¿Inversión mínima por año para que una cuenta Roth IRA valga la pena?

Así que decidí comenzar una IRA Roth, pero hablando con algunos colegas míos, dijeron que hay algunas tarifas y cosas que vienen con eso, de modo que si no pones una buena cantidad de dinero cada año, entonces no es vale la pena. Solo gano alrededor de $ 3-5k al año en el verano y uso aproximadamente $ 1.8k durante el año escolar. También me gusta dejar un poco en caso de emergencias, lo que hace que entre $ 1k y $ 3k al año que puedo poner en una IRA, ¿es eso suficiente?

Además, una pregunta ligeramente no relacionada, pero he leído que los ingresos imponibles son ingresos después de restar las exenciones. Dado que gano tan poco que todos mis ingresos están exentos, ¿eso significa que no tengo ingresos imponibles?

Respuestas (3)

La cuenta IRA Roth vale la pena. Mi reacción inicial: no hay "honorarios y cosas así" y sus colegas no saben de lo que están hablando. Dicho esto, depende de su proveedor de IRA. Configurará la cuenta IRA Roth con un banco, cooperativa de crédito o corretaje. Si cobran algo, vaya a otro lado: otro banco, Vanguard, etc.

Recuerde que una IRA es diferente a una 401k. Una IRA también es solo una etiqueta, no una cuenta. El vehículo/cuenta/lugar donde coloca su dinero puede ser un CD, una cuenta de mercado monetario o un fondo mutuo. Podría poner $ 1000 en un CD IRA y $ 1000 en un fondo mutuo IRA. El próximo año puedes hacer algo diferente con un banco diferente. Incluso podría tener esas dos cuentas en dos bancos diferentes. Hay mucha flexibilidad y todo es su propia elección.

La cantidad que legalmente se le permite depositar en una cuenta IRA (tradicional y/o Roth) tiene un tope cada año según la que sea menor:

  • $ 5000 (aunque la cantidad puede aumentar en años futuros)
  • Cantidad que gana (ingreso imponible)

Entonces, si solo gana $ 4000 después de impuestos en un año, entonces solo puede depositar un máximo de $ 4000 en una Roth IRA.

He mencionado dos tipos diferentes de IRA; si eso es confuso y no tiene ganas de investigar/leer más, simplemente elija una cuenta IRA Roth. ¡Felicitaciones por ahorrar temprano!

El límite de ingresos para Roth y IRA tradicional es el mismo, "Cantidad que gana (ganancia antes de impuestos para IRA tradicional; ganancias después de impuestos para Roth IRA)" parece implicar lo contrario.
justo en @Joe. Edité mi respuesta y arrojé un enlace por si acaso.
Um... ¿podría explicar qué es un CD? Los acrónimos de 2 letras son difíciles de buscar en Google. Estoy tratando de buscar en Google las diferencias entre CD, mercado de dinero y fondo mutuo.
CD significa certificado de depósito. Básicamente, un rendimiento garantizado de bajo riesgo durante un período de tiempo fijo.

MAGI (ingreso bruto ajustado modificado) es solo eso, bruto. Entonces, aunque los ingresos de uno pueden eliminarse tanto por la deducción estándar como por la exención, aún puede hacer el depósito IRA.

Sí, vale la pena empezar, lo que te puedas permitir. No debe haber cargos, pregúntele al banco o corredor cuál es su mínimo para una cuenta sin cargos.

My Fidelity IRA ofrece muchas opciones de fondos mutuos de bajo costo. Necesitará más de $2k para abrir una cuenta (dado que no tendrá cheques de pago ni 3/4 del año), sus opciones de inversión serán limitadas y si su inversión tiene un rendimiento tan bajo que cae por debajo de cierto nivel (varía según el fondo), el fondo mutuo puede cobrarle una tarifa. Bastante insoportable perder la mitad del valor de su fondo y luego cobrar una tarifa por el delito.

Dado que no tiene ingresos imponibles, Roth IRA es un trato bastante bueno. Por supuesto, si tiene préstamos estudiantiles suficientemente caros (¿6,8 por ciento?), puede tener oportunidades de inversión alternativas.

Sin embargo, si desea negociar acciones individuales, ese es un caballo de otro color. Hay tarifas que cobran por eso, que harán que sea imposible operar activamente con un saldo pequeño.

Para una cuenta IRA Fidelity, ¿administro mis propias inversiones en lugar de recurrir a un corredor? Esta podría ser una pregunta diferente en conjunto, pero ¿puede darme una explicación muy general? ¿Todas las cuentas IRA le cobran una tarifa si le va mal? No tengo préstamos estudiantiles debido a becas, si eso cambia algo.
La fidelidad es su corredor. Los corredores ejecutan operaciones en nombre de sus clientes, llevando su dinero a la bolsa y cambiándolo por los valores que ha solicitado. Por lo general, lo hace en línea, en lugar de en persona o por teléfono.
En cuanto a las tarifas, le sugiero que dedique algún tiempo a leer el acuerdo del contrato con algunos posibles lugares donde abriría una cuenta IRA. Eso especificará todas las tarifas asociadas con tener una IRA. Los fondos mutuos tendrán algunas tarifas, como se indica en su prospecto, que debe tener en cuenta al seleccionar inversiones. Hay tarifas, pero puede evitar muchas de ellas y minimizar lo que queda.
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