¿Cuál es el ahorro promedio para la jubilación en los Estados Unidos hoy?

http://www.cnbc.com/2016/09/12/aquí está-cuánto-la-familia-estadounidense-promedio-ha-ahorrado-para-la-jubilación.html

El promedio para todas las familias en los EE. UU. es de solo $ 5,000, y el promedio para familias con algunos ahorros es de $ 60,000.

Encuentro esto muy difícil de creer. Nadie puede jubilarse con 5k en los EE. UU. El dinero se habrá ido dentro de un año. ¿Es posible? ¿Cuál es la cifra real?

Si de hecho 5k es una cifra precisa, ¿cómo sobrevive el 50% de los estadounidenses mayores en su vejez? ¿La mayoría de los estadounidenses mayores dependen de sus hijos para obtener apoyo financiero?

"Todos" parece incluir familias que están a años o décadas de jubilarse, por lo que también empujará la mediana hacia abajo.
No es solo por el que preguntaste; todos los gráficos/números que mostraron están demasiado agregados para ser útiles, como suele ser el caso. Nadie se divide entre tener o no tener ahorros, si hay una pensión tradicional disponible, tramos de ingresos (si gana $15,000 al año, SS no es un mal negocio, si gana $150,000 al año, necesitan muchos ahorros adicionales) y tramos de edad. Da demasiados números para el público en general, aunque sin ellos los números que se muestran son inútiles para otra cosa que no sea clickbait (por ejemplo, no puede compararse con sus pares de manera efectiva).
Nobody can retire with 5k in the U.S.No creo que esta situación sea exclusiva de los Estados Unidos. Este es realmente el caso con la mayoría de los países del 1er y 2do mundo. 5k no es realmente tanto si lo piensas. Tenga en cuenta que la persona con este dinero puede no tener ningún ingreso en absoluto ... Dudo que incluso dure 6-7 meses (en 5k) en los Estados Unidos y mucho menos un año completo.
@Dan Neely: ¿Seguramente su necesidad de dinero depende de cuánto gasta, no de cuánto ganó en el pasado? A menos que seas uno de esos tontos que han adquirido el hábito de gastar todo lo que ganan en cosas que realmente no quieren o necesitan, solo porque pueden hacerlo.
@jamesqf Incluso si tuviera que gastar el mínimo absoluto (en todo), todavía estaría gastando ~ $ 50- $ 100 por semana solo en sus compras (alimentos, medicamentos, necesidades, etc.).
@Mango podría durar un poco más si los ahorros no cuentan cosas como una casa pagada, un automóvil, etc., aunque no creo que sea materialmente relevante si pueden sobrevivir un mes o dos años.
@Mango: Ciertamente, necesita gastar algo en comida, etc. (a menos que sea un granjero de regreso a la tierra). Pero mi punto es que es bastante posible (y lo he hecho) hacer algo en el vecindario de $ 150K / año, pero gastar alrededor de $ 25K. Todo depende de lo que quieras.
@jamesqf Leí el comentario de Dan Neely en el sentido de que "necesita más ahorros para mantener un ingreso proporcional en la jubilación ". Si la necesidad absoluta es su estándar, SS ciertamente financiará alimentos adecuados, tela para coser ropa y un apartamento barato. Las discusiones sobre la jubilación no suelen llegar a ese extremo absurdo.
Creo que esta pregunta es sobre el tema. Se trata de los ahorros para la jubilación, que está dentro de nuestra área de interés y ha generado algunas buenas respuestas sobre el tema.
@Joe: esta pregunta surgió en una meta discusión aquí: meta.money.stackexchange.com/questions/2395/…

Respuestas (5)

La seguridad social y las pensiones constituyen una gran parte de ella. Es posible que desee ver la fuente de los datos. Si es persona, tiene 5K en Vanguard, 5K en Fidelity y 100K en el banco; Fidelity informará que esa persona tiene solo 5K. Vanguard hará lo mismo.

El discurso de apertura de un vendedor de seguros de vida a veces incluye la "historia de 100 hombres". Antes de la edad de jubilación: el 26 % de las personas morirá, el 54 % estará arruinado, el 5 % trabajará, el 4 % estará seguro y el 1 % será rico. Luego te venden un seguro de vida que es un producto horrible para el ahorro para el retiro.

