¿Agregar un 1098 de otro banco hipotecario puede reducir mi interés deducible? ¿Cómo?

Soy propietario de una casa desde hace mucho tiempo. En 2020, refinancié mi casa. Debido a la refinanciación y al cambio de banco hipotecario, realicé pagos de hipoteca a tres bancos diferentes en 2020:

  • Banco A (hipotecario original): 8 pagos mensuales de hipoteca, enero - agosto
  • Banco B (hipotecario temporal): 1 pago de hipoteca, octubre
  • Banco C (nuevo hipotecante): 2 pagos mensuales de hipoteca, noviembre - diciembre

He recibido 1098 estados de cuenta de los tres bancos hipotecarios. Ahora estoy haciendo mis impuestos de 2020 a través de TurboTax Online.

Cuando ingreso los 1098 para los Bancos A y C solamente, me muestra este resumen:

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Aviso Todo el interés deducible es de $17,446

Después de eso ingreso el 1098 del Banco B. Este es el nuevo resumen que me muestra:

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Observe que el interés de todo el deducible ahora se ha reducido a $ 8,908 . ¡Solo ingresar el 1098 para el Banco B aumentó mi factura de impuestos en miles de dólares! ¿Cómo es esto posible? No entiendo cómo informar que hice otro pago de hipoteca (de los cuales la mayor parte eran intereses) hizo que mi interés deducible cayera precipitadamente en lugar de aumentar.

¿Hay un error en TurboTax?

Respuestas (2)

Tienes razón en que la cantidad de interés que es deducible no debería haber bajado.

Si los ingresó en ese orden, no estoy seguro de cómo cayó.

Sin embargo, miraría la información relacionada con el 1098. Lo que quiero decir es que cada vez que ingreso información de un W-2, 1099 o 1098; Turbo Tax siempre tiene una serie de preguntas relacionadas con ese nuevo dato.

En un año en el que hizo un refinanciamiento, es posible que la forma en que respondió las preguntas disociara la Hipoteca A de la vivienda. Supongo que, según su captura de pantalla, esto no es una propiedad de inversión. Tienes que asegurarte de que Turbo Tax asocie estas hipotecas a tu vivienda.

Cuando hay un refinanciamiento, cambia la forma en que maneja los puntos. Dependiendo de si hubo un retiro de efectivo durante el refinanciamiento, es posible que parte del interés no sea deducible.

Esto es lo que haría.

  • Dígale a Turbo Tax que desea editar los datos de todos los 1098. Vuelve a leer y vuelve a responder las preguntas.
  • También puede eliminarlos y volver a ingresar los datos y responder las preguntas. Es posible que no desee hacer esto con la hipoteca existente, ya que se pueden asociar más datos si los datos básicos se importaron del formulario del año pasado.
  • Cambie de la vista paso a paso a la vista de formularios y vea si puede seguir el cálculo, para ver dónde lo desconecta.

Es poco probable que haya un error de software con esto. Espero que un número de una pregunta relacionada haya sido respondida de manera inesperada.

Esta es una de las razones por las que rara vez uso el método de la entrevista. Por alguna razón, lo necesitaba para ayudarme a ingresar los datos para obtener el crédito fiscal para mi estudiante universitario, pero en general, el método de 'formularios' se siente más rápido y preciso.
Yo uso ambos. Descubrí que la única forma de corregir los elementos de la universidad era usar el método de formularios. La escuela de mis hijos contó la matrícula del semestre de primavera en sus formularios, lo que habría hecho que el último año escolar no mostrara gastos calificados, a pesar de que hubo un semestre de matrícula y un retiro final del 529.
¿Es relevante que los formularios 1098 para el Banco A y C no tengan marcada la Casilla 7, pero el 1098 para el Banco B sí tenga marcada la casilla? Es todo para la misma casa. Entonces, realmente todos deberían haberlo verificado.

Recuerdo que el año que tenía 2 bancos, hice doble clic en la celda para ingresar el interés de la hipoteca y apareció un pequeño formulario que me permitía detallar. El total fluyó de regreso a la celda para la deducción de intereses. Podría haber ingresado tantos como quisiera allí.

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