¿Cuota de asesoramiento de IRA?

Tengo una IRA tradicional a la que incorporé el 401(k) de mi empleador anterior. Me di cuenta de que parece haber una tarifa de asesoramiento trimestral, que parece ser de alrededor del 0,5%. ¿Es esto razonable? No he visto ninguna otra tarifa, pero $ 1,600 / año parece mucho. Hay alrededor de $ 87k en la cuenta actualmente. Si no es razonable, ¿adónde puedo mover la IRA?

Esta pregunta no tiene respuesta a menos que proporcione más información. ¿Quién es el custodio de su cuenta IRA Roth y qué contiene específicamente la cuenta IRA Roth? ¿De acciones? ¿Los fondos de inversión? ¿Bienes raíces? ¿Barras de oro? Además, ¿ha intentado preguntarle al custodio de qué se trata la tarifa?
@DilipSarwate First Clearing es el custodio y creo que tiene fondos mutuos. Acabo de darme cuenta de esto esta noche, así que no he tenido la oportunidad de preguntarles.
Transfirió los fondos de su plan 401k a First Clearing. ¿ Por qué los eligió a ellos en lugar de literalmente miles de otras empresas que se esfuerzan por obtener esos $ 87k? ¿Le informó First Clearing acerca de su estructura de tarifas y gastos o simplemente colgaron algo como "Duplicaremos su dinero en 3 años" frente a usted y nunca se molestó en leer su prospecto (que incluiría todos estos números en detalle ) en su prisa por invertir con ellos?
@DilipSarwate Trabajé con mi asesor financiero para hacer la transferencia. Con respecto a la tarifa, parte de mi pregunta es si es razonable o no; la primera tarifa que vi fue "tarifa de instalación", así que no pensé que habría otras. Ahora que veo que hay, estoy publicando aquí para ayudar a determinar si fue una buena inversión o no.
Zomg!! Sí, esa es una tarifa de custodia absolutamente horrible, su "asesor financiero" obtuvo una gran comisión para ponerlo en esa cuenta y esos fondos mutuos. Que apuesto a tener cargas altas. Transfiera esa IRA a Fidelity, Vanguard, Charles Schwab, Wellstrade o cualquier corredor de descuento comparable. Los que también son bancos estarán encantados de ofrecerle muchos "compensaciones", como cheques gratuitos. En mi banco no pago nada, y mis tarifas totales de custodia de IRA son de aproximadamente 0.3% por año, incluidas las tarifas de cuenta y las cargas y gastos de fondos mutuos. Pago el 0,8% en mi DAF.
Tenga en cuenta que el 2 % anual que le está cobrando ni siquiera cuenta el cargo inicial típico del 5 % para los fondos mutuos individuales (que es toda la comisión del vendedor) o el índice de gastos de ~1.5 % anual en esos fondos. Vencerás al mercado, pero la mayoría de tus ganancias se destinarán a estas tarifas. Por diseño. Tienes que aprender a invertir, no es tan difícil. Solo se complica artificialmente con productos diseñados para ocultar tarifas y confundir a los consumidores.
@Harper Moví las cosas a Schwab poco después de publicar esta pregunta.

Respuestas (2)

¿Cuáles son las tarifas administrativas razonables para una IRA? fue discutido recientemente aquí. Mi respuesta fue cero .

Una IRA no es una inversión, es un contenedor que representa el estado fiscal de una cuenta. Una vez que decida en qué invertirlo realmente, es probable que incurra en tarifas adicionales. Los fondos mutuos, por ejemplo, pueden oscilar entre 0,05 % anual y 2,00 % o más. En tu caso, nos estás diciendo que estás gastando un 2% anual incluso antes de decidir en qué invertir.

La verdadera pregunta que me gustaría ver respondida es "¿qué valor puede aportar un asesor a la cuenta de jubilación de uno para merecer una tarifa del 2% anual?"

Mi pensamiento final: la mayoría de los tipos financieros sugirieron que un jubilado puede apuntar a un retiro del 4% anual después de jubilarse. Esta regla general se ha debatido desde la década perdida de 2000-2009, y el número seguro puede ser menor. Si un asesor está tomando un 2% de descuento en la parte superior, básicamente está compartiendo la mitad de sus ingresos con él. ¿Un IRA de un millón de dólares, tú obtienes $20K, él recibe $20K?

