401k retirar fondos o cambiar de compañía?

No puede obtener un préstamo de una cuenta IRA. No puede obtener un préstamo de su plan 401(k) con su empleador anterior; Los planes 401(k) no otorgan préstamos a ex -empleados, solo a empleados actuales. Por lo tanto, si desea tener la flexibilidad de obtener un préstamo del dinero del plan 401(k) con su ex-empleador, su única opción es reinvertirlo en el plan 401(k) de su empleador actual. Pero tenga en cuenta los aspectos negativos de hacerlo, algunos de los cuales se analizan en las respuestas a ¿Por qué no querría transferir el 401(k) de un empleador anterior al cambiar de trabajo? .

Las empresas generalmente tienen un saldo de cuenta mínimo requerido para mantener un 401k para ex empleados. Deberá verificar si $ 10k es suficiente para mantener sus fondos en el 401k de su empleador anterior. Si está por debajo de su umbral, tendrá que mover su dinero. Una opción es reinvertir en el 401k del nuevo empleador.

Puede reinvertir un 401k en una cuenta IRA tradicional que sea independiente de su empleador. Una IRA tradicional tiene los mismos beneficios fiscales que una 401k; crece libre de impuestos hasta que retire dinero de la cuenta. Las empresas que ofrecen cuentas IRA incluyen Vanguard, Fidelity, TIAA.

Muchas empresas tienen gastos generales significativos en la gestión de su 401k. Puede ser mejor para usted reinvertir su dinero en una cuenta IRA para ahorrar en estos costos.

No tengo conocimientos sobre préstamos de cuentas de jubilación, por lo que no puedo ayudar con eso.

Buena pregunta. Y depende un poco de su plan actual, sus ingresos futuros y el plan al que se está mudando también.

En su mayoría, desea implementar su 401K existente. Probablemente habrá una tarifa y sus opciones de inversión son limitadas. Querrás hacer una transferencia directa, e ir con una empresa de calidad como Fidelity o Vanguard. Ambos tienen tarifas cero para las cuentas y un servicio al cliente bastante bueno.

Sin embargo, si es probable que sus ingresos futuros sean altos, hay algo más que debe considerar. Si está por encima de los límites, haga un ROTH y está considerando hacer un "ROTH de puerta trasera", un éxito clave para esta estrategia es mantener el saldo de su IRA bajo (o cero).

Por lo tanto, es posible que desee dejar el 401K donde está o transferirlo a su nuevo plan 401K. En ese caso, deberá llamar a los dos custodios 401K y seleccionar la mejor opción en cuanto a tarifas y elección de fondos.

Por lo general, convertir un 401k antiguo en un 401k nuevo es solo para facilitar la administración. Por ejemplo, ¿cuántas cuentas bancarias quieres realmente? Siempre que los fondos se asignen razonablemente, he descubierto que puede ser un "juego mental" útil dejarlo separado. A veces es deseable ignorar una cuenta y dejarla crecer, y es una agradable sorpresa cuando finalmente se suman todos los saldos de la cuenta. En otras palabras, sigo pensando que tengo X (la cantidad de mi 401k más grande o actual), lo que afecta/ayuda a mis hábitos y deseo de ahorrar. Cuando los sumo todos, me sorprende descubrir que tengo Y (el total de todas las cuentas).

Personalmente, he tenido grandes problemas con el papeleo al transferir un antiguo 403b (el mismo tipo de proceso que el 401k) incluso cuando tenía un asesor que me ayudaba a moverlo. Al final valió la pena moverlo, porque lo estoy haciendo el asesor.

De hecho, estoy escribiendo esta respuesta específicamente porque recientemente moví un gran 401k a una IRA tradicional. Un representante de la casa de bolsa, que representaba a mi empleador anterior, me seguía llamando para saber cómo podían ayudarme (no lo descarté). Descubrí que el uso de una IRA me brindaba la oportunidad de realizar inversiones autodirigidas en fondos o incluso en acciones individuales, mucho más allá de la selección limitada del 401k de la antigua empresa. Fue útil/interesante para mí invertir en vehículos de bajo costo como los fondos indexados (es decir, la recomendación de Buffett), y también encontraré algunas acciones. Ah, y cuando la antigua compañía 401k tiene ciertos fondos descontinuados, no quería notar los cambios obligatorios años después.

Por lo tanto, le sugiero que considere la administración y la flexibilidad del 401k o equivalente, y cualquiera de sus circunstancias/objetivos personales especiales. Si termina con algunas cuentas de jubilación, le sugiero que use un sitio web de agregación de cuentas para ver o seguir su patrimonio neto. Conozco a muchos que, en función de diversas inquietudes y su cartera, encuentran un sitio web aceptable para usar.