Pregunta sobre multa del 10% e impuesto sobre las ganancias para un plan Roth:
Por ejemplo: mi contribución es de $10k, con una contribución de la compañía de $10k también. Ganancias totales de ~ $ 2k. ¿Tendré que pagar una multa del 10 % e impuestos solo sobre las ganancias de ~$2k, o también la empresa igualará?
Tenía una visa de trabajo y me mudé a mi país de origen.
¿Cuál es la mejor manera de retirar sin atraer una pesada carga de impuestos o multas?
Gracias.
No hay coincidencia Roth 401(k). O, para ser claros, cuando un empleado deposita en una Roth 401(k), la contrapartida de la empresa va a la cuenta tradicional 401(k) antes de impuestos.
Ese dinero está sujeto tanto a impuestos como a una multa del 10% por retiro anticipado.
Si no necesita el dinero en el 401k de inmediato y está interesado en evitar multas por los montos acumulados, reinvierta el dinero del 401k en una Roth IRA (sus contribuciones y el crecimiento de las mismas) y una IRA tradicional (compañía y crecimiento de las mismas) . Puede optar por sacar dinero de la IRA tradicional no como una suma global (multas además de muchos impuestos sobre la renta en el año de la distribución) sino como una serie de pagos iguales durante su expectativa de vida (sin multas pero impuestos sobre la renta de EE. UU. todavía se debe pagar cada año). Tenga en cuenta que el que monta un tigre no puede desmontar: si opta por este método, debe tomar una distribución todos los años, ya sea que necesite el dinero o no, y el monto de la distribución debe coincidir con lo que el IRS quiere que tome exactamente.; los retiros en exceso conducen a multas, etc. La publicación 590 dice
Anualidad. Puede recibir distribuciones de su cuenta IRA tradicional que son parte de una serie de pagos sustancialmente iguales durante su vida (o su esperanza de vida) o durante su vida (o la esperanza de vida conjunta) suya y de su beneficiario, sin tener que pagar el Impuesto adicional del 10 %, incluso si recibe dichas distribuciones antes de los 59,5 años. Debe utilizar un método de distribución aprobado por el IRS y debe recibir al menos una distribución al año para que se aplique esta excepción. El “método de distribución mínima requerida”, cuando se usa para este propósito, da como resultado la cantidad exacta que se requiere distribuir, no la cantidad mínima.
Tenga en cuenta que, dependiendo de su país de residencia/ciudadanía, es posible que deba cerrar todas las cuentas en el extranjero dentro de los x meses posteriores al regreso y, de ser así, esta estratagema no funcionará.
usuario102008
JTP - Pide disculpas a Mónica