Digamos que es hora de jubilarse y tengo un fondo de jubilación de $2,000,000. $1,000,000 se acumularon en una Roth IRA y los otros $1,000,000 se acumularon en un 401(k) tradicional antes de impuestos.
Digamos que retiro $50,000 de cada cuenta como mi ingreso en un año. Entiendo que todo el dinero de mi Roth IRA está libre de impuestos, sin embargo, me pregunto si la cantidad que retiro de mi Roth IRA cuenta para la categoría impositiva en la que se gravarían mis otros $ 50,000.
Por ejemplo, usemos los nuevos tramos impositivos de 2018 (soy casado que presenta una declaración conjunta) y, por el bien del ejercicio, digamos que no tomé la deducción estándar pero tampoco detallé nada.
0 a 19050 = 10% 19050 a 77400 = 12%
¿Los $50 000 del 401(k) tradicional antes de impuestos se gravarían al 12 % porque los $50 000 de la Roth IRA me colocan en ese tramo (aunque no pagué impuestos sobre eso)? ¿O seguiría los impuestos como si los $ 50,000 del 401 (k) antes de impuestos fueran mi único ingreso, por lo que los primeros $ 19,050 al 10% y luego el resto al 12%?
Segunda pregunta. ¿Existe una mejor manera (la mejor manera definida como minimizar la factura de impuestos y maximizar las ganancias futuras) para decidir cuánto retirar de una Roth IRA frente a un 401 (k) antes de impuestos si tiene aproximadamente la misma cantidad en ambos? Gracias de antemano.
Sus retiros calificados de IRA Roth NO se tratan como ingresos, por lo que no lo colocarían en una categoría impositiva diferente.
¿Existe una mejor manera (la mejor manera definida como minimizar la factura de impuestos y maximizar las ganancias futuras) para decidir cuánto retirar de una Roth IRA frente a un 401 (k) antes de impuestos si tiene aproximadamente la misma cantidad en ambos?
Retirarse primero del Roth minimizará los impuestos actuales (ya que no hay impuestos), pero aumentará los impuestos futuros suponiendo que el 401(k) gane valor. Las ganancias futuras dependerían de en qué se invierta cada uno.
La mejor estrategia: le sugiero que saque la cantidad exacta para llenar el tramo del 12%. $77,400. El resto vendría del Roth. Factura de impuestos $ 8907 en 2018.
Pedir que las respuestas ignoren la deducción estándar es incómodo. Son $24K que salen libres de impuestos. En efecto, una forma perfecta de mantenerse por debajo del siguiente tramo impositivo, el 22 %.
No mencionó la seguridad social, pero si usted y su esposa tienen un beneficio decente, gran parte estaría sujeto a impuestos, y ahí es cuando necesitaría revisar esta estrategia. Mezclar Roth para evitar el impacto fiscal que trae el Seguro Social.
tyler