Mi empresa no tiene un 401k coincidente. En cambio, es un 401k de participación en las ganancias. ¿Cómo debo abordar esto? ¿Debería considerar invertir principalmente en una cuenta IRA? ¿Cuánto debo contribuir ya que no hay un monto máximo de contribución equivalente como un 401k equivalente? La contribución máxima, período, por año es de $16,500.
Actualmente estoy poniendo el 5 % en el 401k, pero planeaba aumentarlo al menos al 10 % en el próximo momento disponible (solo puedo ajustar las contribuciones semestralmente). Acabo de empezar con este 401k hace unos meses (tengo 23 años).
Si no hay coincidencia y es lo suficientemente disciplinado para contribuir sin que salga directamente de su cheque de pago, deshágase del 401K.
La razón: la mayoría de los planes 401K tienen enormes tarifas ocultas integradas en los precios de inversión. No los verá directamente, pero el 3% no es raro. El 3% es un lastre horrible para el rendimiento de su inversión. Obtenga una IRA o Roth IRA y elija algo con tarifas bajas.
Bonificación: ¡Tendrás muchas más opciones de inversión!
Creo que todo se reduce a si está satisfecho con las opciones de inversión en el 401k. Si es así, no hay razón para no invertir allí. Además, no tiene que ser una elección de uno u otro. Puede invertir hasta el máximo en ambas cuentas.
Por cierto, felicidades por pensar en la jubilación a tu edad. Ojalá hubiera estado en condiciones de hacerlo.
I think it comes down to whether you are happy with the investment choices in the 401k
Eso y la igualación del empleador / participación en las ganancias serían los factores que más consideraría.Si su empleador no ofrece igualación de contribuciones y no le gusta la gama de opciones de inversión que ofrece la empresa 401k, entonces probablemente sea mejor que invierta en su propia IRA. En una IRA mantenida en un banco o casa de bolsa, puede invertir en múltiples acciones o fondos y mover dinero dentro de la IRA con bastante libertad en la mayoría de los casos.
Si a su empresa le está yendo bien y en realidad comparte las ganancias en el 401k, podría considerar dejar su contribución del 5 % al 401k donde está y colocar el otro 5 % que planea contribuir en una nueva cuenta IRA propia. Esto abarca el riesgo de que pierda dinero si el 401k de su empresa fracasa (o el reparto de beneficios se agota) y perderá el reparto de beneficios si continúa pagando bien.
If your company ... is actually sharing profit into the 401k, you might consider leaving your 5% contribution to the 401k where it is
Ese sería uno de los factores decisivos para mí.Mi opinión es que sus prioridades de inversión para la jubilación deberían ser las siguientes:
Entonces, en su caso, no pondría dinero en su 401k hasta que haya llegado al máximo de su Roth IRA.
Si no coinciden, y su participación en las ganancias no tiene nada que ver con cuánto invierte, entonces diría que no se moleste en absoluto con el 401k de la compañía. Si necesita al menos tener una cuenta abierta para obtener la participación en las ganancias, contribuya con el mínimo indispensable.
Tener su cuenta de jubilación a través de su empresa lo obliga a seguir sus estándares, elegir entre sus fondos, usar su corredor, etc. También significa que cuando deja la empresa, tiene que mover su dinero de todos modos o tener una cuenta una empresa para la que no trabajas, lo cual no me sentiría tan cómodo haciendo de todos modos.
Si abre una cuenta de jubilación a través de su banco o de un planificador financiero privado, entonces es suyo y puede aportar lo que quiera, cuando quiera y comprar los valores que quiera. Su ejecutivo de cuenta está para servirle a usted, no a su empresa.
¿Por qué no hacer ambas cosas? El objetivo es "arrastrar" la mayor cantidad de dinero posible. El 401k tiene la ventaja de ser una deducción de nómina. La IRA, si puede ahorrar el dinero, le da más control. Cuando cambia de trabajo, puede "transferir" su primer 401k a su IRA o al 401k de su segundo trabajo.
Nota: Existen límites legales sobre las contribuciones totales a IRA y 401ks. He olvidado cuáles son, así que descúbrelo por ti mismo. También puede haber límites de ingresos, pero no se aplican a la mayoría de los jóvenes de 23 años, a menos que sean dueños de su propia empresa o trabajen para, por ejemplo, Goldman Sachs.
justo
bryan denny
Eric Petroelje
bryan denny