Estamos refinanciando de 30 años a 15 años. Nuestra tasa actual es del 3,75%. La nueva tasa para 15 años es 3.875%. El préstamo nos está costando $10,000 que está incluido en el préstamo. Nuestros pagos subirán aprox. $600. Estamos pensando en vender esta casa y comprar otra en unos 4 meses. ¿Nos corresponde continuar con el refinanciamiento?
No.
La respuesta más larga es que le estás entregando a un banquero 10K, que va a su bolsillo para pagar los gastos de refinanciamiento. Luego, en unos meses, venderá la casa.
El propósito del préstamo a 15 años es pagarlo más rápido. En tu situación pagarás el préstamo en 4 meses: no importa si refinancias. Antes de refinanciar debes X mil en la hipoteca; después de refinanciar debes X miles + 10K.
Ahorre su dinero. Úselo en el pago inicial de la próxima casa o para gastos de mudanza.
Todo lo que veo es "estamos refinanciando para aumentar nuestro aumento del 3,75% al 3,875%".
Hay un lugar especial en el infierno para el tipo que te vendería tal refinanciamiento.
El hecho de que vayas de 30 a 15 y no al revés es lo que es problemático. Casi todos los préstamos de tasa fija permitirán pagos anticipados. Por lo tanto, calcule el nuevo pago y comience a pagar a una tasa más rápida si eso es lo que desea. No hay necesidad de refinanciar para hacer esto, y ciertamente no a una tasa más alta.
Tome los $ 10,000 y utilícelos para pagar por adelantado el capital de su préstamo, todo a la vez o $ 1000 por mes. Incluso si planeabas quedarte en la casa para siempre, este es el mejor consejo que recibirás.
Para aquellos en la situación opuesta, la refinanciación de 15 a 30 podría ayudar con el flujo de efectivo. Al 4 %, un préstamo de $200 000 tiene un pago de $1479 a 15 años, pero $955 a los 30. Si esa diferencia de $524 paga el 18 % de la deuda, o se iguala al 100 % en su 401(k), una refinanciación de este tipo vale la pena. Si se trata de cerveza y cigarrillos, bueno, no tanto.
Regla general: no vale la pena refinanciar a menos que pueda reducir su tasa de interés, DESPUÉS de que los costos de cierre se tengan en cuenta en el costo real del préstamo, en más del 1%. Incluso entonces, debe ejecutar los números.
Regla de todo el brazo: si está a punto de vender, la refinanciación no tiene ningún sentido. La única excepción en la que puedo pensar sería si pudiera obtener una tasa verdaderamente excepcionalmente baja en una hipoteca transferible y convertirla en parte de la ventaja de venta de su casa... pero si pudiera cambiar eso, no estaría pagando la tasa de mercado. ahora.
(Refinancié a un plazo más corto. Pero espero estar en esta casa por mucho más de 15 años, y pude bajar la tasa de 4.5% a 3.28% como parte de ese acuerdo).
Comprar una casa nueva en 4 meses hace que todo esto sea un poco discutible; si ese no fuera el caso, mejor consulte con el banco si puede hacer pagos adicionales o pagos mensuales más altos. Por ejemplo, si aceptó que sus pagos aumentaron $600 al mes después de volver a hipotecar, podría consultar con el banco si podría pagar $600 adicionales cada mes en su hipoteca a 30 años. La gran ventaja es que si descubre que la cantidad es más de lo que puede pagar, puede dejar de pagar el dinero extra en cualquier momento.
JTP - Pide disculpas a Mónica