Si profundiza en este tema, encontrará una gran disparidad entre la media y la mediana de los ahorros para la jubilación. Eso se debe a que muchos estadounidenses no tienen ninguno, y los que tienen sesgan el promedio hacia arriba y no tienen ni cerca de la media o el promedio.

Es así con otras cosas en finanzas personales. Por ejemplo, aquellos con deuda real de tarjeta de crédito tienen mucho más alto que el promedio. Como aquellos que no tienen, o incluso no tienen tarjetas de crédito, sesgan el promedio a la baja.

En mi opinión es así por el comportamiento. Si uno ahorrara la mitad del pago promedio del automóvil durante su vida laboral en un fondo mutuo de acciones de crecimiento, llegaría a esa categoría del 4%. Si también tuvieran un buen salario, mantuvieran la deuda al mínimo y ahorraran una cantidad saludable, llegarían a esa categoría del 1%. Fue una elección diaria que se hizo muchos años antes de la jubilación.

“Entonces te venden un seguro de vida que es un producto horrible para el ahorro para el retiro” Amén. Obtenga un seguro de vida. Ahorra para la jubilación. No uses una cosa para hacer ambas
El seguro de vida está ahí para garantizar que las OTRAS personas de mi familia sean financieramente estables y puedan jubilarse sin mí.
Tenga cuidado con cualquier cosa que se venda que tenga un tono tan fuerte como lo hacen con los seguros de vida. Si fuera algo muy bueno, todo el mundo tendría uno. Contraste con el agua. Todos quieren agua. El agua es buena para ti. En el momento de escribir este artículo, cero vendedor de agua llegó a mi puerta, de por vida.
Discrepar. He trabajado en el negocio de seguros de vida durante muchos años (descargo de responsabilidad: no en ventas) y el seguro de vida total puede ser una estrategia perfectamente buena para sus tres propósitos (protección, beneficios/inversiones en vida, transferencia de patrimonio) si se estructura correctamente. Asegúrese de anotar la última cláusula de esa oración. El hecho de que haya vendedores depredadores y empresas no tan confiables no significa que todos deban hacer generalizaciones tan amplias.
Definitivamente está ocurriendo un cambio generacional entre los planes de contribuciones definidas (es decir, 401(k)) y los planes de beneficios definidos (es decir, pensiones) en los EE. UU. Mi padre, por ejemplo, tiene un plan de pensiones bastante bueno, por lo que no necesita ahorrar tiene mucho como lo haré, en términos reales. Mis abuelos, jubilados, creo que ambos viven casi en su totalidad de la seguridad social y las pensiones.
Puede que no tenga esto completamente correcto, pero según tengo entendido, los planes de seguro de vida con inversiones son básicamente una escapatoria para los impuestos a la herencia. Los ahorros fiscales pueden ser significativos para los beneficiarios de grandes propiedades, por lo que vale la pena para ese subconjunto de la población. Dado que la mayoría de las personas no estarán sujetas al impuesto a la herencia, es una mala elección para la mayoría de las personas debido a las altas comisiones.
@Mindwin: Tal vez no tenga vendedores de agua de puerta en puerta, pero tampoco he tenido vendedores de seguros de vida en mi puerta. Recibo correo no deseado de ambos :-(
@mindwin, ¿no tienen "el hombre Culligan" donde vives? :D
@ user662852 probablemente no, ya que Culligan es una palabra extranjera. Pero hay una tienda de sistemas de filtración de agua aquí, que una vez que les compras un filtro de agua, nunca dejarán de acecharte para que compres un filtro de repuesto.
El "5% trabajará" antes de la edad de jubilación es un poco confuso.
"El 26 % de las personas morirá, el 54 % estará arruinado, el 5 % trabajará, el 4 % estará seguro y el 1 % será rico". - Entonces, ¿qué está haciendo el último 10%? ¿Vender seguros de vida?
@PeteB. - ¿Esas cifras provienen de "El secreto más extraño"? Si es así, ¿cómo te sientes personalmente acerca de ese libro? Si no, ¿de dónde vinieron?
@cabello de caballo. No puedo comentar sobre el libro porque nunca lo leí. Es solo el tono estándar de los seguros de vida.

