Estoy un poco abrumado después de buscar información sobre la transferencia de mi 401k a una Roth IRA. Si voy a ser honesto conmigo mismo, no tengo conocimientos en el tema de las finanzas personales y realmente solo necesito que me respondan un par de preguntas en términos simples.
No tengo experiencia en finanzas y soy bastante nuevo en las inversiones.
Tengo un 401k que actualmente está inactivo. No lo transfirí a una nueva cuenta después de dejar mi último trabajo en 2011, por lo que no ha crecido.
En los próximos años, me gustaría comprar una casa y me gustaría usar mis futuros ahorros Roth para pagar el pago inicial.
Idealmente, lo que me gustaría hacer es tomar parte de mi dinero de mis cuentas bancarias y maximizar mis contribuciones de IRA Roth de 2015. Además, me gustaría reinvertir los $20,000 que tengo en el 401k inactivo en el mismo Roth.
Nunca he sido dueño de una casa y creo que puede usar el dinero del Roth para comprar su primera propiedad.
Asi que aqui están mis preguntas:
¿Puedo aportar $5.500 a un Roth para 2015 desde mi cuenta de cheques personal? Si es así, ¿me cobrarán tarifas? No lo creo porque ya pagué impuestos sobre el dinero en mi cuenta bancaria y Roth está después de impuestos.
¿Cuál es el mejor enfoque para reinvertir mi 401k con $20k en la misma IRA Roth? ¿Es real el método Roth de puerta trasera y debería considerarlo?
Lo más probable es que tenga más preguntas más adelante, pero este es un buen comienzo.
Para el n.° 1, no veo ninguna ventaja en poner dinero de sus ahorros que no son para la jubilación en un Roth solo con el propósito de usarlo como pago inicial de su casa. ¿Por qué no destinar los $5,500 directamente al pago inicial?
Para el n.° 2, los dólares convertidos de un 401K o IRA tradicional a un Roth se consideran ingresos y se gravarán a su tasa marginal. Entonces, si su tasa impositiva marginal es del 25%, deberá pagar $ 5K para convertir los $ 20K. Por lo general, este pago se realiza independientemente del monto de la conversión; en otras palabras, convertiría los $ 20,000 completos pero pagaría los $ 5,000 en impuestos de otros fondos (cuenta corriente/ahorros).
Según sus objetivos declarados de usar el dinero para el pago inicial de una casa, no veo ninguna ventaja en contribuir (o convertir) en una cuenta IRA Roth.
Hay algunas ventajas en poner el pago inicial de su casa en el Roth para obtener un crecimiento libre de impuestos. Sin embargo, esta ventaja se ve contrarrestada por el riesgo de que la inversión pierda valor en el breve período antes de aprovecharla. Puede optar por este camino si la línea de tiempo es mayor a 5 años y utiliza un vehículo de inversión conservador.
eviininja
José
eviininja
phil sandler