Mi compañía (una gran compañía de salud) se fusionó con una Pharm Co más grande. En este proceso, básicamente obtuvimos todos los beneficios de Pharm Co. Cuando estaba con la empresa de salud, saqué un préstamo 401k que tenía las disposiciones de que si me despedían o dejaba la empresa, podía seguir pagando el préstamo siempre que hiciera los pagos bimensuales.
Como parte de la conversión, obtuvimos un nuevo proveedor 401k. Acabo de consultar con el proveedor y me confirmaron que no, bajo el nuevo plan, no importa lo que me dijeron originalmente, ahora si me despiden o dejo la empresa, tengo que pagar el préstamo inmediatamente o lo hará. serán sacados de mi cuenta y seré golpeado con todos los impuestos punitivos.
¿Es esto legal? No lo habría sacado si este fuera el caso.
La conclusión es que le dieron información incorrecta en ambos casos. Existe una ley federal/código fiscal que rige esta situación.
Solía ser que uno tenía que volver a jugar un 401K poco después de dejar un empleador (dentro de los 60 días), y por esa razón la mayoría de los asesores financieros desaconsejaban ampliamente tomar dicho préstamo.
Sin embargo, bajo el plan fiscal de Trump, eso ha cambiado en lo que la mayoría considera extremadamente amigable para el consumidor. Ahora tiene hasta la fecha de vencimiento hasta la próxima declaración de impuestos. En su caso, si utiliza la declaración de impuestos estándar, si dejó su trabajo hoy (23 de junio de 2021) tendría hasta el 15 de abril de 2022 para pagar el préstamo. Aún así, no es mucho tiempo, pero sí mucho más de 60 días.
No devolverlo a tiempo te perjudica de dos maneras: la primera son los impuestos, deberás el impuesto sobre la renta por el dinero prestado y tendrás que pagar una multa del 10%. En segundo lugar, es que es difícil conseguir dinero en cuentas de jubilación. Esto puede deberse a limitaciones de ingresos o limitaciones impuestas por el IRS. Se necesita tiempo para recuperar ese dinero y se pierde la capitalización para siempre.
Entonces, la primera compañía se equivocó al sugerir que tenía que devolverlo para siempre. La segunda compañía es incorrecta en el sentido de que debe devolverlo de inmediato.
En términos generales, pedir prestado de un 401K es una mala idea. Págalo tan pronto como puedas.
Ben Miller - Recuerda a Mónica
tcooper