¿Qué sucede con las personas que no tienen ahorros para la jubilación?

Bueno, si trabajaste en los Estados Unidos, tienes seguro social, y medicare y medicaid en la mayoría de los casos también. Por lo tanto, tiene una pequeña cantidad de ingresos para gastar cada mes para cubrir sus gastos de vida más básicos, así como sus gastos médicos básicos. Al menos, esa es la idea.

En realidad, probablemente no sea suficiente dinero para que la mayoría viva cómodamente. Además, existe un temor real de que EE. UU. tenga que inflarse de su deuda hasta cierto punto en el futuro. Esta teoría implica que el dinero que los jubilados han ahorrado o que están recibiendo en el futuro podría comprar mucho menos en el futuro de lo que esperan.

Si tiene la capacidad de guardar dinero en una IRA o 401K temprano en su vida, será muy beneficioso hacerlo. Sin embargo, ese es otro tema que no comenzaré a discutir aquí en profundidad.

Edite, dado que su pregunta se reformuló después de que escribí mi respuesta inicial, la respuesta final es: Recibirá alguna asistencia del Seguro Social, Medicare y Medicaid. Lo más probable es que necesite continuar trabajando, recurrir a ahorros como una IRA o 401k, o necesitará la ayuda de otros. Si ninguna de esas son opciones, lo más probable es que termines viviendo en la pobreza o algo peor.

Me temo que se ha perdido algunos de los resultados que comúnmente enfrentan millones de estadounidenses, por lo que me gustaría tomarme un momento para analizar una gama más amplia de resultados que son comunes en los Estados Unidos hoy en día. Lo que es más importante, algunos de estos ocurren antes de llegar a la jubilación y tienen graves consecuencias; sin embargo, a menudo están muy relacionados con la salud financiera y los ahorros.

No planificar con anticipación a largo plazo (más de 10 a 20 años) generalmente se asocia con no planificar con anticipación incluso para los próximos meses, así que comenzaré allí.

Riesgo de eventos de vida inesperados

Lo más común que sucede es la pérdida de un trabajo o una enfermedad/lesión que deja a alguien sin trabajo. 6 de cada 10 adultos en los EE. UU . tienen menos de $ 500 en ahorros, por lo que la desesperación puede aparecer muy rápidamente, ya que el próximo cheque de pago será corto o faltará. Muchos de estos estadounidenses tampoco tienen otra fuente de dinero ahorrado, por lo que no es como si pudieran recurrir a los ahorros para la jubilación, ya que tampoco tienen eso . Incluso si pueden conseguir otro trabajo o recuperarse lo suficiente como para volver a trabajar en unas pocas semanas, esto puede desencadenar un ciclo desesperado.

Aquellos que han perdido sus empleos por obsolescencia técnica, grandes recesiones económicas o grandes cambios económicos a menudo se ven más gravemente afectados. Las personas que alguna vez obtuvieron excelentes salarios de clase media (o superior) con todos los beneficios descubren que no pueden encontrar un trabajo que pague ni siquiera vagamente de manera similar. En el pasado, esto era especialmente común en los trabajos de mano de obra pesada como la fabricación, el envasado de carne, etc., pero más recientemente esto ha sucedido en los sectores financieros y de bienes raíces/construcción durante los eventos económicos de 2008. Las personas más resilientes tenían relleno, cambiaron de carrera y encontraron otras opciones; las menos resilientes, no lo hicieron.

Especialmente durante las décadas de 1970 y 1980, muchas personas afectadas por grandes pérdidas del potencial de ingresos se desesperaron tanto que cayeron gravemente (o perdieron su estado funcional) en el abuso de sustancias, incluido el alcohol y las drogas (la cocaína y la heroína son especialmente populares en este segmento de la población). población). La interrupción de la vida, que se vuelve aún más importante por la falta de ahorros, es un desencadenante clave para muchas personas que ya están en riesgo de problemas como la adicción a las sustancias, la salud mental o cualquier problema legal en curso.

