He leído casi todo lo que puedo encontrar sobre la comparación del flujo de efectivo entre ser propietario de una casa y alquilarla. Ayer me vino a la cabeza una cosa nueva, y no puedo evitar la sensación de que es un aspecto obvio del que nadie habla.
Si desea deducir los intereses de la hipoteca, entonces debe renunciar a la deducción estándar, ¿verdad? Por lo tanto, la estimación de sus ahorros en impuestos debe incorporar la pérdida de la deducción estándar, pero nadie menciona esto.
Mira este ejemplo: Yahoo! Bienes Raíces - Calculadora de Ahorro de Impuestos de Intereses Hipotecarios (ejemplo)
Digamos que financio $300k durante 30 años al 4.1%. En el primer año pago alrededor de $12k en intereses. Esta calculadora asume que si estoy en la categoría impositiva del 28 %, entonces mi ahorro fiscal es de ($12k * 0.28) ~$3400. Esto es casi $300 al mes y suena como un ahorro significativo en mis pagos mensuales.
Pero si renuncio a la deducción estándar, entonces mi obligación tributaria no se reduce en $12k, en realidad se reduce en ~$6k (declarante único) y mis ahorros fiscales son más como $1700, ¡que es la mitad!
¿Estoy loco o es esto correcto?
Esas opciones no son mutuamente excluyentes. Sí, la mayor parte de la discusión sobre la deducción de intereses hipotecarios ignora el hecho de que para un desglose estándar, se puede perder gran parte, si no toda, de esta deducción. Para 2011, la deducción estándar para una persona sencilla es de $5,800. No es solo el interés de la hipoteca lo que es deducible, el impuesto estatal sobre la renta, el impuesto sobre bienes inmuebles y las contribuciones caritativas se encuentran entre las otras deducciones. Si esta casa vale $350,000, el impuesto a la propiedad es de aproximadamente $5,000, y dado que no es opcional, me inclinaría a suponer que es la deducción que compensa la deducción estándar. La mayoría de los estados tienen un impuesto sobre la renta, que supera al resto. Le invitamos a descartar esto como un sofisma, pero lo veo como estas otras deducciones como 'perdidas' primero.
Estoy casado y nuestro impuesto a la propiedad es mayor que nuestra deducción estándar, por lo que al hacer los cálculos, la hipoteca es totalmente deducible, al igual que nuestras contribuciones.
En su caso, los números pueden jugar de manera diferente. ¿Sin impuestos estatales? Genial, así que es el impuesto a la propiedad y las deducciones lo que sumaría primero y decidiría el valor que aporta la deducción hipotecaria.
Por último, no tengo mi hipoteca para la deducción, solo creo que a largo plazo mis otras inversiones superarán, después de impuestos, el costo de esa hipoteca.
Es cierto que la deducción estándar hace que los números sean menos impresionantes. Revisé su escenario a través de mi calculadora de alquiler versus compra favorita y más completa , y sus cálculos no están muy lejos.
Sin embargo, hay muchas deducciones que solo están disponibles si las detalla. Gastos médicos, gastos de mudanza, gastos de trabajo, contribuciones benéficas, impuestos locales sobre ingresos/ventas, impuesto sobre la propiedad, seguro hipotecario privado, etc. El impuesto sobre la propiedad solo en esa casa será casi igual a la deducción estándar, por lo que el punto es casi discutible. . De todos modos, la calculadora vinculada anteriormente maneja todo eso y más.
Marcos E. Haase
JTP - Pide disculpas a Mónica