Mi esposa y yo obtuvimos recientemente dinero (es decir, ¡acabo de conseguir un trabajo!). Estamos buscando abrir cuentas IRA Roth para nosotros dos. Actualmente tenemos una cuenta de corretaje en Scottrade y la jubilación de mi empleador es a través de TIAA-CREF. Estamos tratando de averiguar con qué empresa abrir nuestras cuentas IRA Roth (por ejemplo, Vanguard, TIAA-CREF o Scottrade). Tenemos algunas preguntas.
¿Cuál es la estructura de tarifas para TIAA-CREF? Busqué largo y tendido en su sitio web y no pude encontrar una descripción explícita de las tarifas. ¿Las únicas comisiones cobradas son las comisiones de gestión de sus fondos mutuos?
Parece que está encasillado en sus fondos particulares administrados por TIAA-CREF, ¿verdad?
Vanguard (htps://investor.vanguard.com/mutual-funds/fees) es más explícito sobre su estructura de tarifas, lo cual agradezco. Parece que puede comprar sus fondos y otros fondos (por ejemplo, incluso fondos administrados por TIAA-CREF). Sin embargo, parece que cobran una tarifa considerable (por ejemplo, $35 por operar con TIEIX). Comprar fondos que no sean Vanguards parece ser prohibitivamente costoso, especialmente si está tratando de costar promedio y comprar mensualmente. ¿Estoy entendiendo esto correctamente?
Scottrade (www.scotrade.com/online-brokerage/trading-fees-commissions.html#tab2) cobra $17 por transacción para cualquier fondo mutuo. Esto también parece ser costoso si tiene un costo promedio de más de 12 meses porque terminaría gastando al menos $ 200 / año en tarifas por fondo mutuo que compre y $ 1000 / año si estuviera tratando de diversificarse en 5 fondos diferentes. ¿Estoy en lo correcto?
De manera tan realista, parece que si uno tuviera un costo promedio durante el año, uno realmente solo querría elegir entre TIAA-CREF y Vanguard porque puede comprar sus fondos sin ningún cargo comercial (pero por supuesto, existen esos molestos cargos de administración). Entonces, todo se reduce a cuál (TIAA-CREF o Vanguard) administra un conjunto de fondos con suficiente diversidad que me gusta, ¿estoy en lo cierto?
Esta respuesta es algo incompleta ya que no tengo conclusiones definitivas sobre algunas partes de su pregunta. Su pregunta incluye algunas subpreguntas muy específicas que pueden responderse mejor poniéndose en contacto con las compañías de inversión que está considerando.
Tampoco veo ninguna declaración explícita de tarifas para TIAA-CREF. Te sugiero que te pongas en contacto con ellos y preguntes.
En el sitio se mencionan los fondos sin cargo por transacción (NTF), pero no pude encontrar una lista de dichos fondos. Una vez más, es posible que tenga que preguntar.
Vanguard también ofrece algunos fondos que no son de Vanguard sin cargos por transacción. Si va a la página de Vanguard en otros fondos mutuos , puede usar el menú desplegable a la derecha para seleccionar otras compañías de fondos. Aquellos con "NTF" por el nombre no tienen tarifas de transacción.
Scottrade también ofrece fondos NTF. Puede usar su filtro y seleccionar "sin carga" y "sin tarifa de transacción" como algunos de sus filtros.
Tiene razón en que desea elegir una opción que ofrezca una buena variedad de fondos que puede comprar sin cargos por transacción. Sin embargo, como muestran los enlaces anteriores, Vanguard y TIAA-CREF no son las únicas opciones de este tipo. Mi impresión es que casi cualquier empresa que tenga sus propios fondos se los venderá (o al menos algunos de ellos) sin cargo por transacción. Además, como se muestra arriba, muchos lugares también le venderán fondos de otras compañías de forma gratuita. Tiene muchas opciones en cuanto a operaciones gratuitas, por lo que realmente depende de los fondos que le gusten.
Si busca proveedores de cuentas IRA en Google, encontrará más de lo que puede imaginar. Si está interesado en fondos indexados de bajo costo, Vanguard es claramente el líder en esa área, ya que todo su negocio se basa en ese concepto. TIAA-CREF es otra opción, al igual que Fideltiy (que no mencionaste) y muchas otras. Sin embargo, de manera realista, es probable que no necesite una gran cantidad de fondos. Si está haciendo malabarismos con el dinero entre más de un puñado de fondos, su esquema de inversión probablemente sea innecesariamente complejo. El consejo estándar es decidir sobre una asignación amplia de dinero en diferentes clases de activos (por ejemplo, acciones de EE. UU., bonos de EE. UU., acciones internacionales, bonos internacionales), encontrar un lugar que ofrezca fondos en esas áreas con tarifas bajas y olvidarse de todo lo demás. fondos.