Otro problema común es algo más simple, como la pérdida de transporte que amenaza su capacidad para mantener su trabajo y la falta de alternativas disponibles a través de redes de apoyo, ahorro, familia y transporte público. Si su crédito es malo o sus ingresos son nuevos, es posible que incluso empresas de mala reputación los rechacen, o peor aún, las empresas de peor reputación les dan la bienvenida con altos intereses y políticas de recuperación muy fáciles.

ciclos desesperados

El ciclo de desesperación más común que he visto generalmente comienza con sobregiros bancarios y sus tarifas asociadas. Las personas que tienen miedo y están desesperadas comienzan a tomar decisiones cada vez más desesperadas y miopes, a medida que se establece una visión de túnel y no pueden considerar una estrategia a largo plazo mientras se enfocan en aferrarse a lo que tienen y sobrevivir.

Muchas industrias han encontrado que este grupo de personas es bastante rentable, incluido el "cambio de cheques" de alto interés, los préstamos de día de pago y los préstamos de título (también conocidos como usureros legales), y no es raro que las personas desesperadas se animen a participar en ciclos cada vez mayores de préstamos. montos y honorarios que empeoran su situación financiera a cambio de un alivio a corto plazo. A medida que se acumulan las tarifas, las multas y los intereses, pierden cada vez más de sus ingresos, ya limitados, para mantenerse a flote.

Los bancos que son justos y de buena reputación pronto pueden incluirlos en la lista negra y rechazarlos, y de repente solo los lugares con menos reputación y más depredadores se ofrecen a ayudar, generalmente con una gran sonrisa al principio, y casi siempre con terribles condiciones.

Las drogas y el alcohol a menudo están fácilmente disponibles en las cercanías y su uso puede pasar fácilmente de recreativo a adictivo dado el atractivo del escapismo que ofrece, especialmente para aquellos que se vuelven vulnerables por el aumento del estrés, la desesperación, la pérdida de esperanza, el aislamiento y el miedo.

Aquellos que no han estado dentro del sistema de pobreza y desesperación muchas veces no ven cuántas personas trabajan activamente para fomentar la mala toma de decisiones, con grandes presupuestos, encanto, carisma y talento. Las voces de la razón, que intentan actuar como faros para llamar a las personas a cuidar de sí mismas y de su futuro, se ahogan con demasiada facilidad en el rugido de una operación tranquila y tentadora.

Personalmente, creo que esta es una de las mayores contribuciones del movimiento para desarrollar la salud y la conciencia financiera personal, ya que muchas personas excelentes encuentran formas cada vez más efectivas de señalar las innumerables formas en que las personas intentan sacarte el dinero sin una preocupación real. por tu bienestar Velar por su propio bienestar y no dejarse engañar por la amplia gama de contras y malos negocios es, con demasiada frecuencia, luchar contra una fuerte corriente social, ¡como estoy seguro de que la mayoría de nuestros colaboradores habituales saben muy bien!

Riesgo de cárcel y prisión

Con una creciente desesperación, a menudo vienen maniobras ilegales, a menudo de naturaleza bastante insignificante. Aquellos con problemas de abuso de sustancias a menudo comienzan a revender drogas a otros para tratar de cubrir la pérdida de ingresos o "salir adelante", con resultados a menudo debilitantes en el potencial de ingresos a largo plazo si los atrapan (lo que puede incluir barreras de costos para la educación superior, incluso si no cambiar su vida).

Creo que la mayoría de las personas se sorprenden de lo pequeñas e insignificantes que pueden salirse rápidamente de control. Esto puede incluir cosas como no pagar estacionamiento o multas de tráfico menores, que pueden aumentar desde $ 10-70 hasta miles de dólares (debido a la falta de pago, a menudo aumenta y agrega multas adicionales, provocando paradas de tráfico sin otra razón, etc.) , arresto y más.

Los ancianos no están exentos de este sistema, y ​​muchos de los ancianos estadounidenses pasan sus últimos años en prisión. Si bien no todos están vinculados a la desesperación financiera, como lo describí anteriormente, una mirada más profunda a la pobreza, el crimen y los ancianos será profundamente inquietante . Algunas de estas personas ingresan al sistema cuando son jóvenes, pero otras solo más tarde en la vida.

falta de vivienda temprana

En lugar de que la falta de vivienda sea algo que solo ocurre después de que las personas se jubilan, a menudo ocurre mucho antes. Si esto ocurre, el resultado suele ser un poco más extremo que vivir de la seguridad social: algunos simplemente mueren.

