Soy un estudiante de posgrado en los EE. Como estudiante universitario logré ahorrar alrededor de $ 20,000, no tengo deudas y tengo un 401 (k) con alrededor de $ 12,000 a los que ya no estoy haciendo contribuciones. Estoy alcanzando el punto de equilibrio entre los ingresos y los gastos de manutención y continuaré a este ritmo durante al menos 3 años más, así que aunque odio ver este dinero en mi cuenta de ahorros, también necesito asegurarme de que esté seguro y disponible en caso de una emergencia.
Según las respuestas a las preguntas estrechamente relacionadas aquí y aquí, una Roth IRA es una apuesta segura. Estoy considerando convertir mi 401(k) en una Roth IRA ya que los impuestos que debo en este momento deberían ser bajos. Si hago esto, no puedo imaginar que se me permita contribuir con mis ahorros y también poder retirarlos si es necesario.
¿Puedo reinvertir mi 401(k) y aportar la cantidad máxima anual de mis ahorros, o necesitaré una segunda cuenta IRA Roth para poder retirar lo que invierta? ¿O debería simplemente invertir en un fondo mutuo o ponerlo en una cuenta del mercado monetario?
Supongo que desea poner su dinero de "red de seguridad" en un Roth sabiendo que puede retirar sus contribuciones si lo necesita. Pero también quiere convertir su 401(k) en un Roth. Esto no debería afectar su límite de contribución o su capacidad para retirar el dinero que contribuyó directamente a su cuenta Roth.
Según este artículo , el IRS considera los retiros de una IRA Roth en el siguiente orden: sus contribuciones, el dinero convertido de las IRA tradicionales y, por último, las ganancias de las inversiones.
No mencionan 401 (k), pero hay muchos artículos que lo hacen, supongo que se aplican las mismas reglas.
Una cosa que no estaba clara para mí es de dónde tendrán que provenir los impuestos sobre su 401(k). Pero parece que no podrá usar el dinero del 401(k) para pagar los impuestos, así que asegúrese de tener suficiente para cubrirlo.
Para evitar contratiempos, sugiero usar el banco/corretaje para hacer el traspaso directamente. No haga la transferencia usted mismo cobrando su 401(k) y luego tratando de abrir el Roth con el cheque.
Dilip sarwate
wyoumans