Mega backdoor Roth: ¿Existe una multa del 10 % si realizo retiros de una cuenta IRA Roth después de una conversión en servicio de una cuenta 401(k) después de impuestos?

Mi pregunta es si me enfrento a una multa del 10 % por retirar dinero de una cuenta Roth IRA después de una mega puerta trasera Roth. Supongamos que soy menor de 59 años.

Con más detalle:

  1. Contribuyo $10K después de impuestos a mi 401(k). (Mi plan me permite hacer esto).
  2. Hago una conversión en servicio a una Roth IRA. Ahora tengo $10K en mi Roth IRA.
  3. Ahora necesito el dinero. Retiro $10K de mi Roth IRA.

¿Acabo de recibir los $ 10K sin multas ni impuestos (ya que esto es dinero después de impuestos)?

Creo que solo puede hacer una conversión en servicio de 401k a Roth 401k. La transferencia de Roth 401k a Roth IRA solo puede ocurrir después de que haya dejado la compañía si no tiene la edad de jubilación.
@ user102008: Tienes razón. Acabo de comprobar mi plan. Supongo que la respuesta a mi pregunta es la misma, ya sea Roth 401k o Roth IRA.
Las reglas para retirar dinero de Roth 401k y Roth IRA son diferentes. Pero no puede retirarse de 401k (Roth o no) mientras todavía está empleado si no tiene la edad de jubilación de todos modos, por lo que podemos suponer que dejará la empresa y transferirá a Roth IRA antes de retirarlo.
@ user102008: De hecho, mi error. Supongamos que termina en una cuenta IRA Roth debido a una reinversión.

Respuestas (1)

La conversión de 401K después de impuestos en un Roth se conoce (en Bogleheads , por ejemplo) como Mega Backdoor Roth IRA. Las recientes resoluciones fiscales parecen permitir este tipo de transferencia de manera más limpia.

Después de las conversiones, el dinero se trata como un Roth normal: no paga impuestos ni multas por las contribuciones . Para las ganancias de inversión, la cuenta Roth IRA tiene la regla estándar de cinco años: lo más común es que debe tener la cuenta durante cinco años y tener 59,5 años (existen otros criterios). De lo contrario, puede pagar impuestos más una multa del 10 % sobre la parte de las ganancias de su distribución. Hay otras razones por las que puede retirarse anticipadamente, detalladas en la Publicación 590B del IRS, Figura 2-1.

Mega backdoor Roth: ¿Existe una multa del 10 % si realizo retiros de una cuenta IRA Roth después de una conversión en servicio de una cuenta 401(k) después de impuestos?
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