La esperanza media de vida de los adultos que viven en la calle es de solo unos 64 años de edad , solo 2 años después de la edad de jubilación anticipada y antes de la edad de jubilación completa (que, por supuesto, podría aumentar en los próximos 10 a 20 años, incluso si la esperanza de vida y la salud de los que no tienen ahorros no mejoran). La mayoría tiene un acceso extremadamente restringido a la atención médica (a menudo solo de emergencia) y no tienen las comodidades del hogar para descansar y recuperarse cuando se enferman o lesionan.

Hay muchas personas dedicadas a ayudar, pero la ayuda es mucho menor que el problema en general, y poder aprovechar la mayor parte de la ayuda (programar dónde ir a comer, con quién hablar sobre otros servicios, etc.) depende en gran medida en la persona que aún no sufre de condiciones que limitan su capacidad para cuidarse a sí misma (condiciones mentales, problemas de movilidad, etc.).

También existe un riesgo sorprendentemente mayor de agresión física, lesiones y muerte, dependiendo de dónde vaya la persona , pero es mucho mayor en casi todos los casos, independientemente.

Nunca llegar a la jubilación

Uno de los principales problemas al considerar solo los ahorros para la jubilación es que se supone que solo necesitará los ahorros y una buena salud financiera una vez que alcance aproximadamente los 62 años (si no se aumenta antes de llegar allí, que tiene sido varias veces hasta la fecha). Como se señaló anteriormente, si se produce la falta de vivienda y se vuelve duradera antes de eso, el resultado generalmente es una vida útil más corta y una muerte prematura.

El otro problema importante de la salud es que la atención preventiva, desde la simple odontología hasta el cuidado personal básico, el sueño y el descanso adecuados, un lugar seguro para rejuvenecer, a menudo se sacrifica en la lucha por sobrevivir y el presupuesto limitado. Aquellos que desarrollan condiciones crónicas que necesitan atención regular se ven más gravemente afectados. La pérdida de extremidades relacionada con la diabetes y las lesiones, como un ejemplo, es mucho más probable para aquellos que no tienen recursos de apoyo regulares: personas sin hogar, indigentes o de otra manera.

Beneficios posteriores a la jubilación limitados

Otros carteles han hecho un gran trabajo al señalar una serie de programas gubernamentales menos conocidos, por lo que no los mencionaré nuevamente.

Solo tomo nota de la condición importante de que esto puede ser un poco menos en total de lo que piensas. El Seguro Social paga en promedio $1300 al mes a los trabajadores jubilados . Fue diseñado para evitar una ocurrencia demasiado común de hambre simple, falta de vivienda desenfrenada y pobreza abyecta entre una gran cantidad de ancianos. No se garantiza que no tendrá que abandonar su hogar, alejarse de sus amigos y familiares si vive en una parte cara del país, etc. Algunas personas obtienen un poco más, algunas personas obtienen un poco menos. Y la pérdida de redes de familiares y amigos, especialmente para estos grupos en riesgo, puede ser increíblemente dañina.

Tenga en cuenta también que aquellos económicamente desesperados generalmente se verán obligados a jubilarse a la edad mínima, aunque los beneficios serían mayores y más viables si retrasaran su jubilación. Este es un costo adicional de no tener otras fuentes de ahorro, lo cual no es considerado por muchos.

Jubilación Laboral

Pues sí, muchos no pueden jubilarse quieran o no.

No puedo encontrar estadísticas sobre esto específicamente, pero muchos de hecho simplemente no pueden jubilarse financieramente sin una pérdida considerable. El Seguro Social y otros planes gubernamentales ayudan a evitar los escenarios más desesperados, pero tantos aspectos del envejecimiento no están cubiertos por el seguro o no son asequibles con los ingresos limitados que el envejecimiento puede ser un proceso cruel y solitario para quienes no tienen otros medios financieros. Es probable que quienes no tienen ahorros no puedan permitirse visitar regularmente a sus hijos y nietos, dar regalos en días festivos, viajar en cruceros, disfrutar de la mejor atención asistencial o permitirse nuevos dispositivos tecnológicos para ayudar a su envejecimiento (especialmente aquellos demasiado nuevos y experimentales). estar cubiertos por los planes de seguro que tienen).

