2020 Backdoor Roth IRA Conversión en 2021 - Inquietudes/Preguntas

En 2019, hice una conversión de IRA Roth de puerta trasera que se llevó a cabo sin ningún problema (coloqué $ 6000 en una IRA tradicional, convertida en una IRA Roth). En 2020, estaba buscando hacer lo mismo, pero me encontré con un obstáculo.

Hice la contribución y la conversión de 2020 en las últimas dos semanas del año, y debido a retrasos por vacaciones y demás, el paso de conversión no se registró en Vanguard hasta enero. Entonces, tengo una contribución en 2020 y la conversión ahora en 2021.

Entonces, me preguntaba si alguien aquí ha estado en una situación similar o puede aconsejarme sobre algunas cosas que no me quedan claras:

  1. Para informar, estaba siguiendo una guía ( https://thefinancebuff.com/how-to-report-backdoor-roth-in-turbotax.html ). La guía indica que debo informar la contribución de IRA tradicional en mi declaración de impuestos de 2020, pero esperar hasta 2021 para informar la conversión. ¿Es eso correcto?

  2. ¿Deberé más en 2021 por esta situación? En Turbo Tax, ingresar la conversión aumenta considerablemente el "impuesto adeudado" hasta que ingresa la contribución más adelante, lo que revierte el "impuesto adeudado". Pero en este caso, para 2021, parece que ingresaría solo al paso de conversión (que aumenta significativamente el impuesto adeudado) sin paso de contribución para contrarrestar eso. ¿Hay algún otro formulario que llene para indicar "esta conversión se relaciona con una contribución realizada el año anterior por lo que no debe estar gravada?".

  3. ¿Afecta esto de alguna manera mi capacidad para hacer una contribución clandestina en 2021? Mi intención era contribuir/convertir para 2020, y luego este año hacer otra contribución/conversión de $6000. ¿Es problemático porque la conversión anterior no se completó antes de 2021? Quiero asegurarme de no contribuir en exceso si esta situación ya me pone en el máximo de 2021.

¡Cualquier guía o idea sería muy apreciada! Definitivamente tendré más cuidado para evitar esta situación en el futuro :P.

Respuestas (1)

Esto es muy común y no hay de qué preocuparse.

  1. Correcto, informa la contribución de IRA tradicional no deducible en el Formulario 8606 en su declaración de impuestos de 2020, luego la conversión en su declaración de 2021.
  2. No se adeudarán más impuestos solo porque la conversión ocurre en un año posterior. Suponiendo que no haya problemas de impuestos prorrateados, siempre se deben impuestos sobre cuánto se convierte menos cuánto se contribuyó. El tiempo no es un factor (aunque, por supuesto, cuanto más espere, con toda probabilidad, más tendrá que convertir).
  3. Esto no afecta su contribución de puerta trasera Roth IRA de 2021. Todavía es elegible para contribuir a su IRA tradicional para 2021 y no hay límites en las conversiones.
Gracias por la aclaración, ¡es bueno saber que no es gran cosa! Lo siento, una pregunta/aclaración más sobre cómo informar la conversión en 2021. ¿Debo mencionar que la conversión es del año anterior en alguna parte? TurboTax pregunta en un momento "¿realizó o realizó un seguimiento de las contribuciones no deducibles a su IRA tradicional durante el año pasado? (esto no es común)" Supongo que cuando haga esto el próximo año, presionaría "sí" y le diría ellos que "sí, $ 6000 de la conversión que estoy informando es de dinero del año pasado - no me cobran por ello". ¿Tiene eso sentido, o estoy malinterpretando?
@ cmk2901 Parece que lo entiendes. Le dirás a TurboTax que sí y luego dirás que te quedan $6000 de "base" no deducible de años anteriores; entonces solo reportará la cantidad convertida menos $6000 como ingreso imponible.
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