Recuperar los ahorros para la jubilación después de los 30

He ignorado en gran medida el manejo de mis finanzas en el pasado, principalmente porque realmente odio lidiar con ellas y, como resultado, he tomado algunas malas decisiones. He estado ganando mucho dinero, pero he cambiado mucho de trabajo. Como resultado, tenía varios 401K con algo de dinero en ellos, que me recomendaron que pusiera en una cuenta IRA de reinversión. Hice esto el año pasado, pero debido a que no tenía ni idea de inversión, nunca invertí este dinero. Ese dinero se ha sentado, sin invertir, durante aproximadamente un año.

Ahora que me he dado cuenta de lo estúpido que he sido, he invertido ese dinero. Lamentablemente, también me acabo de dar cuenta de que la contribución anual máxima para esta IRA es de 5500 $ anuales. Leí que debería poder contribuir hasta 18000 $ a un 401K anualmente, pero aparentemente esto solo se aplica a los 401K patrocinados por el empleador. También leí que es posible tener varias cuentas IRA.

Me doy cuenta de que nunca recuperaré el potencial de crecimiento que he perdido durante los últimos 5 años.
Mi pregunta es, dado que elegí un camino en el que tiene sentido administrar mis propios ahorros para la jubilación,

  • ¿Cómo debo hacer para volver a la normalidad?
  • ¿Debería considerar abrir más cuentas IRA y hacer la contribución máxima anual?
  • También tengo dinero en ahorros que no está invertido, que estaba considerando usar para comprar algunas inversiones. ¿Cuál es la forma óptima en que podría utilizarse para complementar los ingresos de la cuenta IRA?

Gracias

Probablemente el aspecto más importante del ahorro para la jubilación es la parte de ahorrar dinero. Parece que ya te encargaste de eso, así que en general eres bueno. Obviamente no puedes retroceder cinco años y cambiar la historia, pero puedes hacer las cosas de manera diferente a partir de este momento. Sin embargo, recomendaría no arrojar una gran suma global al mercado; casi siempre es mejor distribuirlo un poco, para reducir el riesgo de comprar en un pico de precio local. Sí, el mercado podría subir mientras estás comprando; pero también puede caer. Los mercados son divertidos así.
Si trabaja por cuenta propia, puede abrir un 401k de un participante.

Respuestas (1)

Esto es lo que haría:

  • Ya ha comenzado a transferir todos sus 401K a una sola cuenta IRA. Si aún no lo ha hecho, establezca una asignación de activos objetivo para todas sus inversiones y compre fondos indexados dentro de esa IRA para igualar esa asignación de activos.
  • No hay razón para tener más de una cuenta IRA. Su límite máximo de contribución anual para todas las cuentas IRA sigue siendo de $5500 en total, no de $5500 por cuenta IRA.
  • Asegúrese de tener suficiente dinero en ahorros para actuar como un fondo de emergencia. Con lo que quede, puede volcar $ 5500 / año en su IRA (de acuerdo con su asignación de activos objetivo). Si desea invertir el dinero más rápido que $ 5500 / año, puede abrir una cuenta de corretaje regular (sujeta a impuestos) y comprar fondos indexados allí de acuerdo con la misma asignación de activos que utilizó anteriormente.
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