Lo que es peor, pero la mayoría de las personas no planean nada de eso, es que la capacidad mental y física disminuida puede hacer que muchas personas no puedan navegar el sistema con éxito. Como hemos visto aquí, muchas preguntas son de hijos adultos que intentan ayudar a sus padres ancianos en la jubilación e incluyen padres ancianos que no entienden su propio acceso a la seguridad social, medicaid/medicare, recursos de asistencia u organizaciones de ayuda comunitaria.

¿Qué sucede con aquellos que envejecen sin hijos o redes de amigos más jóvenes para intervenir y ayudar? Bueno, realmente no tenemos un reemplazo para eso. No tengo conocimiento de ninguna investigación que cuantifique cuántos en los EE. UU. no aprovechan los recursos para los que están totalmente calificados para hacer uso y disfrutar, debido a la falta de educación, problemas sociales (sentirse avergonzados y asustados), o incapacidad para organizarse y comunicarse de manera efectiva. Un recurso que está disponible no es de mucha ayuda para aquellos que no tienen suficientes recursos de apoyo para utilizarlo, lo cual es muy difícil de planificar de manera efectiva, pero es extremadamente común.

Envejecimiento limitado y apoyo al final de la vida

Sin los propios recursos independientes, el envejecimiento natural y el proceso del final de la vida pueden ser especialmente duros. Los ancianos que padecen inseguridad económica y alimentaria experimentan una incidencia mucho mayor de depresión, asma, infarto de miocardio e insuficiencia cardíaca , y una serie de otras enfermedades. Están en mayor riesgo de abuso de ancianos, muerte accidental, desarrollo o empeoramiento de condiciones que amenazan la calidad de vida, y más.

¿Una imagen demasiado sombría?

Las tácticas de miedo no siempre son persuasivas y hacen poco para mejorar la vida de muchos porque las personas que más necesitan saberlo generalmente simplemente no lo creen. Pero mi esperanza aquí es que la audiencia bastante educada y sofisticada aquí vea un poco más del mundo más duro que sus propias buenas decisiones, buena fortuna, cultura y posición en la sociedad les impiden experimentar. Hay una desventaja de los buenos resultados, que es que puede hacer que no veamos cuán extremadamente diferente es la experiencia de los demás.

No todos experimentan resultados tan terribles, pero muchos cientos de miles solo en los EE. UU. lo hacen, ya veces peor. No es útil ser poco realista sobre esto: la vida no es inherentemente amable.

Sin embargo, nada de esto sugiere que sea necesario o aconsejable ser codependiente o renunciar a su propio bienestar financiero para ayudar a otros. Comparta sus estrategias presupuestarias, sus planes para el futuro, sus amables preocupaciones y de su tiempo y recursos tan generosamente como pueda, dentro de sus propios presupuestos establecidos y asegurando su propio bienestar financiero. Y, sobre todo, no se dé por vencido tan fácilmente con su familia y amigos, y no los considere como inútiles de toda la vida. Esforcémonos todos por ser buenos, amables, honestos y ofrecer apoyo y consejos sin prejuicios lo mejor que podamos a las personas que nos importan. En última instancia, es su elección, restringida por sus propias experiencias y habilidades, pero no tiene por qué ser el destino. La gente suele decepcionar, pero a veces sorprende y deleita. Cuídate,

Esta es una buena pregunta y usted parecía preocupado por esta y las elecciones de esta persona en la vida. Y ese es el problema, son elecciones. Saben cómo hacerlos, conocen las consecuencias y saben cómo solucionarlos. Es una habilidad que probablemente no tengas (y no quieras tener).