Entonces cero? ¿Hay otras tarifas? Si no, ¿cómo ganan dinero si tengo una cuenta IRA con alguien?
Cualquier cosa que compre tendrá un pequeño costo. Acciones, una comisión de $ 10 (más o menos), fondos mutuos, un gasto de .05-.25%. El corredor vendedor obtiene una parte. Pero mi corredor obtendría $ 1000 en una IRA de un millón de dólares de mí, como máximo, no los $ 20,000 y los que su tipo cobraría.
Entonces, parte de mis preguntas son: ¿cuál sería un mejor corredor para usar?
El problema es que estás usando un asesor. Si le gusta y desea que sus hijos vayan a la universidad, quédese con él. De lo contrario, cualquier corredor tendrá las tarifas que describí. Schwab, Fidelity, Vanguard, TD Ameritrade, E*Trade, etc. (Tenga en cuenta que limpiaré estos comentarios y los editaré en mi respuesta para evitar la larga cadena de comentarios).
No sé si esto cambia algo, pero supuestamente no hay otras tarifas (por comprar o vender). Se supone que la tarifa de asesoramiento es la única.
Si invierte en un fondo mutuo, hay gastos subyacentes, .05% - 2%+. Incluso si recomienda un fondo de 0,10%, usted pagará eso, aunque no reciba una factura por separado.

Daré una respuesta ligeramente diferente que en realidad es una adición a la respuesta de JoeTaxpayer (que pronto se editará).

NO acuda a su asesor financiero y pregúntele "¿Cómo hago para transferir mi Roth IRA a..."? donde .... es cualquier corredor o familia de fondos mutuos que haya elegido de la lista que Joe ha sugerido. En su lugar, vaya al sitio web del nuevo grupo (o llame a su número gratuito) y dígales "Quiero abrir una cuenta Roth IRA con ustedes y financiarla transfiriendo todo el dinero en mi Roth IRA desde First Clearing". Su nuevo custodio de Roth IRA se encargará de todo el papeleo y transferirá el dinero sin costo para usted, excepto posiblemente respondiendo a una llamada llorosa de su asesor financiero actual porque acababa de pedir su nuevo Lamborghini y ahora tendrá dificultades para hacer los pagos. su préstamo de auto. "¿Por qué me dejas? ¿Después de todos los años que hemos pasado juntos?"

Tendrá que elegir algún lugar para poner el dinero, y le sugiero que use su S&P 500 Index Fund, no el S&P 500 ETF , solo el S&P 500 Index Mutual Fund estándar. Esta recomendación es casi una herejía en este foro, pero es mejor pagar la tarifa adicional del 0,01% que cobra el Fondo por encima del ETF hasta que se vuelva un poco más inteligente y esté listo para diversificarse en acciones individuales (que es cuando realmente necesita una cuenta de corretaje ). Revelación: nunca he hecho la transición e invierto solo en fondos mutuos que no requieren una cuenta de corretaje .

Después de hacer todo esto, no preste atención alguna a su inversión en una cuenta IRA Roth ni al índice S&P 500 durante los próximos 20 años. Esto ayudará a evitar la tentación de sacar todo su dinero solo porque el Índice bajó un poco. A todo el mundo se le dice "Compre barato, venda caro", pero demasiadas personas acaban haciendo exactamente lo contrario: comprando porque el mercado de valores sube y vendiendo cuando empieza a bajar.

La tarifa VFIAX es .05%, igual que VOO. Estoy de acuerdo, incluso si es un poco más alto, el fondo es mejor por varias razones: compras pequeñas exactas de $$, sin comisiones de $10, etc.
Sin embargo, VFIAX tiene un mínimo de $ 10k (ya que es clase Admiral). VOO y VFIAX son efectivamente idénticos por > $ 10k si opta por Vanguard (sin comisiones sobre ETF).
@Joe: sí, $10 000 como mínimo, pero con $87 000 para invertir, pensé que eso no asustaría a Andy. Una situación diferente que si un nuevo inversionista quisiera comenzar en $100/mes.
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