Actualmente tengo $5500 invertidos en una cuenta de ahorros Roth IRA con un banco en línea. Estoy planeando contribuir otros $5,500 a la cuenta pronto.
La razón por la que estoy poniendo este dinero en una cuenta de ahorros en línea es que quiero tomarme un poco de tiempo para investigar un poco sobre los diferentes corredores (Fidelity, Vanguard, Ameritrade, etc.) antes de mover el dinero a inversiones más riesgosas. muy probablemente con un proveedor de IRA diferente (es decir, no el banco en línea).
Una vez que esté listo para mover el dinero, ¿debería esperar incurrir en algún costo o tarifa para mover el dinero de la cuenta de ahorros a otras inversiones y muy probablemente a una cuenta IRA Roth de un proveedor/corredor diferente? ¿Esto solo depende del banco en línea?
Es casi seguro que el custodio receptor de la cuenta IRA Roth no le cobrará nada; están ansiosos por tener en sus manos el dinero. De hecho, la forma más fácil y eficiente es completar los formularios para abrir una cuenta IRA Roth con el nuevo custodio (la mayor parte de esto se puede hacer en línea, pero puede ser necesario imprimir un formulario en papel, firmarlo y enviarlo). /envíelo por fax a la empresa), dígales que la Roth IRA se financiará mediante una transferencia de fideicomisario a fideicomisario del custodio actual, y dígales que busquen el dinero en el banco en línea que es el custodio actual de su Roth cuenta IRA. Noacérquese a su banco en línea y dígales que envíen el dinero a su nuevo custodio de Roth IRA; costará dinero y tomará más tiempo y la probabilidad de un error es demasiado alta.
El custodio actual podría cobrarle una tarifa por cerrar la cuenta o por "romper un CD" si esa cuenta de ahorros es un CD y está retirando el dinero antes de la fecha de vencimiento del CD. Esto se detallará en el acuerdo de custodia de Roth IRA que aceptó cuando abrió la cuenta (pero lo más probable es que no lo haya leído en su totalidad cuando lo recibió, e incluso podría haberlo descartado).
Una nota final: con solo $ 11K, no abra una cuenta de corretaje para su Roth IRA e invierta en acciones, bonos, etc. Por ahora, invierta toda su Roth IRA en un solo fondo mutuo de bajo costo (preferiblemente un fondo indexado como como el fondo Vanguard S&P 500 Index o el fondo Fidelity Spartan 500); puede diversificarse en más fondos cuando tenga más dinero en su Roth IRA. Para invertir en estos fondos no es necesario que tenga una cuenta de corretaje; puedes hacerlo directamente en la web del fondo. Evita (por ahora) los cantos de sirena de los Exchange-Traded Funds(ETF) porque necesita tener una cuenta de corretaje para comprarlos y venderlos. Cuando tenga más dinero en su cuenta IRA Roth, digamos dentro de diez años, puede comenzar a invertir en acciones individuales, ETF y similares a través de una cuenta de corretaje, pero no lo haga ahora.