Encuentro esto muy difícil de creer

Créelo. La cuarta parte inferior de los hogares estadounidenses tiene un valor neto negativo, y las tres cuartas partes inferiores no tienen más que una pequeña cantidad ahorrada.

https://en.wikipedia.org/wiki/Wealth_in_the_United_States#/media/File:MeanNetWorth2007.png

En una emergencia, el 63 % de los estadounidenses no podría reunir $500 sin endeudarse.

http://www.forbes.com/sites/maggiemcgrath/2016/01/06/63-of-americans-dont-have-enough-savings-to-cover-a-500-emergency/

Nadie puede jubilarse con 5k en los EE. UU. El dinero se habrá ido dentro de un año. ¿Es posible?

Ahora comienza a ver por qué la estabilidad a largo plazo de la Seguridad Social y Medicare son actualmente temas candentes en la vida política estadounidense. Sin ellos, muchos más estadounidenses morirían en la pobreza.

¿Cuál es la cifra real?

La cifra de $5000 es precisa pero irrelevante; esa mediana incluye personas que están a treinta años de jubilarse y personas que están a dos días de jubilarse.

Las estadísticas más relevantes son las restringidas a las personas en edad de jubilación o cerca de ella, y se pueden encontrar más abajo en el artículo que cita o en muchos otros estudios. Aquí hay uno de la GAO, por ejemplo:

http://www.gao.gov/products/GAO-15-419

Las cifras aquí son, desafortunadamente, no menos aterradoras:

  • El 29% de los hogares en edad de jubilación no tiene ni ahorro ni pensión
  • El 23% no tiene ahorros pero sí algún tipo de pensión
  • Del 48% que tiene ahorros, la mediana está en el rango de $104K-$148K

Ahora $104K es mucho mejor que $5K, pero todavía no es mucho para retirarse.

No sé por qué creemos que es razonable descartar todos los ceros antes de tomar la mediana. Eso me parece mala matemática.

ACTUALIZACIÓN: Hay algo de discusión sobre este punto en los comentarios; todo lo que digo aquí es que esta es una forma torpe y posiblemente engañosa de caracterizar la situación. El informe vinculado tiene los datos reales, pero intentemos resumirlos aquí de una manera más significativa.

Supongamos que hacemos cubos para determinar qué tan dependiente de SS es un hogar en edad de jubilación para evitar morirse de hambre, quedarse sin hogar, etc.

  • $0 ahorrado / totalmente dependiente de SS: 41%
  • algunos ahorros, pero menos de $100 000 ahorrados/principalmente dependiente (el interés sobre menos de $100 000 es un ingreso de nivel de pobreza): 28 %
  • $100K - $500K ahorrados / algo dependiente (el interés de $100K-$500K reemplaza aproximadamente un ingreso por encima de la pobreza): 22%
  • Más de $500K ahorrados: independiente: 9%

Tal vez estos cubos no sean ideales y podríamos moverlos un poco. La conclusión aquí es que las proporciones de nada: inadecuado: apenas adecuado: cómodo es de aproximadamente 40:30:20:10. El hecho de que solo el decil superior de los hogares en edad de jubilación pueda financiar una jubilación cómoda sin ayuda ilustra cuán dependientes son los hogares estadounidenses de las SS.

¿Cómo sobrevive el 50% de los ancianos estadounidenses en su vejez?

Seguro Social y Medicare. Como indica el citado informe de la GAO:

"El Seguro Social proporciona la mayor parte de los ingresos de aproximadamente la mitad de los hogares de 65 años o más".

¿La mayoría de los estadounidenses mayores dependen de sus hijos para obtener apoyo financiero?

Un día conocí a una mujer en una fiesta y estábamos conversando sobre sus hijos. Ya tenía un par y uno más estaba en camino. "Quiero tener muchos hijos que me apoyen en mi vejez", dijo. "¿Apoyas a tus padres?" —pregunté, que francamente parecía una pregunta completamente razonable. "¡Por supuesto que no! No puedo pagarlo. ¡Tengo un bebé en camino y dos niños más en casa!"

Dejé que sacara sus propias conclusiones sobre la viabilidad de su plan de jubilación.

