 401 (k) se realizan antes de impuestos, incluso si la contribución del empleador coincide con las contribuciones Roth de los empleados. Ver pregunta relacionada Recién graduado con nuevo trabajo: ¿Elija Roth 401(k) o tradicional 401(k)?
La legislación reciente ahora permite una conversión de 401(k) tradicional a Roth 401(k) - rothmania.net/introducing-the-roth-401k-conversion para que aquellos que deseen jubilarse virtualmente libres de impuestos, pueden usar el Roth 401(k) ) e incluso convertir los partidos de la empresa todos los años.

Respuestas (1)

Hay un poco de confusión aquí.

El artículo de Michael que vinculaste se centra en el tema de los depósitos 401(k) después de impuestos. Para aquellos nuevos en esto, parece que estamos hablando de dinero Roth 401 (k). No tan. La Roth IRA se introdujo en 1998 y la Roth 401(k) en 2006. Antes de 2006, las personas tenían la capacidad de depositar más en su 401(k) que el límite antes de impuestos de $15,000 en la cuenta como depósitos "después de impuestos". . Mi entendimiento es que estos fondos eran análogos a los depósitos de IRA no deducidos para aquellos fuera de los límites de ingresos.

Michael continúa señalando que ahora, con la adición de Roth 401(k) y Roth IRA, hay personas con fondos antes y después de impuestos 401(k) y tratar de descifrarlos para transferirlos a una cuenta IRA tradicional y Roth IRA puede ser problemático.

Además de un hilo reciente aquí , hay cuentas separadas para Roth 401 (k) y Tradicional 401 (k), y es posible que el tradicional contenga dinero después de impuestos, que, dada la reciente introducción de Roth 401 (k) conversión , debe ser fácilmente direccionable.

frio. aprendo algo nuevo cada día
¡Me alegro de poder ser parte de ese aprendizaje para ti hoy!
Entonces, ¿eso significa que puedo transferir mi Roth 401k a una Roth IRA y dejar intacto el 401k tradicional?
Sí, si ya no está en la empresa y ellos las tratan como cuentas separadas. Gran parte de los registros del IRS están escritos como "puede", no "debe" cuando se trata de lo que las empresas pueden y no pueden hacer.
¿Es una mala idea tener dinero antes de impuestos y Roth en un 401k?
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