¿Cómo lidiar con la contribución en exceso de IRA sin retiro, multas y tarifas?

Me pasó lo mismo con mi HSA hace varios años. Hice aportes en enero y febrero. Tenía la intención de que fueran del año fiscal anterior, pero la cooperativa de ahorro y crédito no lo sabía. Hacia fin de año me dijeron que había tocado el máximo de cotización del año y fue entonces cuando descubrí el error. Por supuesto, fue mucho después de haber presentado la declaración de impuestos. También les pedí que enmendaran los formularios 5498, pero me dijeron que eso no iba a suceder.

El formulario 5498 es confuso. Me acabo de enterar de esto hoy, ya que acabo de recibir mi 2014 5498-SA actualizado para mi HSA. Mi casilla 2 (Total de aportes realizados en 2014) contiene miles de dólares por encima del límite de aporte anual. Esto se debe a que la cooperativa de ahorro y crédito decidió incluir el monto que pagué a principios de 2014 para el año fiscal 2013. Están de acuerdo en que sus registros muestran que estas contribuciones fueron para 2013, pero decidieron incluirlo en el 5498-SA de todos modos, y insista en que el formulario es correcto.

Lo primero que debe hacer es confirmar con Principal cuánto cree que contribuyó por cada año fiscal. No se limite a guiarse por lo que está en el formulario 5498, porque es posible que no se informe en este formulario de la manera que cree que debería ser. Después de saber eso, puede decidir qué quiere hacer a continuación.

Una opción es modificar todas sus declaraciones de impuestos para que coincidan con lo que Principal muestra en sus registros. Esto daría como resultado menos contribuciones en 2013 (más impuestos adeudados) y una contribución en exceso en 2014 (sanciones adeudadas).

Sin embargo, otra opción para usted es informar las contribuciones en sus declaraciones de impuestos de la manera en que esperaba que se contaran. Si elige esto, entonces no realiza ningún cambio en sus declaraciones de impuestos para 2013 o 2014. Sin embargo, debe asegurarse de no terminar con contribuciones en exceso para 2015. Cualquier contribución que haya declarado en su 2014 el retorno no debe contarse también para 2015, sin importar lo que el Principal diga que usted contribuyó. También debe asegurarse de que el director no crea que tiene contribuciones en exceso para 2015; si contaron parte de su contribución para 2015, es posible que no pueda contribuir hasta el máximo para 2015. Si elige esta ruta y lo auditan, deberá explicarle al auditor sobre el error administrativo. , Y espera lo mejor. A su favor está el hecho de que realmente no ha sobrepasado ningún límite ni estafado a nadie con el dinero de los impuestos, ya que sus formularios de impuestos serían correctos si Principal hubiera acreditado las contribuciones de la forma en que usted lo había previsto. Pero usted está apostando a la esperanza de que no lo auditen o, si lo hace, que el auditor vea su versión de la situación.

Cuando me encontré en esta situación con mi HSA, elegí la segunda opción. No terminé siendo auditado y, a partir de ese momento, me propuse verificar dos veces las contribuciones que hice para asegurarme de que la cooperativa de ahorro y crédito y yo estemos de acuerdo sobre a qué año fiscal pertenecen las contribuciones.