Al final sobrevivirán. Si va a una tienda de comida rápida en un lugar popular para jubilados, verá muchas personas mayores trabajando. Pueden vivir en viviendas de bajos ingresos, recibir alguna asistencia financiera y utilizar otras organizaciones benéficas, como bancos de alimentos. Pueden depender de familiares y amigos. También está lo feo, no es un cuento de hadas que algunos complementen sus dietas con alimento para mascotas.

Por supuesto, está la seguridad social. La cantidad es muy baja para la mayoría de los trabajadores, pero la cantidad es casi intrascendente. Lo gastarían todo de todos modos y seguirían siendo cortos a pesar de la previsibilidad de los ingresos y un marco de tiempo con gastos predecibles. El presupuesto es una habilidad.

Así que tengo un amigo que se ocupa de esto él mismo y está ayudando a un pariente mayor. Él y su esposa brindan ayuda, pero cuando comenzó hubo un flujo interminable de solicitudes. Su política ahora es: no más ayuda a menos que elabore un presupuesto con la persona que solicita ayuda.

Yo mismo he usado sus ideas, y al usar esto queda claro quién tiene una necesidad real y quién solo está buscando el próximo folleto. Puedes sentirte bien contigo mismo por ayudar a una persona realmente necesitada o sin sentirte culpable por decir que no.

Según el Huffington Post y Investopedia :

1. Deberá vivir de sus beneficios del Seguro Social.
2. Es posible que tengas que conseguir un compañero de cuarto.
3. Tendrás que modificar tu estilo de vida y tus gastos.
4. Puede que tengas que seguir trabajando.
5. Tendrá que considerar la reducción de personal.
6. Podrías terminar sin hogar.

Tratar de jubilarse sin ahorros en el banco puede ser difícil, y esa dificultad se ve agravada por otros factores que las personas mayores deben tener en cuenta a medida que envejecen, como problemas de salud y movilidad. Si ahorrar dinero no es posible para usted, la jubilación no tiene por qué pasar desapercibida. Hay muchos programas sin fines de lucro y asistidos por el gobierno que pueden ayudarlo, como el Programa de Alimentos Suplementarios de Productos Básicos, Medicare, ayuda para viviendas para personas mayores de Vivienda y Desarrollo Urbano y otros recursos.

Por lo tanto, para responder a sus preguntas:

¿Es este más o menos el destino de todos los que no pueden ahorrar para la jubilación?

Sí, si no cuenta con la ayuda de familiares (o amigos), entonces tiene la posibilidad de terminar sin hogar y/o recibir asistencia del gobierno.

¿Realmente la mayoría de la gente nunca se jubila?

Hay gente que realmente nunca se jubilará. Hay historias en las noticias sobre recepcionistas de Walmart o cajeros de McDonald's que tienen entre 80 y 90 años trabajando porque necesitan mantenerse. Sin embargo, ese no es el caso para todos. Hay una recepcionista en mi Costco local que tiene más de 80 años y trabaja porque le encanta (su carrera fue en consultoría y no le falta dinero para la jubilación. Simplemente le gusta hablar con la gente).

¿Qué sucede realmente?

No puedo responder lo que realmente sucede porque nunca lo he experimentado y no conozco a personas que lo hagan. Por lo tanto, tengo que salirme de lo que han dicho los dos artículos.

Hay una gran cantidad de programas en los EE. UU. para ayudar a las personas mayores de bajos ingresos o sin ingresos:

• Atención médica a través de Medicare y/o Medicaid
• Algunos ingresos de Seguridad de Ingreso Suplementario/Seguro Social
• Dinero para alimentos a través de SNAP (cupones de alimentos)
• Subsidio de vivienda a través de la Sección 8 de HUD.

Muchos estados también descuentan los impuestos a la propiedad para los ancianos. No es una jubilación de ensueño, pero muchas personas están atendidas sin haberse preparado para la jubilación, ya sea debido a malas decisiones o circunstancias desafortunadas.

La seguridad social se creó pensando en esas personas. Es una vida escasa, pero es un flujo de ingresos que puede complementarse con los ingresos de bienvenida de Walmart. Probablemente no sea tan grave que lleve a la falta de vivienda, pero podría significar no tener algunas de las otras comodidades que damos por sentadas.