Si puedo armar un préstamo que paga como un préstamo de 7.579% anual, pero tiene un plazo total de 18.63 años... ¿le interesaría?

Estoy leyendo sobre la tasa de interés hipotecaria fraudulenta de Household International. Según Michael Lewis, Household disfrazó un préstamo de tasa fija a 15 años como un préstamo a treinta años. Las ventas ofrecerían reemplazar la hipoteca existente de $67,300 de un cliente (tasa de interés del 8.5%) con una más grande pero aparentemente más barata: $86,300 a una "tasa efectiva" de 7.6%. El argumento de venta es más o menos así: "Si puedo armar un préstamo que paga como un préstamo de 7.579% anual, pero tiene un plazo total de 18.63 años... ¿estaría interesado?"

¿Alguien puede explicar cómo funciona exactamente el truco? ¿Cómo tergiversaron las ventas la tasa de interés del 7,6 %, que aparentemente es más baja que la tasa de interés actual del 8,5 % del cliente?

Fuente: https://www.forbes.com/forbes/2002/0902/062.html

La parte clave que falta en su declaración es si puedo armar un préstamo que nos pague como un (...)
Si un vendedor me hiciera esa pregunta, le diría que no, simplemente porque no tengo idea de lo que realmente está afirmando.
@Michael Esa es una buena regla general en cualquier transacción. Cada vez que escucho "¿puedes decirme por qué no querrías..." o "te interesaría...", sé que me están engañando. Incluso si resultara ser una oferta válida, tendría miedo de que sus tácticas subversivas para hacerme pasar por la puerta condujeran a más deshonestidad más adelante.
Una respuesta simple es que están siendo resbaladizos con diferentes conceptos, como la tasa de interés "general" ("pero medida anualmente") frente a la tasa de interés "anual". es una tontería

Respuestas (3)

Un préstamo con un plazo de 18 años y 8 meses con un capital inicial de $86 300 a una tasa anual del 12,2 % requeriría 224 pagos de $979 para un total de aproximadamente $219 000, de los cuales $133 000 de interés (redondeando al 1 000 más cercano).

Un préstamo con un plazo de 30 años con un capital inicial de $86 300 a una tasa anual del 7,6 % requeriría 360 pagos de $608 para un total de aproximadamente $219 000, de los cuales $133 000 de interés.

El hogar afirmaba que debido a que el monto total de interés pagado fue el mismo en este préstamo de ~ 19 años que en un préstamo fijo estándar de 30 años al 7,6 %, la tasa fue "efectivamente" del 7,6 %.

Si la tasa fuera realmente del 7,6 % en un plazo de préstamo de 18 años y 8 meses, la tabla de amortización requeriría 224 pagos de $721 por un total de aproximadamente $162 000, de los cuales $75 000 de interés, muy diferente del préstamo ofrecido.

Si agregamos 6K de las tarifas, sería más horrible.
@dheer, según el artículo, los 6K en tarifas ya están incluidos en el préstamo de 86k (hipoteca previa de 67K + préstamo personal de 12k = ... 86k). También está la segunda hipoteca adicional de 5k al 23,9% agregada al cierre, más horrible aún.
Si entiendo las respuestas aquí correctamente, ¿estás diciendo esencialmente que era simplemente una mentira? El hogar estaba vendiendo el préstamo X a una tasa de interés del 12 %, pero anunciaron engañosamente que la tasa de interés de X era del 7 % porque algún otro préstamo Y no relacionado tenía una tasa de interés del 7 %. Suena directamente a mentira. Y para engañar a la gente usaron el viejo truco del acto de magia, mostrando una lógica muy irrelevante sobre cómo el interés total pagado sería el mismo, que no tiene nada que ver con nada.
Y, si la respuesta a mi solicitud de aclaración anterior es "Sí, está comprendiendo la situación más o menos", entonces tengo un automóvil para venderle. Es un Maserati original. No estás en voz alta para mirarlo primero; Mantengo que este vehículo es un Maserati porque el precio es el mismo que uno.
@Aaron, eso lo resume bastante bien mientras leo el artículo vinculado. Por favor, no me vendas el Maserati, pero podrías ver si algún antiguo representante de ventas de Hogar estaría interesado. El artículo tampoco deja claro hasta qué punto esto fue tergiversación por parte del representante de ventas, y hasta qué punto fue un juego de palabras promovido por la empresa. Supongo que sería un representante especialmente deshonesto que trabaja en el marco de una cultura de empresa deshonesta. Pero ese es solo mi prejuicio hablando.
@Aaron ¡¿TIENES UN MASERATI A LA VENTA?!

La respuesta corta es que inventaron una nueva tasa, la llamaron tasa "efectiva", y la presentaron como si fuera la APR. AFAIK, se supone que los acreedores deben revelar la APR de un préstamo. Por lo tanto la situación presentada sería un fraude.

Hogar ofrecía préstamos a 19 años a una tasa de interés del 12,2%. Mostraron hojas de trabajo de clientes potenciales con una "tasa de interés efectiva" de 7.6%. Si el cliente obtuvo un préstamo a 30 años a la tasa de interés efectiva, pagaría la misma cantidad de interés.

Efectivamente si el cliente hubiera hecho los mismos pagos extra al préstamo existente del 8,5%; según el cálculo utilizado, habría sido efectivo como quizás un 5%.
Esto es al revés. El préstamo ofrecido era a 19 años al 12,2 %, pero Hogar cotizó la tasa de interés que se requeriría en un préstamo a 30 años para producir el mismo interés total.
@ user4556274 Tienes razón, volteé eso
Buen contraejemplo de cómo se puede difundir información errónea similar pero diferente.
Si puedo armar un préstamo que paga como un préstamo de 7.579% anual, pero tiene un plazo total de 18.63 años... ¿le interesaría?
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