No estoy de acuerdo con que esa anécdota sea "perfecta". No hace mucho tiempo, tener hijos era una protección contra la vejez. Puede ser un sentimiento natural, que tener hijos asegurará su futuro. Además, tus padres gastaron una gran cantidad de dinero en ti, antes de que tuvieras ingresos. No quiere decir que deba tener que llevarlos a través de su vejez, pero un poco de ayuda es agradable.
@horsehair: Creo que es posible que te hayas perdido el punto de la anécdota. Las mismas fuerzas que impidieron que la mujer mantuviera a sus propios padres probablemente impedirán que sus hijos la mantengan a ella.
"¿Por qué creemos que es razonable descartar todos los ceros antes de tomar la mediana...", porque de lo contrario, la mediana sería 0. Algo obvio a partir de los datos presentados y no se proporciona información adicional al indicar la cifra explícitamente. Ahora, no asumo que las personas analfabetas en matemáticas sean el público objetivo del informe, marcaría la diferencia.
@EugeneRyabtsev: Mi punto es que no estoy seguro de qué valor tiene dar una medida para el centro de una distribución y luego mover artificialmente ese centro muy, muy lejos del centro real. O la mediana no es realmente una medida útil, en cuyo caso deberíamos encontrar una medida más útil y justificarla, o deberíamos decir cuál es la mediana real. El problema es que la historia que estamos tratando de contar es demasiado compleja para ser caracterizada por el 5° decil; deberíamos caracterizarlo de maneras más complejas.
Sería más útil decir "hay X ceros, Y con valores positivos, y el medio entre el segundo grupo es Z".
@Snowman: Eso es lo que hacemos. Lo que digo es que no entiendo por qué es una medida útil. Aquí, supongamos que le doy diez dólares a todas las X de esas personas porque estoy de un humor generoso. Ese gasto mueve repentinamente el valor de su métrica propuesta de $100K a $10 porque ahora no hay ceros. La métrica cambió en magnitud por un factor de diez mil, pero la situación de nadie cambió materialmente (excepto la mía). Entonces, ¿qué está midiendo?
@EricLippert No es una mediana artificial; es solo la mediana de una distribución diferente, y es información útil. También es información adicional; no reduce la cantidad de información y aún está claro que la mediana de la distribución completa original es 0, ya que 48 < 50. Tener esa información adicional pinta una mejor imagen de la distribución completa y revela cosas como: Aproximadamente 74% de los estadounidenses en edad de jubilación tienen menos de 100k o menos en ahorros
@Paulpro: Estás ilustrando mi punto con bastante claridad. La información que realmente necesitamos no es esta torpe "la mediana del grupo sin ceros". A quienquiera que se le ocurrió eso estaba buscando alguna manera de calcular la mediana, en lugar de tratar de encontrar la estadística que realmente hace mejor para contar la historia. Que es: qué deciles dependen totalmente , en su mayoría , algo y nada del Seguro Social para no morirse de hambre después de los 65 años. Así que proporcione esa información directamente , en lugar de esta torpe mediana falsa.
Para ser justos, esa información está en el informe vinculado. Simplemente creo que es extraña la forma en que eligieron comunicarlo.
La razón por la que es interesante es que existe la suposición (razonable) de que la [población de personas que ahorran para la jubilación] es una población interesante para estudiar en sí misma, separada de la [población de los EE. UU.]. Esto es apropiado cuando tiene una gran discontinuidad; lo hace aquí, porque casi no hay motivo para ahorrar para la jubilación si se encuentra en el cuartil inferior y sabe que seguirá estando en ese cuartil inferior: obtendrá lo suficiente de SS y Medicare para que la miseria adicional que podría ahorrar sea irrelevante.
Entonces terminas con una discontinuidad: personas que no ahorran nada y luego (gran salto) personas que ahorran algo. Muy pocos van a ahorrar $2000 $3000 etc. (a diferencia de si no tuviéramos SS/Medicare, entonces tal vez algunos lo harían). Así, la población de quienes optan por ahorrar es interesante. También es interesante en particular porque a los que formamos parte de esa población nos gustaría compararnos con otros tipos de "responsabilidad fiscal", es decir, otros ahorradores.

