Al dejar el trabajo, ¿hay un límite de tiempo para reinvertir un 401k en una Roth IRA?

Puedes hacer el traspaso en otro momento sin problema. Si está pasando de un 401k a un Roth IRA, el tiempo afectará sus impuestos. Si está transfiriendo de un 401k a un IRA tradicional, también llamado Rollover IRA en este caso, puede hacerlo en cualquier momento.

La única excepción sería si tiene menos de $ 5000 adquiridos en el 401k, pueden obligarlo a tomar una distribución del plan. Por experiencia, no todos los planes aplican esta disposición, pero no están obligados a mantener su 401k abierto a menos que tenga al menos $5000.

Actualización: recientemente descubrí información adicional que no conocía. Aparentemente, una vez que el dinero está en una IRA Rollover, se puede convertir en una IRA Roth en cualquier momento posterior sin incurrir en una multa de distribución (por supuesto, aún debe pagar esos impuestos en el momento de la conversión). Tampoco hay límite de tiempo para la conversión.

Primero haría una transferencia directa a una IRA. Luego mire cuidadosamente dónde terminará el año, es decir, su línea de 'ingresos imponibles'. Lo peor que se puede hacer es no entender bien la diferencia entre ingreso bruto e imponible.

Si tiene, digamos, $65 000 imponibles (lo que puede significar entre 80 y 100 000 brutos, dependiendo), querrá convertir solo $5700 al Roth. Todo lo que exceda se gravará con un 25 % en lugar de un 15 %. Convertir un poco cada año para completar el tramo del 15 % es una forma ingeniosa de hacerlo. Tener una conversión completa se grava con impuestos en un nivel más alto del que se encuentra, no es una gran idea.

El gráfico de arriba es de Fairmark , no estoy afiliado a ellos, pero lo recomiendo.