Me casaré pronto y estoy en la escuela de posgrado (me pagan un estipendio y tengo una beca de matrícula). No tengo planes de jubilación disponibles para mí. Mi prometida comenzará a trabajar pronto y tendrá un 401k equivalente disponible unos meses después. Tenemos algunos gastos de boda en una tarjeta de crédito de 0% APR (definitivamente planeamos pagar eso antes de que se acabe el 0%, siempre pagamos el total de todas nuestras otras tarjetas y ganamos más que el mínimo en la de 0%). Aparte de eso, tenemos algunas deudas de préstamos estudiantiles, un pequeño fondo de emergencia y algunos bonos de ahorro para el pago inicial de una casa dentro de unos años.
¿Cuál es la mejor manera de que nuestras finanzas matrimoniales tengan un gran comienzo? ¿Cómo decidimos cuánto va a ahorros/jubilación/deuda? El 401k es una anualidad, así que no estoy muy seguro de cómo funciona eso, pero sé que queremos aprovechar el partido completo.
La palabra que buscas es "presupuesto"
No puede pagar la deuda si está gastando más de lo que gana. Por lo tanto, comience un presupuesto en el que ambos trabajen al mismo tiempo y con el que ambos estén 100% de acuerdo. Evalúe su progreso en ese presupuesto de forma regular.
A partir de su pregunta, entiende cuáles son sus obligaciones y parece administrar bastante bien el dinero. Por lo tanto, su clave para la jubilación es justo el billete que necesita.
Como recién casados, ambos deben ser MUY conscientes de que la razón principal por la que un matrimonio fracasa en los EE. UU. son los problemas de dinero. Comenzar con una base en la que ambos estén de acuerdo con su presupuesto y puedan mantenerlo lo ayudará mucho en su próxima vida.
Luego, para algunos detalles
Espolvorea tus donaciones caritativas en cualquier parte de la lista donde creas que es importante.
Tienes un pequeño fondo de emergencia. ¡Bueno!
Sea abierto sobre sus finanzas con los demás. Sin secretos, excepto en las fiestas de regalos.
Pagar las deudas lo antes posible. No acumule más deuda de consumo después de haberla pagado.
No contribuiría con nada más al 401k más allá de lo que te da una coincidencia máxima. El dinero gratis es dinero gratis, pero hay muchas condiciones asociadas a las cuentas con ventajas fiscales.
Asegúrese de comprender en qué está invirtiendo. Si su única opción es una anualidad para el 401k, infórmese de qué se trata.
Retirarse a algo. No te retires de algo. (Dicho de otra manera: no se jubile). No espere hasta que sea viejo para averiguar en qué quiere jubilarse.
Ahorra como loco antes de tener hijos. Es mucho más difícil después.
Estoy de acuerdo con las otras respuestas aquí. Primero debe pagar sus deudas , de modo que pueda tomar el dinero que habría estado gastando en pagos de deudas y hacer contribuciones para la jubilación en su lugar. Cuanto más tiempo permanezcan, más pagará en intereses y mayor será el riesgo para usted. Imagínese si usted o su cónyuge fueran despedidos, ¿cuál es el mejor escenario: tener que pagar sus necesidades más las deudas o solo sus necesidades? Solo enfócate en una meta a la vez, y lo harás bien.
Y la mejor manera para usted y su nuevo cónyuge es tener las mismas metas financieras y una gran parte de eso acordar un presupuesto cada mes y ser flexible. No lo use para controlar a su cónyuge, cada uno tiene un voto. No he usado Vangaurd, pero he oído hablar bien de ellos. Investigaría un poco antes de invertir con ellos o con cualquier otra persona.
Lo que quiere encontrar cuando se trata de invertir es alguien con el corazón de un maestro, no un vendedor ambulante de productos. Si tiene a alguien que está promocionando productos financieros, sin explicar (A) cómo funcionan y (B) cómo se adaptan a su situación, entonces HUYA y encuentre a alguien más que haga esas dos cosas.
Comunicar.
Recomendaría tomar un curso juntos sobre comunicaciones efectivas, y también sugeriría tomar un curso sobre elaboración de presupuestos y planificación financiera familiar.
Debe poder comunicar de manera efectiva sus planes y objetivos financieros, sus acciones financieras y aprender a ser honesto y abierto con su pareja. También debe asegurarse de llegar a un acuerdo.
El primer paso es redactar un presupuesto que ambos acuerden seguir. El siguiente es un bosquejo aproximado que podría usar para comenzar. Existen herramientas de elaboración de presupuestos en línea, y una hoja de cálculo en la que puede realizar un seguimiento de lo planificado frente a lo real puede informar mejor sus decisiones. Dependiendo de sus prioridades acordadas, puede ajustar los siguientes porcentajes,
Esenciales (<50% de los ingresos netos)
Financiero (>20%)
Estilo de vida (<30%): este es su ingreso discrecional, donde gasta en las cosas que desea
Ciertas categorías de gastos son grandes y merecen un consejo especial. Trate de limitar sus costos de vivienda al 25% de sus ingresos, a menos que viva en un área de alto costo/alquiler (donde puede presupuestar hasta un 35%).
Limite sus gastos para vehículos por debajo del 10% de los ingresos. Y un vehículo caro podría estar presupuestado (en parte) por Lifestyle. Limitar el pago de su automóvil al 5% de sus ingresos puede ser una buena elección (cuando sea posible).
Algunas familias gastan $200-300/mes en televisión por cable y $200-300/mes en teléfonos celulares. Estas son decisiones de estilo de vida, y aquellos con presupuestos limitados pueden examinar el valor de esos gastos contra el beneficio.
Salir a cenar puede arruinar el presupuesto, y aquellos con presupuestos limitados podrían considerar pagar menos por conveniencia y preparar más comidas en casa. Una familia promedio podría gastar entre el 8 y el 10 % de sus ingresos en alimentos.
Una vez que tenga un presupuesto, querrá manejar los siguientes pasos,
Muchos de los pasos son elecciones basadas en sus prioridades específicas.
JTP - Pide disculpas a Mónica
cientificos
Dilip sarwate