Tenga en cuenta que la cita distingue entre "todas las familias" y "familias con algunos ahorros": esto solo significa que hay tantas familias con menos de 5k que igualan a todas aquellas con ahorros superiores a 5k. Eso puede deberse a que son jóvenes y aún no han comenzado, o simplemente porque no es una prioridad para ellos en comparación con la comida y el alquiler.

Nada en la cita sugiere que alguien crea que una vez que haya ahorrado 5k, haya terminado. De hecho, dado que muestran los ahorros frente a la edad, puede ver de inmediato que muchas personas aún tienen décadas para ahorrar más. Puede que ahora tengan 5k o menos, pero no se van a jubilar ahora.

¿Cómo sobrevives si llegas a los 65 y no tienes nada ahorrado? Hay algo de dinero del gobierno (seguridad social) y muchas personas venden sus casas o obtienen una hipoteca inversa. Tener equidad en una casa no es lo mismo que tener ahorros. Y algunas personas mayores viven muy frugalmente, dejan de comprar ropa, dejan de redecorar sus casas, mientras que otros viven en la pobreza absoluta. Pero no se puede decir si ese es su futuro por el hecho de que solo tenían 5k ahorrados cuando tenían 32 años.

"comparado con comida y alquiler" O TV por cable o visitas a cafeterías o libros. El hecho de que no tenga dificultades para pagar lo básico no significa que esté ahorrando mucho; mucha gente tiende a encontrar lugares para gastar dinero incluso cuando esos lugares no están cerca de las necesidades.
cualquier conversación sobre ahorros para la jubilación siempre está llena de sugerencias de que las personas están desperdiciando su dinero divirtiéndose cuando podrían estar ahorrando. Solo quería señalar que para las personas que luchan por sobrevivir ahora , ahorrar para algún día es un lujo que (todavía) no pueden permitirse. Tales personas existen. Y sí, también existen personas que elevan el listón de las "necesidades" de manera egoísta y lujosamente alta. Sin embargo, eso no cambia nada sobre mi respuesta. Tener 5k ahorrados hasta ahora (o nada) no significa que pueda retirarse con 5k (o nada)
Creo que a menudo se pasa por alto: no todos pueden permitirse ahorrar para la jubilación. Si pago el alquiler y compro comida y después de pagar todas las facturas solo me queda un poco o tal vez nada, entonces ahorrar para un día después de décadas no es realmente algo que pueda hacer. Con demasiada frecuencia en este sitio veo personas que aconsejan a todos que vivan en un estado de pobreza autoimpuesta mientras son jóvenes y que se sientan miserables para que puedan ser ricos cuando sean viejos. Y siguen siendo miserables porque ahora no tienen la salud para disfrutar de todo ese hermoso dinero. Puaj.
@senschen: Parece que estás asumiendo que gastar dinero equivale a felicidad. Supongo que mucha gente pensaría, a primera vista, que vivo en esa pobreza autoimpuesta, porque hace mucho tiempo que decidí no gastar dinero en cosas que en realidad no disfruto. Descubrí que hay tantas cosas divertidas baratas, o incluso gratuitas, que tengo muy poco tiempo para gastar en las caras.
@jamesqf No es que equipare gastar dinero con la felicidad, es que disfruto de las cosas que resultan caras. Viajar al otro lado del planeta no es barato, y tratar de acumular dinero mientras estás allí y no divertirte mientras estás allí solo hará que te arrepientas de haber gastado dinero para ir en primer lugar.
@jamesqf Del mismo modo, no estoy interesado en vivir en una choza o con mis padres y comer ramen cinco noches a la semana para poder hacer qué, exactamente, cuando esté jubilado y sea demasiado viejo para disfrutar cosas como viajar o demasiado bueno. ¿comida? ¿De qué sirve comprar un Porsche nuevo con dinero en efectivo si nunca voy a conducirlo excepto para comprar comestibles o jugar al bingo?
@senschen: Bueno, no vivo en una choza; si pudiera mudarme al Área de la Bahía, podría calificar como una propiedad. No creo que ir a ninguna parte en una aerolínea comercial sea 'divertido', aunque, por ejemplo, he andado en bicicleta por partes de Europa cuando estaba allí por trabajo. Esa era mi idea de diversión, y no costó mucho. Del mismo modo, caminar, andar en bicicleta, esquiar y montar a caballo en las montañas y el desierto locales es divertido y no cuesta mucho. (Bueno, excepto los caballos :-)). Puedo cocinar buena comida en cualquier momento, por muy poco dinero, y un Miata usado es tan divertido como un Porsche nuevo.
Estadísticamente, puedes distinguir el futuro del presente. La movilidad de ingresos, la capacidad de pasar de un decil inferior de ingresos a uno superior, está disminuyendo en los Estados Unidos. Si usted está en el quinto decil de ingresos a los 32, las probabilidades son bastante buenas de que también estará en los 62, y esas probabilidades son cada vez mayores. Consulte cdn.equitablegrowth.org/wp-content/uploads/2016/05/03113002/… para ver algunos gráficos interesantes.
