¿Cómo puedo calcular el valor del beneficio antes de impuestos de contribuir a mi plan 403(b) a través de mi empleador?
Estoy considerando dejar este empleador y quiero un valor de cuánto vale esto en caso de que tome un trabajo con un empleador que no ofrece un plan tipo 401(k) y tengo que comenzar a contribuir solo después de impuestos.
Nuestro sistema financiero tiene una calculadora que muestra el efecto de cambiar variables como el monto de la contribución, el número de retenciones, etc. en mi salario neto. Pero, ¿cómo calculo cuánto más tendría que ganar para llevarme a casa una cantidad adicional igual a la cantidad que actualmente se destina a mi 403(b)?
No puedo decir si este es un cálculo súper simple o no. ¡Gracias!
A primer orden, ya corto plazo, basta con fijarse en su tipo impositivo marginal. Si deposita $100 antes de impuestos en un 403b/401k y su tasa impositiva marginal es del 15%, necesita ganar 100/(1-0.15) = 117.65 dólares imponibles para ahorrar los mismos $100 en una cuenta imponible y tener queda dinero para cubrir los impuestos. (Tenga en cuenta que el denominador es 1 menos la tasa marginal). El cálculo se vuelve un poco más complejo si sus contribuciones en realidad están reduciendo su nivel marginal, pero luego simplemente divídalo en partes para cada nivel (en una primera aproximación).
Calcular el efecto de las ganancias de capitalización y los impuestos sobre los dividendos en el camino frente al aplazamiento de impuestos seguido del impuesto sobre la renta regular es más complicado y depende de muchas cosas. Hacer uso de las cuentas IRA Tradicionales y/o Roth puede simplificar un poco los cálculos (especialmente el Roth, que no tiene obligación tributaria sobre las ganancias).
Dilip sarwate