¿Es rentable incautar los impuestos sobre la propiedad y el seguro de propiedad en una hipoteca?

Económicamente no hace mucha diferencia, pero me gusta controlar la cuenta porque puedo ajustar la cantidad que ayudo cada mes según las nuevas tasas de impuestos que salen cada primavera. Esto me permite un control más fino. También sé que las facturas se han pagado, tuve un prestamista hace años que no pagó la factura del impuesto a la propiedad, tuve que terminar el dinero en el condado y luego pasar meses peleando con el prestamista para recuperar el dinero. Ahora evito las cuentas de depósito en garantía.

El dinero que recauda la compañía de servicios hipotecarios para los impuestos sobre la propiedad y el seguro de la propiedad va a una cuenta separada. La empresa insiste en manejar los fondos para asegurarse de que estas facturas se paguen a tiempo, protegiendo así su inversión. La falta de pago de los impuestos deja la propiedad sujeta a decomiso a través de gravamen fiscal. La falta de pago del seguro de la propiedad deja la casa desprotegida en caso de incendio u otro incidente.

Puede evitar el uso de una cuenta de depósito en garantía si tiene suficiente capital en la cuenta. Algunos prestamistas le piden que proporcione un comprobante de pago cada año si lo va a pagar usted mismo.

Al final de cada año, la empresa de servicios le proporcionará una contabilidad de los intereses del préstamo y la cantidad de dinero gastado en impuestos y seguros. También espere que hagan ajustes a la retención mensual con base en aumentos estimados para impuestos y seguros.

Dependiendo de su situación financiera, los intereses, los impuestos pueden incluirse en el Anexo A. Si tiene una propiedad de alquiler, los intereses, los impuestos y el seguro se consideran gastos que puede cancelar.

El mayor problema con las cuentas de depósito en garantía es que la empresa puede tener un amortiguador incorporado para protegerlas de aumentos inesperados. Muchas personas ven el cálculo de la reserva como algo confuso y sienten que están pagando de más.

Si desea evitar la cuenta de depósito en garantía, debe asegurarse de depositar el dinero cada mes en una cuenta separada para que cuando venza la factura del impuesto sobre la propiedad pueda pagarla a tiempo. Cuando las cuentas de ahorro ganaban un interés significativo, era posible ganar un poco de dinero en el trato, pero eso no ha sido así en los últimos años.

Es en beneficio del banco, sin duda. Puede considerar conveniente escribir un cheque, pero tiene un costo. Su costo de dinero es el interés que paga sobre el préstamo más costoso que tiene. Pero la cuenta de depósito en garantía generalmente obtendrá una tasa de interés baja, aproximadamente el 1% en la actualidad.

Además, como describo en un artículo titulado Fun With Schedule A, hay una estrategia para aquellos que se encuentran en la línea entre detallar y tomar la deducción estándar. Pagar su propio impuesto le permite pagar hasta 6 cuartas partes del impuesto sobre la propiedad en un año y luego solo dos cuartas partes en el siguiente. Esto abre una lista semestral y un ahorro en su declaración de impuestos.