No es que quiera animar a jamesqf y senschen a discutir sobre mi respuesta, pero he descubierto que cuanto más dinero tengo, menos necesidad siento de gastarlo. Creo que ambos se beneficiarían de 15 minutos sentados con esa observación.
"Hay algo de dinero del gobierno (seguridad social)" - Como siempre, su respuesta es de alta calidad, lógica y bien razonada. Tengo una respuesta visceral a esta frase. ¿Por qué puedo pagar dinero a un sistema durante 30 años, pero cuando recupero una parte de este dinero mal invertido, no se considera diferente de un beneficio de asistencia social? (Lo sé. SS no es una inversión. El 15% se destina a él, sin embargo, todavía tengo que invertir un 15% adicional para garantizar mi futuro).
tal vez debería decir "administrado por el gobierno"? En realidad no sé cómo funciona SS. En Canadá, el CPP paga en función de cuántos años trabajó (con algunos ajustes para los años de licencia parental) y cuánto ganó (con un tope bastante bajo). Si usted (o posiblemente tanto usted como su cónyuge) no estaban en pago empleo no obtendrás nada. ¿Es ese el caso de SS también?
@Kate Gregory: Lo mismo aquí. Y ahorro no para la jubilación, porque sinceramente nunca quiero jubilarme, sino para tener la libertad de tomar trabajos que me interesen, incluso si el salario no es lo que podría ganar en un trabajo que no me gustaría.
@KateGregory: El sistema SS es bastante similar al sistema CPP. Ambos están financiados por impuestos sobre la nómina regresivos, ambos pagan en un "fondo fiduciario de caja de seguridad" (es decir, al menos en los EE. UU., prácticamente una ficción), ambos usan los impuestos de los trabajadores actuales para financiar los derechos de los jubilados actuales en lugar de invertir en las cuentas individuales, ambos pagan beneficios en función de cuánto aportó, y así sucesivamente.
@KateGregory De acuerdo de todo corazón. En este punto, (ciertamente todavía temprano en mi vida adulta) si hubiera ahorrado cada centavo que pudiera aparte de lo básico, todavía no estaría haciendo ninguna contribución significativa a la jubilación (que es posible que ni siquiera llegue a disfrutar como una persona joven viendo la edad de jubilación aumentar cada pocos años). Francamente, mi vida sería mucho más placentera gastando dentro de mis posibilidades durante los próximos 40-50 años y luego suicidándome al final, en lugar de jubilarme a los 75 años con montones de dinero y siendo demasiado viejo para hacer algo con él.
@jamesqf, KateGregory No fue mi intención iniciar una discusión. Creo que el comentario anterior de SGR es exactamente lo que estaba tratando de decir, pero mejor expresado. También he notado la observación de Kate arriba un poco yo mismo; No siento la necesidad de gastar tanto dinero ahora que estoy trabajando como cuando era estudiante y no tenía nada de dinero. Dicho esto, hay casi un poco de reacción: después de años de negarme pequeñas comodidades (como el Starbucks ocasional), ahora veo muy pocas razones para evitarlas si se ajustan a mi presupuesto, que obviamente no es tan ajustado como la mayoría de los carteles aquí le gustaría ver.
@senschen: Es una discusión, no un argumento :-) Y las discusiones son, en mi humilde opinión, la mejor parte. Gasto WRT, creo que mucho es hábito. Habiendo sido pobre casi toda mi vida hasta alrededor de los 30 años, nunca formé el hábito de Starbucks, etc., así que ahora que puedo pagar más de lo que podría beber, ni siquiera pienso en ello.
@KateGregory - Mis disculpas. Se me olvidaba, eres uno de nuestros amigos del norte. El Seguro Social tiene múltiples problemas de "puntos sensibles".
@jamesqf Crecí sin mucho dinero, así que creo que hice lo contrario que tú. No diría que ese tipo de cosas son un hábito, pero definitivamente soy consciente de ello. Me gustan las cosas bonitas, y ahora que puedo pagar ese tipo de cosas de vez en cuando, no me gusta que muchas veces la gente diga que debes renunciar a las cosas que te hacen sentir bien ahora por el bien de tener montones de dinero más adelante. No es bueno para la moral (o al menos no para la mía).
@senschen: Claro, es solo una cuestión de desconectar "sentirse bien" de "gastar mucho dinero" :-) Es como esas pruebas a ciegas donde vierten vino caro y barato de las mismas botellas, y la mayoría de la gente no puede di la diferencia. Hay tantas cosas baratas o gratuitas que me hacen sentir bien que no tengo tiempo para empezar con las caras. (Bueno, excepto por los caballos :-))

