He decidido transferir mi 401(k) a una Roth IRA. Actualmente uso ThinkOrSwim como mi corredor, así que planeo abrir una IRA con ellos. Al abrir la cuenta, se me presenta la opción entre una IRA Rollover y una IRA Roth. La descripción de Rollover IRA dice que es para transferir una cuenta de jubilación. Mi pregunta es: ¿Cuál es la diferencia entre los dos? ¿No puedo simplemente abrir una cuenta IRA Roth y transferir los fondos a esa cuenta?
Si tiene el efectivo disponible para pagar el impuesto sobre la cantidad que está transfiriendo, le recomiendo cambiarse a una Roth IRA
Una cuenta IRA tiene impuestos diferidos . Usted deposita contribuciones antes de impuestos en una cuenta IRA y paga impuestos sobre ese dinero (sus contribuciones e intereses ganados) cuando lo retira al jubilarse, a los 59 años y medio.
La idea es que sacará menos por año en sus años de jubilación, lo que lo colocará en una categoría impositiva más baja. El principal problema es que la mayoría de las personas extraen tanto o más al año en sus años de jubilación que cuando estaban trabajando.
Una cuenta IRA Roth crece libre de impuestos Usted coloca contribuciones después de impuestos en una cuenta IRA Roth, ha pagado impuestos sobre las contribuciones y nunca paga impuestos sobre el crecimiento. Cuando retira el dinero al jubilarse, no paga ningún impuesto sobre la renta sobre ese dinero.
Dejame darte un ejemplo:
Para este ejemplo, utilizaremos la siguiente información para ambos escenarios:
Invertiremos $400 por mes para un total de $4800. El máximo actual es de $ 5000 si tiene menos de 50 años
$400 dólares después de impuestos es $300
Invierte $300 al mes, a los 65 años tienes 3.529.432
No debe impuestos sobre este dinero, no importa cuánto saque al año.
Se descuentan $400 dólares al mes antes de impuestos de su cheque de pago.
Invierta $ 400 por mes, a los 65 años tiene $ 4,705,909 Debe impuestos del 25% a medida que retira eso para un impuesto total de 1,176,477
4,705,909 - 1,176,477 = 3,529,432 efectivo en tu bolsillo
El problema es que si retira más de $ 82,400 (presentación individual actual de 2010) por año, será empujado a una categoría impositiva más alta y quitará más de su dinero.
Si decide comprar una casa de vacaciones y saca $ 250,000 para pagarla, eso se cuenta como ingreso para ese año y estará en la categoría impositiva del 33%.
Incluso si puede mantener un ingreso bajo, el gobierno lo obliga y lo obliga a retirar más dinero a los 70 años, según sus tablas, lo que lo obliga a ingresar en una categoría impositiva más alta.
Una IRA de reinversión es una IRA tradicional. Sus contribuciones de transferencia no están sujetas a impuestos y no se transfieren ni cuentan contra su límite anual, que depende de los ingresos.
Una IRA Roth es aquella en la que sus contribuciones se gravarán al ingresar a la IRA. Tenga en cuenta que hay máximos de ingresos brutos ajustados para la contribución a una cuenta IRA Roth (consulte aquí ) y, por lo que puedo decir, esos ingresos máximos también determinan si puede transferir o no a una cuenta IRA Roth.
Agregando a la respuesta de justkt. La gran diferencia para usted durante la transferencia es que transferir el dinero a una cuenta Roth IRA, a menos que sea una Roth 401K, requerirá que pague una gran cantidad de impuestos sobre el dinero que transfiere. Sugeriría no hacerlo sin la guía de un asesor financiero.
Para propósitos de informes, la mayoría de las firmas de IRA prefieren que transfiera los fondos 401(k) a una IRA de transferencia o tradicional y luego convierta a ROTH desde allí. Las conversiones en el aire (401(k) directamente a ROTH) pueden ser complicadas cuando va a hacer sus impuestos el año siguiente si el formulario 1099 del custodio que libera y el formulario 5498 del custodio que acepta tienen números diferentes debido a la importe de conversión e impuestos retenidos si los hubiere.
Vi esta confusión con Fidelity y llamé a su servicio de atención al cliente. Con Fidelity, la IRA Rollover es igual que la IRA tradicional. Si desea reinvertir en una IRA tradicional y una IRA ROTH, deberá abrir las dos cuentas respectivas: 1 reinversión/tradicional y 1 ROTH.
usuario296
JuanFx
usuario296
JuanFx