¿Comprar una casa más cara como refugio fiscal (mayor deducción de intereses)?

No. Esta lógica es peligrosa.

La comparación de manzanas con manzanas entre alquilar y comprar debe ser entre arreglos de vivienda similares. Uno no puede (legítimamente) comparar vivir en un estudio de 600 pies cuadrados con una casa de 3500 pies cuadrados.

Con la propuesta que ofrece, uno debe obtener la hipoteca más grande para la que califica, pero eso puede resultar en una casa demasiado grande para sus necesidades. Pedir prestado para comprar justo lo que necesita tiene sentido. Pedir prestado para comprar una casa con habitaciones que quizás nunca visites, no es una gran idea.

Por cierto, haz los números. La tasa de 30 años es del 4%. Necesitaría una hipoteca de $ 250,000 para obtener $ 10,000 en interés el primer año, eso es una casa de $ 312,000 con un préstamo del 80%. Con un ingreso medio, ¿cree que tiene sentido comprar una casa que sea el doble de la media estadounidense?

Por último, una parte de los ahorros fiscales se 'pierde' por el hecho de que tiene una deducción estándar de casi $6,000 en 2012. Así que esa gran hipoteca le otorga $4,000 adicionales en cancelación y $600 en impuestos.

Nunca deje que Tax Tail mueva al Perro Inversor, o en este caso al Perro Doméstico.

Editar: el retorno de la inversión en bienes raíces es un tema candente. Creo que es justo decir que a largo plazo se debe incluir el valor de alquiler de la casa en el cálculo de la rentabilidad. En el caso de comprar una casa demasiado grande, no obtienes el retorno, es lo mismo que alquilar una de cuatro dormitorios, pero dejando tres vacíos. Si puedo continuar un poco: soy dueño de un alquiler, vale $ 200K y después de la tarifa de condominio y el impuesto a la propiedad, obtengo $ 10K / año. Un 5% de retorno, más cualquier apreciación. Ahora, si viviera allí, afirmaría correctamente que parte de mi retorno es el valor del alquiler, el alquiler que no pago en ningún otro lugar, por lo que el retorno para mí es el crecimiento potencial, así como el alquiler ahorrado. Pero si el condominio se alquila por $ 1200 y, de lo contrario, viviría en un apartamento de $ 600 con menos espacio, el retorno para mí se pierde. En mi caso personal, de hecho, compré una casa demasiado grande. No demasiado grande para nuestro cheque de pago, el costo y, por lo tanto, la hipoteca estaban muy por debajo de lo que el banco nos calificó. Demasiado grande para la necesidad. Pagué por dos habitaciones que realmente no usamos.

Dos puntos

1. Realmente no obtiene el interés anual completo de 10,000 como ingreso libre de impuestos. Bueno, sí, pero habría obtenido una cantidad sustancial de eso de todos modos como la deducción estándar.

   ...Del IRS.... Deducción estándar La deducción estándar para parejas casadas que presentan una declaración conjunta es de $11,900 para 2012. La deducción estándar para personas solteras y parejas casadas que presentan declaraciones separadas es de $5,950 para 2012. La deducción estándar para cabezas de familia de hogar aumenta en $50 a $8,700 para 2012.

   por lo tanto, si estuviera casado, ni siquiera tendría sentido reclamar la deducción de intereses hipotecarios de 10,000, ya que la estándar es mayor.

2. Puede tener sentido hacer lo que está diciendo, pero en última instancia, debe decidir cuál es la tasa de interés efectiva de su hipoteca y si puede pagarla.

   Por ejemplo. Podría tener una hipoteca del 5%. Si estoy en una categoría impositiva del 20 %, es una hipoteca del 4 % para mí. A pesar de que estoy ahorrando dinero de los impuestos, sigo pagando efectivamente el 4%. En última instancia, las variables son demasiado complejas para generalizar reglas estrictas y rápidas, pero muchas veces tiene sentido.

(También debe tener en cuenta que se ha hablado de eliminar o eliminar gradualmente la deducción de intereses hipotecarios como una forma de cerrar el déficit y reducir la deuda).

Dependiendo del estado en el que viva, el pago de intereses sobre una hipoteca abre otras opciones de deducción de impuestos: impuestos inmobiliarios, impuestos sobre automóviles, donaciones. Consulte el anexo A http://www.irs.gov/pub/irs-pdf/f1040sa.pdf

La conclusión impactante es que nunca funciona a su favor en el corto plazo.

Ser dueño de su casa:

• te permite pintarlo del color que quieras, arrancar paredes...
• evitar parte del aumento anual del alquiler.
• convertir algunas deducciones ocultas.
• le da la oportunidad de obtener ganancias cuando vende.

Pero existen grandes riesgos, pregúntele a cualquiera que tenga una casa que no pueda vender.

Pero no escala. Gastas 10K más para ahorrar 2.5K en impuestos. Compra porque quieres, no para reducir impuestos.