Si profundiza y observa el estudio original , lo que se mide es la "participación en el plan de jubilación": específicamente, dinero en planes 401(k) e IRA. Esto omite cualquier otra fuente posible de dinero para la jubilación: cosas como ahorros generales, inversiones que no sean para la jubilación, propiedad, pensiones, etc.

Como ejemplo extremo, conozco a alguien que se jubiló con una propiedad por valor de un millón de dólares, otro millón de dólares en acciones, una pensión de miles de dólares al mes más un seguro médico y ni un centavo de lo que el estudio consideraría "ahorros para la jubilación".

Sí, la familia estadounidense promedio no está preparada para la jubilación. Pero no es tan malo como el artículo lo hace parecer.

Dudo mucho que un número considerable del 29% de los hogares en edad de jubilación que no tienen ni ahorro ni pensión se encuentren en la situación que describes.

Las estadísticas son a menudo difíciles de comprender. Específicamente, necesitamos comprender el contexto exacto y la implicación de los datos y cómo se presentan. Un ejemplo -

Observo los datos de ventas de bienes raíces de una ciudad determinada y descubro que durante los últimos 10 años, el precio de venta promedio ha bajado un 3 % al año todos los años para estos 10. ¿Qué puedo concluir?

  • La demanda ha bajado, la ciudad es indeseable
  • La demanda es constante, pero las casas de precios más bajos se están entregando más rápido.
  • La demanda está por las nubes, pero las casas nuevas son más pequeñas, y aunque todas las casas disfrutan de una ganancia año tras año por encima de la inflación, los precios de venta nuevos arrastran el promedio a la baja.

Ahora, a tus datos. No mencionas la edad.

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Cuando miramos este cuadro, combinado con el siguiente:

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El panorama, aunque todavía sombrío, es al menos más claro. Casi la mitad de los prejubilados no tienen ahorros para la "jubilación". Si esa mitad inferior se está acercando a cero, el promedio de la mitad superior es casi el doble de los $164K informados.

Incluso ahora, hay partes importantes que no se abordan. Las personas que no han tenido acceso a las cuentas de jubilación, ya sea por la falta de disponibilidad de la empresa o los trabajadores por cuenta propia que simplemente las ignoraron, muy bien pueden haber ahorrado fuera de las cuentas de jubilación. Puede ver que estos gráficos solo rastrean cuentas 401 (k), IRA y Keogh.

Por último, el seguro social para las personas que ganan $30,000 reemplazará casi la mitad de sus ingresos laborales al momento de la jubilación, casi el 65 % si trabajan hasta los 70 años. los beneficios de reemplazo estructurados son mucho más altos (como porcentaje) para los trabajadores con salarios más bajos, como pretendía el sistema.

Para concluir, en mi opinión, la mediana por sí sola es un punto de datos demasiado pequeño para ser útil. Este tipo de información presentada en estos gráficos es mucho más preferible para obtener una imagen más completa.

¿Cuál es el ahorro promedio para la jubilación en los Estados Unidos hoy?
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