He visto publicaciones que afirman que si tiene una combinación de ahorros antes y después de impuestos en un 401k, el dinero antes de impuestos se puede retirar hasta el límite superior de la categoría impositiva actual del 12 % y después. el dinero de los impuestos se puede retirar en el mismo año para cualquier ingreso adicional necesario. Esta estrategia limitaría su tasa impositiva marginal al 12% en la jubilación. ¿Hay alguna regla del IRS que prevenga esto?
Algunas personas dicen que el dinero se tiene que retirar del mismo plan proporcionalmente. Si tiene $ 100,000 en dinero antes de impuestos y $ 100,000 en dinero después de impuestos, todos los retiros deberían ser 50% antes de impuestos y 50% después de impuestos. Si eso es cierto, ¿podría transferirse el dinero a cuentas separadas IRA y Roth IRA para sortear eso?
Editar: se ha señalado que estaba malinterpretando el significado del dinero después de impuestos. Estoy interesado en las reglas que rigen los retiros de cuentas 401k tradicionales y Roth y desconocía la tercera categoría de dinero después de impuestos en un 401k tradicional.
No está obligado de ninguna manera a saber cuánto dinero retira de qué cuenta de jubilación. Cualquier combinación es posible, y puede (y debe ) optimizar la división de impuestos.
Existen algunos planes especiales para jubilados anticipados menores de 59,5 años y otras situaciones en las que puede realizar "retiros regulares sustanciales" de cuentas específicas; esos requieren montos predefinidos, pero solo de esas cuentas . Todavía puede retirar de otras cuentas lo que quiera.
ben voigt
Adán
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